銀行專家：使用銀行產品和服務建立與保護財富的8種方法

如果你和大多數美麗國人一樣，你至少有一個銀行帳號，如果不是幾個的話。你可能會使用你的帳號來接收工資，支付生活費用，或者爲雨天存一些現金。

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然而，您可能沒有充分利用與銀行的關係來建立和保護財富。GOBankingRates與OneUnited Bank的總裁兼首席運營官Teri Williams進行了交談，以了解可以幫助改善您財務未來的策略。

選擇合適的金融機構

你放置資金的位置很重要。金融科技公司或稱爲 fintech 正因其易用性和特別的優惠而越來越受歡迎。

然而，即使公司與傳統銀行合作，您的資金仍然可能面臨風險。例如，一些Synapse Financial Technologies Inc.的客戶在2024年當該金融科技公司破產時失去了對其資金的訪問——盡管他們的合作銀行擁有FDIC保險。銀行本身並沒有破產，因此保險不適用於Synapse用戶。

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了解更多 由 Money.com 提供支持 - 雅虎可能會從上述連結中賺取佣金。當您直接與受保險的銀行做生意時，如果該機構破產，您的現金是安全的。

根據威廉姆斯的說法，“自1933年FDIC保險創立以來，沒有人在低於FDIC最高限額的銀行帳號中存款而虧損[balance]——目前爲$250,000。”

如果您的帳號中超過250,000美元，超出部分不受FDIC保險的保護。如果銀行倒閉，您可能會失去那筆錢。在不同的銀行保持多個低於25萬美元閾值的帳號可以確保您的現金得到保護。

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與多家銀行合作

將所有的錢存放在一個銀行可能很方便。然而，您可能想要將資金分散到多個機構，以便於超出FDIC保險的原因。

與多家銀行合作可能會讓您獲得不同的好處。例如，一家銀行可能提供免手續費的支票帳號，而另一家機構的儲蓄帳號可能具有更具競爭力的利率。一些銀行在您開設新帳號時還會提供歡迎獎金，這可能在最少的時間投資下帶來幾百美元的回報。

使用財富管理服務

一些銀行提供諮詢服務，幫助您規劃退休、明智投資並最小化稅務責任。您可能需要一定的淨資產或可投資資產金額才能符合這些服務的資格，但詢問一下也無妨。

故事繼續，銀行工作人員還可以爲您提供關於該機構金融產品的教育，並推薦與您的目標和偏好最相符的產品。

“許多時候，消費者[select]選擇了錯誤的銀行產品，支付了不必要的費用或貸款利息，卻沒有獲得儲蓄的最高利息。你的銀行可以爲你提供關於如何更好地管理資金的見解，”威廉姆斯說。

爲退休儲蓄

除了退休規劃服務，您的銀行可能還會提供幫助您爲黃金歲月儲蓄的產品。例如，個人退休帳號(IRA)可能是您投資組合的一個很好的補充。

IRA在提供稅收優惠的同時積累財富。您用稅後資金爲Roth IRA提供資金，然後可以在退休時免稅提取這筆錢，前提是您已持有該帳號至少五年。傳統IRA則相反：用稅前資金提供資金，並在提取時徵稅。

利用獎勵計劃和其他福利

當涉及到存儲您的資金時，您有很多選擇，因此許多銀行推出了獎勵計劃以吸引和留住客戶。例如，您的金融機構可能會在您使用銀行發行的借記卡或信用卡購物時提供現金返還。使用您的借記卡支付價值$10,000的購物，享受1%的現金返還，將爲您帶來$100的收益。

您的銀行也可能使您更容易增加您的儲蓄帳號餘額。

根據威廉姆斯的說法，一些“銀行提供很棒的儲蓄產品，包括‘零錢存款’計劃，它允許你在消費時自動將零錢轉入一個儲蓄帳號。”

例如，如果您每個工作日使用借記卡購買3.50美元的早晨咖啡，保留零錢計劃將每月爲您的帳號增加約10美元的存款。

雖然銀行發行的獎勵可能不會讓你變得富有，但它們會隨着時間的推移積累。而且，如果你投資你的收益，它們可能對你的最終收入產生更顯著的影響。

擴展你的金融知識

想了解更多關於理財的知識嗎？你的銀行可能會提供一些教育資源，例如：

• 博客文章、播客節目和視頻，內容涵蓋從預算到投資的各種主題
• 在線計算器幫助您了解貸款成本、償還債務所需時間等
• 由金融專業人士主導的免費活動，內容比在線內容更深入
• 與銀行代表的一對一會議，以獲得個性化指導。

訪問您銀行的網站以開始。

戰略性借貸

您的銀行可能通過多種金融產品提供貸款，例如信用卡、個人貸款和抵押貸款。

威廉姆斯說：“建立財富最重要的銀行產品是住房貸款。擁有住房是大多數美麗國人隨着時間的推移積累財富的地方。[而且，]鑑於最近聯準會的[降息]，住房抵押貸款變得更加負擔得起。”

作爲額外的好處，您的銀行可能會因爲您是客戶而爲您提供更好的利率。即便是小幅的利率降低，也可能在整個貸款期限內爲您節省數萬元。

投保

根據威廉姆斯的說法，人壽保險是“建立世代財富的必要產品。”

定期壽險政策在您在保障期間內去世時，會向您的繼承人支付死亡賠償金——通常最長可達30年。您的受益人可以使用這筆錢來支付您的葬禮費用、償還家庭房屋的抵押貸款、資助大學教育或處理他們需要的其他任何事情。

終身保險雖然更貴，但會積累現金價值並支付死亡賠償金。只要您支付保費，它就會繼續有效。根據您的情況和預算，獲得這種類型的保單可能是保護您家族財富的好方法。

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