Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, bạn có ít nhất một tài khoản ngân hàng, nếu không muốn nói là vài cái. Bạn có thể sử dụng tài khoản của mình để nhận lương, chi trả cho các khoản chi tiêu sinh hoạt hoặc tiết kiệm một ít tiền cho những ngày khó khăn.
Tiếp theo: 3 Dấu hiệu Bạn đã ‘Thành công’ Về Tài chính, Theo Nhà Tài chính Ảnh hưởng Genesis Hinckley
Dành cho bạn: Warren Buffett: 10 điều mà người nghèo lãng phí tiền bạc
Tuy nhiên, bạn có thể chưa tối đa hóa mối quan hệ của mình với ngân hàng để xây dựng và bảo vệ tài sản. GOBankingRates đã nói chuyện với Teri Williams, chủ tịch và COO của OneUnited Bank, để tìm hiểu các chiến lược có thể giúp cải thiện tương lai tài chính của bạn.
Chọn Đúng Tổ Chức Tài Chính
Nơi bạn đặt tiền của mình rất quan trọng. Các công ty công nghệ tài chính, hay fintech, đang trở nên ngày càng phổ biến nhờ sự dễ sử dụng và những đặc quyền đặc biệt.
Tuy nhiên, tiền của bạn có thể gặp rủi ro ngay cả khi công ty hợp tác với một ngân hàng truyền thống. Ví dụ, một số khách hàng của Synapse Financial Technologies Inc. đã mất quyền truy cập vào quỹ của họ khi công ty fintech này phá sản vào năm 2024 — mặc dù các ngân hàng đối tác của họ có bảo hiểm FDIC. Chính các ngân hàng này không phá sản, vì vậy sự bảo hiểm này không áp dụng cho người dùng của Synapse.
Đầu tư vào Vàng
Thor Metals Group: Tài khoản IRA Vàng Tốt Nhất
Tìm Hiểu Thêm ### Vàng Ưu Tiên: Lên đến $15k Bạc Miễn Phí + Không Phí Tài Khoản cho Mua Hàng Đủ Điều Kiện
Tìm hiểu thêm ### American Hartford Gold: Nhà phân phối kim loại quý số 1 tại Mỹ
Tìm hiểu thêm Được cung cấp bởi Money.com - Yahoo có thể kiếm hoa hồng từ các liên kết trên. Khi bạn làm kinh doanh trực tiếp với một ngân hàng được bảo hiểm, tiền của bạn sẽ được an toàn nếu tổ chức đó trở nên phá sản.
Theo Williams, "Không ai đã mất tiền khi gửi tiền của họ vào một tài khoản ngân hàng [có] dưới mức tối đa của FDIC [balance] — hiện tại là $250,000 — kể từ khi khởi đầu bảo hiểm FDIC vào năm 1933."
Nếu bạn có hơn 250.000 đô la trong tài khoản của mình, số tiền vượt quá sẽ không được bảo hiểm bởi FDIC. Bạn có thể mất số tiền đó nếu ngân hàng phá sản. Việc duy trì nhiều tài khoản dưới ngưỡng hai trăm năm mươi nghìn đô la tại các ngân hàng khác nhau đảm bảo rằng tất cả tiền mặt của bạn đều được bảo vệ.
Tìm hiểu thêm: Tôi là một cố vấn tài chính: Tất cả những khách hàng giàu có nhất của tôi đều làm 3 điều này
Kinh doanh với nhiều ngân hàng
Việc giữ toàn bộ số tiền của bạn trong một ngân hàng có thể rất thuận tiện. Tuy nhiên, bạn có thể muốn phân bổ quỹ của mình qua nhiều tổ chức vì những lý do ngoài bảo hiểm FDIC.
Làm việc với nhiều ngân hàng có thể mang lại cho bạn quyền truy cập vào những lợi ích khác nhau. Ví dụ, một ngân hàng có thể cung cấp một tài khoản kiểm tra không phí, trong khi một tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức khác có thể có lãi suất cạnh tranh hơn. Một số ngân hàng cũng cung cấp một khoản thưởng chào mừng khi bạn mở một tài khoản mới, có khả năng tạo ra một vài trăm đô la lợi nhuận với một khoản đầu tư thời gian tối thiểu.
Sử dụng dịch vụ quản lý tài sản
Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn để giúp bạn lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, đầu tư một cách khôn ngoan và giảm thiểu nghĩa vụ thuế của bạn. Bạn có thể cần một giá trị tài sản ròng nhất định hoặc một số lượng tài sản có thể đầu tư để đủ điều kiện cho những dịch vụ này, nhưng không có gì sai khi hỏi về chúng.
Câu chuyện tiếp tục. Nhân viên ngân hàng cũng có thể giáo dục bạn về các sản phẩm tài chính của tổ chức và đề xuất những sản phẩm phù hợp nhất với mục tiêu và sở thích của bạn.
“Nhiều lần, người tiêu dùng [select] sản phẩm ngân hàng sai, phải trả phí hoặc lãi suất không cần thiết cho các khoản vay và không nhận được lãi suất cao nhất cho khoản tiết kiệm của họ. Ngân hàng của bạn có thể cung cấp cho bạn cái nhìn về cách quản lý tiền của bạn tốt hơn,” Williams nói.
Tiết kiệm cho hưu trí
Ngoài dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu, ngân hàng của bạn có thể cung cấp các sản phẩm để giúp bạn tiết kiệm cho những năm tháng vàng son. Ví dụ, một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể là một bổ sung tuyệt vời cho danh mục đầu tư của bạn.
Một IRA xây dựng tài sản trong khi cung cấp lợi ích thuế. Bạn tài trợ cho một Roth IRA bằng đô la sau thuế và sau đó có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, với điều kiện bạn đã có tài khoản ít nhất năm năm. Một IRA truyền thống thì ngược lại: được tài trợ bằng đô la trước thuế và bị đánh thuế khi rút.
Tận Dụng Các Chương Trình Phần Thưởng Và Các Lợi Ích Khác
Bạn có nhiều lựa chọn khi nói đến việc lưu trữ tiền của mình, vì vậy nhiều ngân hàng đã giới thiệu các chương trình thưởng để thu hút và giữ chân khách hàng. Ví dụ, tổ chức tài chính của bạn có thể cung cấp tiền hoàn lại khi bạn mua sắm bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành. Sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để chi tiêu 10.000 đô la với mức hoàn lại 1% sẽ mang lại cho bạn 100 đô la.
Ngân hàng của bạn cũng có thể giúp bạn dễ dàng tăng số dư tài khoản tiết kiệm.
Theo Williams, một số "ngân hàng cung cấp các sản phẩm tuyệt vời cho việc tiết kiệm, bao gồm các chương trình 'giữ lại tiền thừa' cho phép bạn tiết kiệm khi tiêu xài bằng cách tự động chuyển tiền thừa của bạn vào một tài khoản tiết kiệm."
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình để mua cà phê sáng $3.50 mỗi ngày làm việc, một chương trình giữ lại tiền thừa sẽ tăng cường tài khoản tiết kiệm của bạn khoảng $10 mỗi tháng.
Mặc dù phần thưởng do ngân hàng phát hành có thể sẽ không làm bạn trở nên giàu có, nhưng chúng sẽ tích lũy theo thời gian. Hơn nữa, nếu bạn đầu tư thu nhập của mình, chúng có thể có tác động lớn hơn nữa đến lợi nhuận của bạn.
Mở Rộng Kiến Thức Tài Chính
Bạn muốn tìm hiểu thêm về quản lý tiền bạc? Ngân hàng của bạn có thể cung cấp một số tài nguyên giáo dục, chẳng hạn như:
Bài viết trên blog, tập podcast và video về các chủ đề từ lập ngân sách đến đầu tư
Máy tính trực tuyến giúp bạn hiểu chi phí vay, thời gian để trả nợ và nhiều hơn nữa
Các sự kiện miễn phí do các chuyên gia tài chính dẫn dắt, đi sâu hơn vào nội dung trực tuyến.
Cuộc họp một-k-một với đại diện ngân hàng để được hướng dẫn cá nhân hóa.
Truy cập trang web của ngân hàng bạn để bắt đầu.
Vay Mượn Một Cách Chiến Lược
Ngân hàng của bạn có khả năng cho vay tiền thông qua nhiều sản phẩm tài chính, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và thế chấp.
Williams nói: “Sản phẩm ngân hàng quan trọng nhất để xây dựng tài sản là khoản vay mua nhà. Sở hữu nhà là nơi mà phần lớn người Mỹ tích lũy tài sản theo thời gian. [Hơn nữa,] với những cắt giảm [lãi suất] gần đây của Cục Dự trữ Liên bang, các khoản thế chấp nhà đã trở nên dễ tiếp cận hơn.”
Là một lợi ích bổ sung, ngân hàng của bạn có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ lãi suất tốt hơn chỉ vì bạn là khách hàng. Ngay cả một sự giảm tỷ lệ nhỏ cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục nghìn trong suốt thời gian của khoản vay thế chấp.
Được Bảo Hiểm
Theo Williams, bảo hiểm nhân thọ là một "sản phẩm cần thiết để xây dựng tài sản qua các thế hệ."
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ trả tiền bảo hiểm cho người thừa kế của bạn nếu bạn qua đời trong thời gian được bảo hiểm — thường là lên đến 30 năm. Người thụ hưởng của bạn có thể sử dụng số tiền này để trang trải chi phí tang lễ, thanh toán khoản vay thế chấp cho ngôi nhà gia đình, tài trợ cho giáo dục đại học hoặc chăm sóc bất cứ điều gì khác mà họ cần.
Một chính sách bảo hiểm trọn đời, mặc dù đắt hơn, nhưng tích lũy giá trị tiền mặt và chi trả quyền lợi tử vong. Nó sẽ có hiệu lực miễn là bạn thanh toán phí bảo hiểm. Tùy thuộc vào tình huống và ngân sách của bạn, việc có được loại chính sách này có thể là một cách tốt để bảo vệ tài sản của gia đình bạn.
Nhiều hơn từ GOBankingRates
Tôi là một nhà môi giới: Đây là lý do tại sao không ai muốn xem nhà của bạn
3 Điều Người Nghỉ Hưu Nên Ngừng Mua Để Tiết Kiệm Tiền Giữa Các Mức Thuế
Bạn Giàu Hay Trung Lưu? 8 Cách Để Biết Vượt Qua Mức Lương Của Bạn
10 Xe SUV Không Đáng Tin Cậy Nên Tránh Mua
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: Chuyên gia ngân hàng: 8 cách sử dụng sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng bạn để xây dựng và bảo vệ tài sản
Xem bình luận
Xem bản gốc
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Chuyên Gia Ngân Hàng: 8 Cách Sử Dụng Sản Phẩm & Dịch Vụ Của Ngân Hàng Để Xây Dựng Và Bảo Vệ Tài Sản
Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, bạn có ít nhất một tài khoản ngân hàng, nếu không muốn nói là vài cái. Bạn có thể sử dụng tài khoản của mình để nhận lương, chi trả cho các khoản chi tiêu sinh hoạt hoặc tiết kiệm một ít tiền cho những ngày khó khăn.
Tiếp theo: 3 Dấu hiệu Bạn đã ‘Thành công’ Về Tài chính, Theo Nhà Tài chính Ảnh hưởng Genesis Hinckley
Dành cho bạn: Warren Buffett: 10 điều mà người nghèo lãng phí tiền bạc
Tuy nhiên, bạn có thể chưa tối đa hóa mối quan hệ của mình với ngân hàng để xây dựng và bảo vệ tài sản. GOBankingRates đã nói chuyện với Teri Williams, chủ tịch và COO của OneUnited Bank, để tìm hiểu các chiến lược có thể giúp cải thiện tương lai tài chính của bạn.
Chọn Đúng Tổ Chức Tài Chính
Nơi bạn đặt tiền của mình rất quan trọng. Các công ty công nghệ tài chính, hay fintech, đang trở nên ngày càng phổ biến nhờ sự dễ sử dụng và những đặc quyền đặc biệt.
Tuy nhiên, tiền của bạn có thể gặp rủi ro ngay cả khi công ty hợp tác với một ngân hàng truyền thống. Ví dụ, một số khách hàng của Synapse Financial Technologies Inc. đã mất quyền truy cập vào quỹ của họ khi công ty fintech này phá sản vào năm 2024 — mặc dù các ngân hàng đối tác của họ có bảo hiểm FDIC. Chính các ngân hàng này không phá sản, vì vậy sự bảo hiểm này không áp dụng cho người dùng của Synapse.
Đầu tư vào Vàng
Thor Metals Group: Tài khoản IRA Vàng Tốt Nhất
Tìm Hiểu Thêm ### Vàng Ưu Tiên: Lên đến $15k Bạc Miễn Phí + Không Phí Tài Khoản cho Mua Hàng Đủ Điều Kiện
Tìm hiểu thêm ### American Hartford Gold: Nhà phân phối kim loại quý số 1 tại Mỹ
Tìm hiểu thêm Được cung cấp bởi Money.com - Yahoo có thể kiếm hoa hồng từ các liên kết trên. Khi bạn làm kinh doanh trực tiếp với một ngân hàng được bảo hiểm, tiền của bạn sẽ được an toàn nếu tổ chức đó trở nên phá sản.
Theo Williams, "Không ai đã mất tiền khi gửi tiền của họ vào một tài khoản ngân hàng [có] dưới mức tối đa của FDIC [balance] — hiện tại là $250,000 — kể từ khi khởi đầu bảo hiểm FDIC vào năm 1933."
Nếu bạn có hơn 250.000 đô la trong tài khoản của mình, số tiền vượt quá sẽ không được bảo hiểm bởi FDIC. Bạn có thể mất số tiền đó nếu ngân hàng phá sản. Việc duy trì nhiều tài khoản dưới ngưỡng hai trăm năm mươi nghìn đô la tại các ngân hàng khác nhau đảm bảo rằng tất cả tiền mặt của bạn đều được bảo vệ.
Tìm hiểu thêm: Tôi là một cố vấn tài chính: Tất cả những khách hàng giàu có nhất của tôi đều làm 3 điều này
Kinh doanh với nhiều ngân hàng
Việc giữ toàn bộ số tiền của bạn trong một ngân hàng có thể rất thuận tiện. Tuy nhiên, bạn có thể muốn phân bổ quỹ của mình qua nhiều tổ chức vì những lý do ngoài bảo hiểm FDIC.
Làm việc với nhiều ngân hàng có thể mang lại cho bạn quyền truy cập vào những lợi ích khác nhau. Ví dụ, một ngân hàng có thể cung cấp một tài khoản kiểm tra không phí, trong khi một tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức khác có thể có lãi suất cạnh tranh hơn. Một số ngân hàng cũng cung cấp một khoản thưởng chào mừng khi bạn mở một tài khoản mới, có khả năng tạo ra một vài trăm đô la lợi nhuận với một khoản đầu tư thời gian tối thiểu.
Sử dụng dịch vụ quản lý tài sản
Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn để giúp bạn lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, đầu tư một cách khôn ngoan và giảm thiểu nghĩa vụ thuế của bạn. Bạn có thể cần một giá trị tài sản ròng nhất định hoặc một số lượng tài sản có thể đầu tư để đủ điều kiện cho những dịch vụ này, nhưng không có gì sai khi hỏi về chúng.
Câu chuyện tiếp tục. Nhân viên ngân hàng cũng có thể giáo dục bạn về các sản phẩm tài chính của tổ chức và đề xuất những sản phẩm phù hợp nhất với mục tiêu và sở thích của bạn.
“Nhiều lần, người tiêu dùng [select] sản phẩm ngân hàng sai, phải trả phí hoặc lãi suất không cần thiết cho các khoản vay và không nhận được lãi suất cao nhất cho khoản tiết kiệm của họ. Ngân hàng của bạn có thể cung cấp cho bạn cái nhìn về cách quản lý tiền của bạn tốt hơn,” Williams nói.
Tiết kiệm cho hưu trí
Ngoài dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu, ngân hàng của bạn có thể cung cấp các sản phẩm để giúp bạn tiết kiệm cho những năm tháng vàng son. Ví dụ, một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể là một bổ sung tuyệt vời cho danh mục đầu tư của bạn.
Một IRA xây dựng tài sản trong khi cung cấp lợi ích thuế. Bạn tài trợ cho một Roth IRA bằng đô la sau thuế và sau đó có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, với điều kiện bạn đã có tài khoản ít nhất năm năm. Một IRA truyền thống thì ngược lại: được tài trợ bằng đô la trước thuế và bị đánh thuế khi rút.
Tận Dụng Các Chương Trình Phần Thưởng Và Các Lợi Ích Khác
Bạn có nhiều lựa chọn khi nói đến việc lưu trữ tiền của mình, vì vậy nhiều ngân hàng đã giới thiệu các chương trình thưởng để thu hút và giữ chân khách hàng. Ví dụ, tổ chức tài chính của bạn có thể cung cấp tiền hoàn lại khi bạn mua sắm bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành. Sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để chi tiêu 10.000 đô la với mức hoàn lại 1% sẽ mang lại cho bạn 100 đô la.
Ngân hàng của bạn cũng có thể giúp bạn dễ dàng tăng số dư tài khoản tiết kiệm.
Theo Williams, một số "ngân hàng cung cấp các sản phẩm tuyệt vời cho việc tiết kiệm, bao gồm các chương trình 'giữ lại tiền thừa' cho phép bạn tiết kiệm khi tiêu xài bằng cách tự động chuyển tiền thừa của bạn vào một tài khoản tiết kiệm."
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình để mua cà phê sáng $3.50 mỗi ngày làm việc, một chương trình giữ lại tiền thừa sẽ tăng cường tài khoản tiết kiệm của bạn khoảng $10 mỗi tháng.
Mặc dù phần thưởng do ngân hàng phát hành có thể sẽ không làm bạn trở nên giàu có, nhưng chúng sẽ tích lũy theo thời gian. Hơn nữa, nếu bạn đầu tư thu nhập của mình, chúng có thể có tác động lớn hơn nữa đến lợi nhuận của bạn.
Mở Rộng Kiến Thức Tài Chính
Bạn muốn tìm hiểu thêm về quản lý tiền bạc? Ngân hàng của bạn có thể cung cấp một số tài nguyên giáo dục, chẳng hạn như:
Truy cập trang web của ngân hàng bạn để bắt đầu.
Vay Mượn Một Cách Chiến Lược
Ngân hàng của bạn có khả năng cho vay tiền thông qua nhiều sản phẩm tài chính, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và thế chấp.
Williams nói: “Sản phẩm ngân hàng quan trọng nhất để xây dựng tài sản là khoản vay mua nhà. Sở hữu nhà là nơi mà phần lớn người Mỹ tích lũy tài sản theo thời gian. [Hơn nữa,] với những cắt giảm [lãi suất] gần đây của Cục Dự trữ Liên bang, các khoản thế chấp nhà đã trở nên dễ tiếp cận hơn.”
Là một lợi ích bổ sung, ngân hàng của bạn có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ lãi suất tốt hơn chỉ vì bạn là khách hàng. Ngay cả một sự giảm tỷ lệ nhỏ cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục nghìn trong suốt thời gian của khoản vay thế chấp.
Được Bảo Hiểm
Theo Williams, bảo hiểm nhân thọ là một "sản phẩm cần thiết để xây dựng tài sản qua các thế hệ."
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ trả tiền bảo hiểm cho người thừa kế của bạn nếu bạn qua đời trong thời gian được bảo hiểm — thường là lên đến 30 năm. Người thụ hưởng của bạn có thể sử dụng số tiền này để trang trải chi phí tang lễ, thanh toán khoản vay thế chấp cho ngôi nhà gia đình, tài trợ cho giáo dục đại học hoặc chăm sóc bất cứ điều gì khác mà họ cần.
Một chính sách bảo hiểm trọn đời, mặc dù đắt hơn, nhưng tích lũy giá trị tiền mặt và chi trả quyền lợi tử vong. Nó sẽ có hiệu lực miễn là bạn thanh toán phí bảo hiểm. Tùy thuộc vào tình huống và ngân sách của bạn, việc có được loại chính sách này có thể là một cách tốt để bảo vệ tài sản của gia đình bạn.
Nhiều hơn từ GOBankingRates
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: Chuyên gia ngân hàng: 8 cách sử dụng sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng bạn để xây dựng và bảo vệ tài sản
Xem bình luận