Eğer çoğu Amerikalı gibiyseniz, en az bir banka hesabınız vardır, belki de birkaç tane. Muhtemelen hesabınızı maaşınızı almak, yaşam masraflarınızı karşılamak veya zor günler için biraz para biriktirmek için kullanıyorsunuz.
Sırada: Finansal Etkileyici Genesis Hinckley'e Göre Finansal Olarak ‘Başardığınızın’ 3 İşareti
Sizin İçin: Warren Buffett: Fakirlerin Para Harcadığı 10 Şey
Ancak, bankanızla olan ilişkinizi zenginlik inşa etmek ve korumak için en üst düzeye çıkarmıyor olabilirsiniz. GOBankingRates, finansal geleceğinizi iyileştirebilecek stratejileri öğrenmek için OneUnited Bank'ın başkanı ve COO'su Teri Williams ile konuştu.
Doğru Finans Kurumunu Seçin
Paranızı nereye koyduğunuz önemlidir. Finansal teknoloji şirketleri veya fintech'ler, kullanım kolaylığı ve özel avantajları nedeniyle giderek daha popüler hale geliyor.
Ancak, şirket geleneksel bir bankayla ortaklık kursa bile paranız riske girebilir. Örneğin, bazı Synapse Financial Technologies Inc. müşterileri, fintech 2024'te iflas ettiğinde fonlarına erişimlerini kaybetti - ortak bankalarının FDIC sigortası olmasına rağmen. Bankalar kendileri iflas etmedi, bu nedenle sigorta Synapse kullanıcılarına uygulanmadı.
Altına Yatırım Yap
Thor Metals Group: En İyi Genel Altın IRA
Daha Fazla Öğren ### Öncelikli Altın: 15.000 $'a kadar Ücretsiz Gümüş + Nitelikli Alımlarda Sıfır Hesap Ücretleri
Daha Fazla Öğren ### Amerika Hartford Altın: Ülkedeki #1 Kıymetli Metaller Satıcısı
Daha Fazla Bilgi Money.com tarafından desteklenmektedir - Yahoo, yukarıdaki bağlantılardan komisyon kazanabilir. Sigortalı bir banka ile doğrudan iş yaptığınızda, kurum iflas ederse nakitiniz güvendedir.
Williams'a göre, "FDIC maksimum [balance] - şu anda $250,000 - altında bir banka hesabına fon yatıran hiç kimse, 1933'te FDIC sigortasının başlamasından bu yana para kaybetmedi."
Eğer hesabınızda 250.000 $'dan fazla para varsa, fazla fonlar FDIC sigortası tarafından korunmaz. Banka iflas ederse bu parayı kaybedebilirsiniz. Farklı bankalarda çeyrek milyon dolar eşiğinin altında birden fazla hesap bulundurmak, tüm nakitinizin korunmasını sağlar.
Daha Fazla Bilgi: Ben Bir Finans Danışmanıyım: En Zengin Müşterilerim Hep Bu 3 Şeyi Yapar
Birden Fazla Banka ile İş Yapın
Tüm paranızı tek bir bankada tutmak pratik olabilir. Ancak, FDIC sigortasından öte nedenlerle fonlarınızı birden fazla kuruma yaymak isteyebilirsiniz.
Birden fazla banka ile çalışmak, size farklı avantajlara erişim sağlayabilir. Örneğin, bir banka masrafsız bir vadesiz hesap sunarken, başka bir kurumda bir tasarruf hesabı daha rekabetçi bir faiz oranı sunabilir. Bazı bankalar ayrıca yeni bir hesap açtığınızda bir hoş geldin bonusu da sunar, bu da minimal bir zaman yatırımı ile birkaç yüz dolarlık bir getiri elde etmenizi sağlayabilir.
Varlık Yönetimi Hizmetlerini Kullanın
Bazı bankalar emeklilik planlamanıza, akıllıca yatırım yapmanıza ve vergi yükümlülüğünüzü en aza indirmenize yardımcı olmak için danışmanlık hizmetleri sunar. Bu hizmetlerden yararlanmak için belirli bir net değere veya yatırım yapılabilir varlık miktarına sahip olmanız gerekebilir; ancak bunlar hakkında bilgi almakta bir sakınca yoktur.
Hikaye Devam Ediyor Banka personeli, aynı zamanda kurumun finansal ürünleri hakkında sizi bilgilendirebilir ve hedeflerinizle ve tercihlerinize en uygun olanları önerebilir.
“Birçok kez, tüketiciler [select] yanlış bankacılık ürünü seçiyor, gereksiz ücretler veya kredilerde faiz ödüyor ve tasarrufları için en yüksek faizi alamıyorlar. Bankanız, paranızı daha iyi yönetme konusunda size içgörü sağlayabilir,” dedi Williams.
Emeklilik için Tasarruf
Emeklilik planlama hizmetlerinin yanı sıra, bankanız emeklilik yıllarınız için tasarruf etmenize yardımcı olacak ürünler sunabilir. Örneğin, bireysel emeklilik hesabı (IRA) yatırım portföyünüze harika bir ek olabilir.
Bir IRA, zenginlik oluştururken vergi avantajları sağlar. Roth IRA'nızı vergi sonrası dolarlarla finanse edersiniz ve ardından emeklilikte parayı vergi olmadan çekebilirsiniz, hesabı en az beş yıl boyunca tutmuşsanız. Geleneksel bir IRA ise tam tersidir: vergi öncesi dolarlarla finanse edilir ve çekim sırasında vergilendirilir.
Ödül Programlarından ve Diğer Avantajlardan Yararlanın
Paranızı nerede saklayacağınız konusunda birçok seçeneğiniz var, bu yüzden birçok banka müşteri çekmek ve elde tutmak için ödül programları tanıttı. Örneğin, mali kurumunuz bankaya ait debit veya kredi kartınızla alışveriş yaptığınızda nakit geri ödeme sunabilir. Debit kartınızı 10.000 $ değerinde satın alımları 1% nakit geri ödeme ile ödemek, cebinize 100 $ koyar.
Bankanız, tasarruf hesabı bakiyenizi artırmayı da kolaylaştırabilir.
Williams'a göre, bazı "bankalar, tasarruflar için harika ürünler sunuyor, bunlar arasında ‘bozuk parayı sakla’ programları var; bu programlar, harcama yaptıkça tasarruf etmenizi sağlayarak bozuk paralarınızı otomatik olarak bir tasarruf hesabına aktarır."
Örneğin, her iş günü $3.50'lik sabah kahvenizi almak için banka kartınızı kullanırsanız, bir bozuk para biriktirme programı tasarruf hesabınızı aylık yaklaşık $10 artırır.
Bankalar tarafından verilen ödüller muhtemelen sizi zengin etmeyecek, ancak zamanla birikim yapacaktır. Ayrıca, kazançlarınızı yatırırsanız, bunların net geliriniz üzerinde daha da önemli bir etkisi olabilir.
Finansal Okuryazarlığınızı Genişletin
Para yönetimi hakkında daha fazla mı öğrenmek istiyorsunuz? Bankanız aşağıdakiler gibi çeşitli eğitim kaynakları sunabilir:
Bütçelemeden yatırımlara kadar çeşitli konularda blog yazıları, podcast bölümleri ve videolar
Çevrimiçi hesap makineleri, kredi maliyetlerini, borcu geri ödeme süresini ve daha fazlasını anlamanıza yardımcı olur
Finans profesyonelleri tarafından yürütülen, çevrimiçi içerikten daha derinlemesine olan ücretsiz etkinlikler
Bank temsilcileriyle bire bir toplantılar için kişiselleştirilmiş rehberlik.
Bankanızın web sitesini ziyaret ederek başlayın.
Stratejik Olarak Borç Al
Bankanız muhtemelen kredi kartları, kişisel krediler ve ipotekler gibi birçok finansal ürün aracılığıyla para ödünç veriyor.
Williams dedi ki, "Zenginlik oluşturmanın en önemli banka ürünü bir konut kredisi. Konut sahipliği, Amerikalıların zamanla zenginlik biriktirdiği yerdir. [Ayrıca,] son Federal Reserve [faiz indirimleri] göz önüne alındığında, konut kredileri daha uygun hale geldi."
Ek bir avantaj olarak, bankanız sadece müşteri olduğunuz için size daha iyi bir faiz oranı sunabilir. Küçük bir oran indirimi bile, mortgage süresi boyunca size on binlerce tasarruf ettirebilir.
Sigorta Al
Williams'a göre, hayat sigortası "kuşaklar arası servet oluşturmak için gerekli bir üründür."
Bir teminat süresi poliçesi, kapsanan süre içinde vefat etmeniz durumunda mirasçılarınıza bir ölüm yardımı öder - genellikle 30 yıla kadar. B beneficiaries, parayı cenaze masraflarınızı karşılamak, aile evinin ipoteğini kapatmak, bir üniversite eğitimi finanse etmek veya ihtiyaç duydukları başka her şeyi karşılamak için kullanabilir.
Tüm hayat poliçesi, daha pahalı olmasına rağmen, nakit değer biriktirir ve ölüm teminatı öder. Prim ödendiği sürece geçerliliğini korur. Durumunuza ve bütçenize bağlı olarak, bu tür bir poliçeyi edinmek ailenizin servetini korumanın iyi bir yolu olabilir.
GOBankingRates'tan Daha Fazla
Ben bir Emlakçı: İşte Kimsenin Evini Görmek İstememesinin Sebebi
Emeklilerin Tasarruf Etmek İçin Artık Almayı Bırakması Gereken 3 Şey
Zengin misiniz yoksa Orta Sınıf mı? Maaşınızın Ötesinde Bunu Gösteren 8 Yol
10 Güvenilmez SUV'dan Kaçınmanız Gerekenler
Bu makale ilk olarak GOBankingRates.com'da yayımlandı: Bankacılık Uzmanı: Servet İnşa Etmek ve Korumak İçin Bankanızın Ürünlerini ve Hizmetlerini Kullanmanın 8 Yolu
Yorumları Görüntüle
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Bankacılık Uzmanı: Servetinizi Oluşturmak ve Korumak İçin Bankanızın Ürünlerini ve Hizmetlerini Kullanmanın 8 Yolu
Eğer çoğu Amerikalı gibiyseniz, en az bir banka hesabınız vardır, belki de birkaç tane. Muhtemelen hesabınızı maaşınızı almak, yaşam masraflarınızı karşılamak veya zor günler için biraz para biriktirmek için kullanıyorsunuz.
Sırada: Finansal Etkileyici Genesis Hinckley'e Göre Finansal Olarak ‘Başardığınızın’ 3 İşareti
Sizin İçin: Warren Buffett: Fakirlerin Para Harcadığı 10 Şey
Ancak, bankanızla olan ilişkinizi zenginlik inşa etmek ve korumak için en üst düzeye çıkarmıyor olabilirsiniz. GOBankingRates, finansal geleceğinizi iyileştirebilecek stratejileri öğrenmek için OneUnited Bank'ın başkanı ve COO'su Teri Williams ile konuştu.
Doğru Finans Kurumunu Seçin
Paranızı nereye koyduğunuz önemlidir. Finansal teknoloji şirketleri veya fintech'ler, kullanım kolaylığı ve özel avantajları nedeniyle giderek daha popüler hale geliyor.
Ancak, şirket geleneksel bir bankayla ortaklık kursa bile paranız riske girebilir. Örneğin, bazı Synapse Financial Technologies Inc. müşterileri, fintech 2024'te iflas ettiğinde fonlarına erişimlerini kaybetti - ortak bankalarının FDIC sigortası olmasına rağmen. Bankalar kendileri iflas etmedi, bu nedenle sigorta Synapse kullanıcılarına uygulanmadı.
Altına Yatırım Yap
Thor Metals Group: En İyi Genel Altın IRA
Daha Fazla Öğren ### Öncelikli Altın: 15.000 $'a kadar Ücretsiz Gümüş + Nitelikli Alımlarda Sıfır Hesap Ücretleri
Daha Fazla Öğren ### Amerika Hartford Altın: Ülkedeki #1 Kıymetli Metaller Satıcısı
Daha Fazla Bilgi Money.com tarafından desteklenmektedir - Yahoo, yukarıdaki bağlantılardan komisyon kazanabilir. Sigortalı bir banka ile doğrudan iş yaptığınızda, kurum iflas ederse nakitiniz güvendedir.
Williams'a göre, "FDIC maksimum [balance] - şu anda $250,000 - altında bir banka hesabına fon yatıran hiç kimse, 1933'te FDIC sigortasının başlamasından bu yana para kaybetmedi."
Eğer hesabınızda 250.000 $'dan fazla para varsa, fazla fonlar FDIC sigortası tarafından korunmaz. Banka iflas ederse bu parayı kaybedebilirsiniz. Farklı bankalarda çeyrek milyon dolar eşiğinin altında birden fazla hesap bulundurmak, tüm nakitinizin korunmasını sağlar.
Daha Fazla Bilgi: Ben Bir Finans Danışmanıyım: En Zengin Müşterilerim Hep Bu 3 Şeyi Yapar
Birden Fazla Banka ile İş Yapın
Tüm paranızı tek bir bankada tutmak pratik olabilir. Ancak, FDIC sigortasından öte nedenlerle fonlarınızı birden fazla kuruma yaymak isteyebilirsiniz.
Birden fazla banka ile çalışmak, size farklı avantajlara erişim sağlayabilir. Örneğin, bir banka masrafsız bir vadesiz hesap sunarken, başka bir kurumda bir tasarruf hesabı daha rekabetçi bir faiz oranı sunabilir. Bazı bankalar ayrıca yeni bir hesap açtığınızda bir hoş geldin bonusu da sunar, bu da minimal bir zaman yatırımı ile birkaç yüz dolarlık bir getiri elde etmenizi sağlayabilir.
Varlık Yönetimi Hizmetlerini Kullanın
Bazı bankalar emeklilik planlamanıza, akıllıca yatırım yapmanıza ve vergi yükümlülüğünüzü en aza indirmenize yardımcı olmak için danışmanlık hizmetleri sunar. Bu hizmetlerden yararlanmak için belirli bir net değere veya yatırım yapılabilir varlık miktarına sahip olmanız gerekebilir; ancak bunlar hakkında bilgi almakta bir sakınca yoktur.
Hikaye Devam Ediyor Banka personeli, aynı zamanda kurumun finansal ürünleri hakkında sizi bilgilendirebilir ve hedeflerinizle ve tercihlerinize en uygun olanları önerebilir.
“Birçok kez, tüketiciler [select] yanlış bankacılık ürünü seçiyor, gereksiz ücretler veya kredilerde faiz ödüyor ve tasarrufları için en yüksek faizi alamıyorlar. Bankanız, paranızı daha iyi yönetme konusunda size içgörü sağlayabilir,” dedi Williams.
Emeklilik için Tasarruf
Emeklilik planlama hizmetlerinin yanı sıra, bankanız emeklilik yıllarınız için tasarruf etmenize yardımcı olacak ürünler sunabilir. Örneğin, bireysel emeklilik hesabı (IRA) yatırım portföyünüze harika bir ek olabilir.
Bir IRA, zenginlik oluştururken vergi avantajları sağlar. Roth IRA'nızı vergi sonrası dolarlarla finanse edersiniz ve ardından emeklilikte parayı vergi olmadan çekebilirsiniz, hesabı en az beş yıl boyunca tutmuşsanız. Geleneksel bir IRA ise tam tersidir: vergi öncesi dolarlarla finanse edilir ve çekim sırasında vergilendirilir.
Ödül Programlarından ve Diğer Avantajlardan Yararlanın
Paranızı nerede saklayacağınız konusunda birçok seçeneğiniz var, bu yüzden birçok banka müşteri çekmek ve elde tutmak için ödül programları tanıttı. Örneğin, mali kurumunuz bankaya ait debit veya kredi kartınızla alışveriş yaptığınızda nakit geri ödeme sunabilir. Debit kartınızı 10.000 $ değerinde satın alımları 1% nakit geri ödeme ile ödemek, cebinize 100 $ koyar.
Bankanız, tasarruf hesabı bakiyenizi artırmayı da kolaylaştırabilir.
Williams'a göre, bazı "bankalar, tasarruflar için harika ürünler sunuyor, bunlar arasında ‘bozuk parayı sakla’ programları var; bu programlar, harcama yaptıkça tasarruf etmenizi sağlayarak bozuk paralarınızı otomatik olarak bir tasarruf hesabına aktarır."
Örneğin, her iş günü $3.50'lik sabah kahvenizi almak için banka kartınızı kullanırsanız, bir bozuk para biriktirme programı tasarruf hesabınızı aylık yaklaşık $10 artırır.
Bankalar tarafından verilen ödüller muhtemelen sizi zengin etmeyecek, ancak zamanla birikim yapacaktır. Ayrıca, kazançlarınızı yatırırsanız, bunların net geliriniz üzerinde daha da önemli bir etkisi olabilir.
Finansal Okuryazarlığınızı Genişletin
Para yönetimi hakkında daha fazla mı öğrenmek istiyorsunuz? Bankanız aşağıdakiler gibi çeşitli eğitim kaynakları sunabilir:
Bankanızın web sitesini ziyaret ederek başlayın.
Stratejik Olarak Borç Al
Bankanız muhtemelen kredi kartları, kişisel krediler ve ipotekler gibi birçok finansal ürün aracılığıyla para ödünç veriyor.
Williams dedi ki, "Zenginlik oluşturmanın en önemli banka ürünü bir konut kredisi. Konut sahipliği, Amerikalıların zamanla zenginlik biriktirdiği yerdir. [Ayrıca,] son Federal Reserve [faiz indirimleri] göz önüne alındığında, konut kredileri daha uygun hale geldi."
Ek bir avantaj olarak, bankanız sadece müşteri olduğunuz için size daha iyi bir faiz oranı sunabilir. Küçük bir oran indirimi bile, mortgage süresi boyunca size on binlerce tasarruf ettirebilir.
Sigorta Al
Williams'a göre, hayat sigortası "kuşaklar arası servet oluşturmak için gerekli bir üründür."
Bir teminat süresi poliçesi, kapsanan süre içinde vefat etmeniz durumunda mirasçılarınıza bir ölüm yardımı öder - genellikle 30 yıla kadar. B beneficiaries, parayı cenaze masraflarınızı karşılamak, aile evinin ipoteğini kapatmak, bir üniversite eğitimi finanse etmek veya ihtiyaç duydukları başka her şeyi karşılamak için kullanabilir.
Tüm hayat poliçesi, daha pahalı olmasına rağmen, nakit değer biriktirir ve ölüm teminatı öder. Prim ödendiği sürece geçerliliğini korur. Durumunuza ve bütçenize bağlı olarak, bu tür bir poliçeyi edinmek ailenizin servetini korumanın iyi bir yolu olabilir.
GOBankingRates'tan Daha Fazla
Bu makale ilk olarak GOBankingRates.com'da yayımlandı: Bankacılık Uzmanı: Servet İnşa Etmek ve Korumak İçin Bankanızın Ürünlerini ve Hizmetlerini Kullanmanın 8 Yolu
Yorumları Görüntüle