WEB3.0 bankası tam olarak nedir? Bugün bir tanım vereceğim.
Bu basit bir popüler bilim makalesi değil, aynı zamanda sektörü övmek için bir özet de değil. Muhtemelen daha önce gördünüz: Amerika GENIUS yasasını onayladı, Hong Kong stabilcoin lisansı verdi ve LEAP politika 2.0'ı çıkardı, tüm RWA çılgınca zincirlere geçiyor. Ama bunlar esas mesele değil, esas mesele - bu hamlelerin arkasında, tamamen yeni bir finansal altyapının şekillendiğini gösteriyor ve bunun temel rolü, tam olarak WEB3.0 bankası.
Birçok insan hâlâ "dijital bankacılık" kavramında duruyor ve uygulamanın kullanışlı, deneyimin akıcı olmasının evrim olduğunu düşünüyor. Aslında bu, geleneksel bankacılığın Web2.0 versiyonu; özünde değişen bir şey yok - hâlâ yasal para merkezli, hesap sistemi ve yetki kontrolü bankanın elinde. Bu, "hizmet deneyimi sorununu" çözüyor, ancak "yapısal güven sorununu" çözemiyor.
Artık bankaların sorunlarını tartışmamıza gerek yok, her kullanıcı oyunu kullandı: yavaş, pahalı, kapalı, kontrol edilemez. Geleneksel bankalar büyük alışveriş merkezi gibidir, süreçler karmaşık ve her yerde ücret alınmaktadır, oysa bugünün kullanıcıları 7-11 istiyor: her an açılabilen, hemen kullanılabilen, herkesin kullanabileceği. Bu bir slogan değil, ürün düşüncesinin bir dönüm noktasıdır.
Ancak bu eski çerçeveyi gerçekten yıkan, kullanıcıların şikayetleri değil, zincir üzerindeki varlıkların yükselişidir. Stabilcoinler ticarette varsayılan para birimi haline geldiğinde, RWA geleneksel tahvilleri zincire taşıdığında, borsa, Web3 toplulukları ve Defi protokolleri kullanıcı varlıklarını yönetmeye başladığında, bankaların en temel savunma duvarı - varlık yönetimi hakkı, hızla geçersiz hale geliyor.
Sonraki gerçekleşen dönüşüm geri dönüşü olmayan bir nitelik taşıyor. Daha fazla Web3 kurumu varlıkları kontrol altına alıyor, ancak kullanıcıları yine de yerel para birimi ile harcama yapma ihtiyacı duyuyor: sebze almak, kira ödemek, kart kullanmak, para çekmek. Bu, yeni bir sorunu gündeme getiriyor: Zincirdeki parayı güvenli, uyumlu ve kolay bir şekilde yerel para birimi dünyasına nasıl aktarabiliriz?
Cevap, geleneksel bankalara geri dönmekte ya da borsa ile tek başına mücadele etmekte değildir; yeni bir altyapının doğmasıdır: WEB3.0 bankası.
Şu anda net bir tanım veriyorum:
WEB3.0 bankası, Web3 kuruluşlarına bankacılık yetenekleri kazandıran bir protokol platformudur. Herhangi bir varlık, kullanıcı veya token'e sahip proje, kendisi banka olmak zorunda kalmadan, kullanıcılarına bankalar gibi hizmet verebilir.
Bu bir banka lisansı değil, bir finansal şirket değil, daha da önemlisi bir kart çıkarma uygulaması değil. Bu, modüler bir şekilde kart çıkarma, VA hesap açma, döviz değiştirme, küresel uzlaşma, fiat para çekme, KYC, AML gibi yetenekleri sunan bir takılabilir banka yetenekleri sistemidir. Bu, C tarafı ürün değil, B tarafı altyapısıdır; hesap açmaz, hesapları güçlendirir; fonları tutmaz, köprüler inşa eder.
Bunu "Bank-as-a-Protocol" olarak anlayabilirsiniz. Blockchain'in değeri programlanabilir hale getirmesi gibi, WEB3.0 bankaları finansal hizmetleri kombinlenebilir ve entegre edilebilir yetenek modüllerine dönüştürüyor. Bu, RWA platformlarının fiat para alıp vermesini, borsaların kullanıcılara para göndermesini, Web3 topluluklarının yaratıcılarına maaş ödemesini ve oyun projelerinin maaş kartı dağıtmasını sağlıyor - bunlar daha önce yalnızca bankaların yapabileceği şeylerdi, şimdi herhangi bir proje sahibi bunlara sahip olabiliyor.
Örneğin, bir DeFi protokolünün kullanıcısı, tüm varlıklarını protokolde kazanç sağlamak için kilitlemiş olsa da, günlük yaşamında kira, su, elektrik, okul ücreti gibi fiat harcamalarını karşılamak için bankada bir miktar fiat para bulundurmak zorundadır. Bu tür bir varlık ayrımı, şu anda tüm DeFi kullanıcılarının yaygın bir sorunudur. Ancak, bu DeFi protokolü WEB3.0 banka sistemi ile entegre olduğunda, durum değişir. Kullanıcı, protokol tarafından çıkarılan bir tüketim kartı ile zincirdeki varlıklarını doğrudan harcayabilir, sistem arka planda otomatik olarak döviz işlemleri gerçekleştirir; ayrıca VA hesabı, fiat parayı her zaman alıp göndermeyi destekler ve dünya genelinde para transferleri artık geleneksel bankaların limitleri ve prosedürlerine bağlı değildir. Bu, kullanıcıların artık önceden "para çekme saklama" yapmasına gerek kalmadığı, zincirdeki fonların her zaman kullanılabilir olduğu anlamına gelir; bu durum kullanıcı deneyimini önemli ölçüde artırır. Daha da önemlisi, bu işlevler yeterince sorunsuz hale geldiğinde, kullanıcılar daha fazla fiat varlıklarını DeFi'ye yatırmaya isteklidir, çünkü paraya ihtiyaç duyduğunda her zaman kullanabileceğini bilir, bu nedenle paranın bankada kalmasına gerek yoktur.
Örneğin, kendi token'ına sahip bir Web3 uygulaması, WEB3.0 bankalarının olmadığı bir dönemde, kullanıcılar harcama yapmak veya transfer gerçekleştirmek istediklerinde genellikle token'ları topluca borsa üzerinden satmak, USDT veya fiat para birimine çevirmek ve ardından harcama yapmak için çıkarmak zorunda kalıyorlardı. Bu işlem hem zahmetli hem de token fiyatında sistematik bir aşağı yönlü baskı yaratabilecek merkezi bir satışa yol açabiliyordu. Ancak bu uygulama WEB3.0 banka sistemine entegre olduğunda, kullanıcılar harcama yapmak veya transfer gerçekleştirmek istediklerinde doğrudan token'ı kullanarak, anlık döviz kuru üzerinden ihtiyaç duyulan fiat para birimine otomatik olarak çevirebilir ve ödemeyi tamamlayabilirler. Tüm süreç kullanıcının hissetmeyeceği şekilde gerçekleşir ve artık merkezi bir satışa ihtiyaç duyulmaz. Bu yalnızca kullanıcıların işlem yapma eşiğini büyük ölçüde düşürmekle kalmaz, aynı zamanda token'ların sistemde kalma süresini uzatır, piyasa likidite darbesini önemli ölçüde azaltır ve hatta proje sahiplerinin "satış baskısı" riskini temelinden değiştirebilir.
Daha önemlisi, WEB3.0 bankasının yetenekleri tamamen açıldığında, en büyük fayda sağlayacak olan her bir Web3 ticari işletmesi olacaktır. Artık banka sistemine müşteri fonlarını emanet etmek zorunda değiller, bunun yerine tamamen özerk bir şekilde zincir üzerindeki varlıkları yönetiyorlar ve WEB3.0 bankası aracılığıyla tüketim, hesap kapama, para çekme, para transferi gibi geleneksel bankaların yapabildiği işlemleri gerçekleştiriyorlar. Bu, ticari işletmelerin artık sadece bir ödeme aracı olmaktan çıkıp 'mikro bankalar' haline geldiği anlamına geliyor. Hesap kapama verimliliği katlanarak artacak, hizmet kapsamı küreselleşecek, fiat para birimleri arasında serbest geçiş sağlanacak ve kullanıcı deneyimi son derece akıcı hale gelecek. Finansal hizmetler 'merkezi bankacılık gişe' modelinden 'modüler hizmet yetenekleri' modeline dönüşecek ve bu durum, tüm kripto endüstrisinin altyapı yükselişini tamamen hızlandıracaktır.
Aksine, geleneksel bankaların gerçek zayıf noktası da açığa çıkıyor - WEB3.0 bankaları giderek daha fazla kullanıcının kripto varlıkları tutmaya ve harcamaya istekli olmasını sağladığında, tüccarlar da doğal olarak kripto ödemeleri kabul etmeye başlayacak. O zaman, zincir üzerindeki "al + harca" kapalı döngüsü, fiat para transferini giderek daha fazla yer değiştirecek ve geleneksel bankalar varlıklarını sürdürdükleri nakit akışı sahalarını kaybedecek. Bu bir yerine geçirme değil, kökünden yok etmedir.
WEB3.0 bankalarının başarması gereken şey, kendi süper bir banka haline gelmek değil, sayısız Web3 işletmesinin banka yeteneklerine sahip olmasını sağlamaktır. Yapması gereken, bankayı bir kurumdan bir protokole dönüştürmektir. Yeni bir banka inşa etmek değil, bankanın ne olduğunu yeniden tanımlamaktır.
Bu devrim, her bir Web3 tüccarını başarıya ulaştırırken, geleneksel bankaların yaşamına son vermektedir.
Bu, WEB3.0 bankasının doğmak üzere olduğu dönemi ve aynı zamanda onun devrim yapacağı kaderi temsil ediyor.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
WEB3.0 bankası yakında doğuyor: kimin olacak, kimin hayatını değiştirecek?
Yazı: Bill Gates
WEB3.0 bankası tam olarak nedir? Bugün bir tanım vereceğim.
Bu basit bir popüler bilim makalesi değil, aynı zamanda sektörü övmek için bir özet de değil. Muhtemelen daha önce gördünüz: Amerika GENIUS yasasını onayladı, Hong Kong stabilcoin lisansı verdi ve LEAP politika 2.0'ı çıkardı, tüm RWA çılgınca zincirlere geçiyor. Ama bunlar esas mesele değil, esas mesele - bu hamlelerin arkasında, tamamen yeni bir finansal altyapının şekillendiğini gösteriyor ve bunun temel rolü, tam olarak WEB3.0 bankası.
Birçok insan hâlâ "dijital bankacılık" kavramında duruyor ve uygulamanın kullanışlı, deneyimin akıcı olmasının evrim olduğunu düşünüyor. Aslında bu, geleneksel bankacılığın Web2.0 versiyonu; özünde değişen bir şey yok - hâlâ yasal para merkezli, hesap sistemi ve yetki kontrolü bankanın elinde. Bu, "hizmet deneyimi sorununu" çözüyor, ancak "yapısal güven sorununu" çözemiyor.
Artık bankaların sorunlarını tartışmamıza gerek yok, her kullanıcı oyunu kullandı: yavaş, pahalı, kapalı, kontrol edilemez. Geleneksel bankalar büyük alışveriş merkezi gibidir, süreçler karmaşık ve her yerde ücret alınmaktadır, oysa bugünün kullanıcıları 7-11 istiyor: her an açılabilen, hemen kullanılabilen, herkesin kullanabileceği. Bu bir slogan değil, ürün düşüncesinin bir dönüm noktasıdır.
Ancak bu eski çerçeveyi gerçekten yıkan, kullanıcıların şikayetleri değil, zincir üzerindeki varlıkların yükselişidir. Stabilcoinler ticarette varsayılan para birimi haline geldiğinde, RWA geleneksel tahvilleri zincire taşıdığında, borsa, Web3 toplulukları ve Defi protokolleri kullanıcı varlıklarını yönetmeye başladığında, bankaların en temel savunma duvarı - varlık yönetimi hakkı, hızla geçersiz hale geliyor.
Sonraki gerçekleşen dönüşüm geri dönüşü olmayan bir nitelik taşıyor. Daha fazla Web3 kurumu varlıkları kontrol altına alıyor, ancak kullanıcıları yine de yerel para birimi ile harcama yapma ihtiyacı duyuyor: sebze almak, kira ödemek, kart kullanmak, para çekmek. Bu, yeni bir sorunu gündeme getiriyor: Zincirdeki parayı güvenli, uyumlu ve kolay bir şekilde yerel para birimi dünyasına nasıl aktarabiliriz?
Cevap, geleneksel bankalara geri dönmekte ya da borsa ile tek başına mücadele etmekte değildir; yeni bir altyapının doğmasıdır: WEB3.0 bankası. Şu anda net bir tanım veriyorum:
WEB3.0 bankası, Web3 kuruluşlarına bankacılık yetenekleri kazandıran bir protokol platformudur. Herhangi bir varlık, kullanıcı veya token'e sahip proje, kendisi banka olmak zorunda kalmadan, kullanıcılarına bankalar gibi hizmet verebilir.
Bu bir banka lisansı değil, bir finansal şirket değil, daha da önemlisi bir kart çıkarma uygulaması değil. Bu, modüler bir şekilde kart çıkarma, VA hesap açma, döviz değiştirme, küresel uzlaşma, fiat para çekme, KYC, AML gibi yetenekleri sunan bir takılabilir banka yetenekleri sistemidir. Bu, C tarafı ürün değil, B tarafı altyapısıdır; hesap açmaz, hesapları güçlendirir; fonları tutmaz, köprüler inşa eder.
Bunu "Bank-as-a-Protocol" olarak anlayabilirsiniz. Blockchain'in değeri programlanabilir hale getirmesi gibi, WEB3.0 bankaları finansal hizmetleri kombinlenebilir ve entegre edilebilir yetenek modüllerine dönüştürüyor. Bu, RWA platformlarının fiat para alıp vermesini, borsaların kullanıcılara para göndermesini, Web3 topluluklarının yaratıcılarına maaş ödemesini ve oyun projelerinin maaş kartı dağıtmasını sağlıyor - bunlar daha önce yalnızca bankaların yapabileceği şeylerdi, şimdi herhangi bir proje sahibi bunlara sahip olabiliyor.
Örneğin, bir DeFi protokolünün kullanıcısı, tüm varlıklarını protokolde kazanç sağlamak için kilitlemiş olsa da, günlük yaşamında kira, su, elektrik, okul ücreti gibi fiat harcamalarını karşılamak için bankada bir miktar fiat para bulundurmak zorundadır. Bu tür bir varlık ayrımı, şu anda tüm DeFi kullanıcılarının yaygın bir sorunudur. Ancak, bu DeFi protokolü WEB3.0 banka sistemi ile entegre olduğunda, durum değişir. Kullanıcı, protokol tarafından çıkarılan bir tüketim kartı ile zincirdeki varlıklarını doğrudan harcayabilir, sistem arka planda otomatik olarak döviz işlemleri gerçekleştirir; ayrıca VA hesabı, fiat parayı her zaman alıp göndermeyi destekler ve dünya genelinde para transferleri artık geleneksel bankaların limitleri ve prosedürlerine bağlı değildir. Bu, kullanıcıların artık önceden "para çekme saklama" yapmasına gerek kalmadığı, zincirdeki fonların her zaman kullanılabilir olduğu anlamına gelir; bu durum kullanıcı deneyimini önemli ölçüde artırır. Daha da önemlisi, bu işlevler yeterince sorunsuz hale geldiğinde, kullanıcılar daha fazla fiat varlıklarını DeFi'ye yatırmaya isteklidir, çünkü paraya ihtiyaç duyduğunda her zaman kullanabileceğini bilir, bu nedenle paranın bankada kalmasına gerek yoktur.
Örneğin, kendi token'ına sahip bir Web3 uygulaması, WEB3.0 bankalarının olmadığı bir dönemde, kullanıcılar harcama yapmak veya transfer gerçekleştirmek istediklerinde genellikle token'ları topluca borsa üzerinden satmak, USDT veya fiat para birimine çevirmek ve ardından harcama yapmak için çıkarmak zorunda kalıyorlardı. Bu işlem hem zahmetli hem de token fiyatında sistematik bir aşağı yönlü baskı yaratabilecek merkezi bir satışa yol açabiliyordu. Ancak bu uygulama WEB3.0 banka sistemine entegre olduğunda, kullanıcılar harcama yapmak veya transfer gerçekleştirmek istediklerinde doğrudan token'ı kullanarak, anlık döviz kuru üzerinden ihtiyaç duyulan fiat para birimine otomatik olarak çevirebilir ve ödemeyi tamamlayabilirler. Tüm süreç kullanıcının hissetmeyeceği şekilde gerçekleşir ve artık merkezi bir satışa ihtiyaç duyulmaz. Bu yalnızca kullanıcıların işlem yapma eşiğini büyük ölçüde düşürmekle kalmaz, aynı zamanda token'ların sistemde kalma süresini uzatır, piyasa likidite darbesini önemli ölçüde azaltır ve hatta proje sahiplerinin "satış baskısı" riskini temelinden değiştirebilir.
Daha önemlisi, WEB3.0 bankasının yetenekleri tamamen açıldığında, en büyük fayda sağlayacak olan her bir Web3 ticari işletmesi olacaktır. Artık banka sistemine müşteri fonlarını emanet etmek zorunda değiller, bunun yerine tamamen özerk bir şekilde zincir üzerindeki varlıkları yönetiyorlar ve WEB3.0 bankası aracılığıyla tüketim, hesap kapama, para çekme, para transferi gibi geleneksel bankaların yapabildiği işlemleri gerçekleştiriyorlar. Bu, ticari işletmelerin artık sadece bir ödeme aracı olmaktan çıkıp 'mikro bankalar' haline geldiği anlamına geliyor. Hesap kapama verimliliği katlanarak artacak, hizmet kapsamı küreselleşecek, fiat para birimleri arasında serbest geçiş sağlanacak ve kullanıcı deneyimi son derece akıcı hale gelecek. Finansal hizmetler 'merkezi bankacılık gişe' modelinden 'modüler hizmet yetenekleri' modeline dönüşecek ve bu durum, tüm kripto endüstrisinin altyapı yükselişini tamamen hızlandıracaktır.
Aksine, geleneksel bankaların gerçek zayıf noktası da açığa çıkıyor - WEB3.0 bankaları giderek daha fazla kullanıcının kripto varlıkları tutmaya ve harcamaya istekli olmasını sağladığında, tüccarlar da doğal olarak kripto ödemeleri kabul etmeye başlayacak. O zaman, zincir üzerindeki "al + harca" kapalı döngüsü, fiat para transferini giderek daha fazla yer değiştirecek ve geleneksel bankalar varlıklarını sürdürdükleri nakit akışı sahalarını kaybedecek. Bu bir yerine geçirme değil, kökünden yok etmedir.
WEB3.0 bankalarının başarması gereken şey, kendi süper bir banka haline gelmek değil, sayısız Web3 işletmesinin banka yeteneklerine sahip olmasını sağlamaktır. Yapması gereken, bankayı bir kurumdan bir protokole dönüştürmektir. Yeni bir banka inşa etmek değil, bankanın ne olduğunu yeniden tanımlamaktır. Bu devrim, her bir Web3 tüccarını başarıya ulaştırırken, geleneksel bankaların yaşamına son vermektedir.
Bu, WEB3.0 bankasının doğmak üzere olduğu dönemi ve aynı zamanda onun devrim yapacağı kaderi temsil ediyor.