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より良い成長株: ブロック vs. SoFi テクノロジーズ
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もし今のところこれらの保有のうち1つしか選べないのであれば、SoFiを選んでください。理由は以下の通りです。
なぜSoFiテクノロジーズなのか
もしあなたがすでにBlockの株を保有している場合、パニックにならないでください。あなたはほとんど絶望的ではありません。株式は依然として2022年のパンデミックによるピークから70%以上下落して取引されていますが、アナリストは主に強気であり、株を強い買いとして評価し、現在の株価より約7%高い66.86ドルのコンセンサス目標価格を支持しています。進展が多少の波があるにしても、長期的な収益と利益の緩やかな成長は期待できます。
SoFiテクノロジーズは依然としてより良い選択肢です。
万が一これを読んでいて、知らない方のために説明すると、SoFiはオンライン銀行で、従来の店舗型銀行会社が提供するサービスをすべて提供しています。普通預金口座や貯蓄口座、ローン、クレジットカード、投資サービス、さらには保険や旅行プランニングも行っています。SoFi Technologiesが異なるのは、それが完全にオンライン銀行であるということで、訪れることができる物理的な支店はありません。
画像提供元：Getty Images。 それは、インターネット自体がまだ発明されていなかった時代を記憶している投資家にとって、初めは少しおかしなことに思えるかもしれません。店舗型銀行がオンラインセルフサービスをオプションとして追加したとき、それはゲームチェンジャーの追加でした。
現在、このデジタルセルフサービスの選択肢は、単なる標準ではなく、ほとんどの銀行業務を処理するための好ましい手段となっています。American Bankers Associationが委託し、Morning Consultが実施した2024年の調査によると、米国の銀行顧客の22%が現在、銀行業務の第一選択としてパソコンを使用している一方で、この群衆のなんと55%が銀行業務の処理にモバイルアプリを好むことがわかりました。逆に、支店への訪問と電話は、米国の銀行の顧客の8%と4 (respectively)にとって最初の選択肢にすぎません。また、高齢の消費者がモバイルアプリやPCを使用して銀行取引を行う可能性が低く、デジタルネイティブの若い顧客がそうする可能性が高まっていることも驚くことではありません。
物語は続く。点をつなげてみてください。SoFiテクノロジーズがすでに存在する場所は、世界が向かっている場所です。
それが結果が示すところです。顧客数は2020年初頭以来、毎四半期ごとに増加しており、当時の100万人を少し超える会員数から、今年の第一四半期末時点ではほぼ1100万人に達しました。今年も同様の成長ペースを期待しており、この継続的な拡大に伴って収益と利益が向上する見込みです。より大きく、よりコスト効率の高い規模のおかげです。SoFiの通年ガイダンスは、売上高の成長が約25%で、1株当たりの利益がほぼ倍増することを示しています。
しかし、この成長が終わることを期待しないでください。Precedence Researchの見通しによると、世界のオンラインバンキングビジネスは2034年までに年平均40％のペースで成長する見込みです。ヨーロッパは最大の市場であり、最も急成長している市場になる可能性がありますが、SoFiが展開している北米市場も、どちらの指標においてもそれに遅れを取っていません。
今すぐに飛び込むのであれば、大きな利益がすぐには見込めないという事実を覚悟しておくべきです。株式はすでにアナリストの合意による1年目の目標である$13.70近くに価格が設定されており、このティッカーに対するこの群衆の評価は生ぬるいホールドです。SoFiテクノロジーズはここでは長期的な見通しとしてのみ考慮されるべきです。
なぜブロックしないのか
それでも、SoFiは現時点でBlockよりも強力な成長投資であると言える理由がいくつかあります。
しかし、まず最初に。
あなたはこの企業に思っている以上に慣れ親しんでいるかもしれません。これは、かつてSquareとして知られていた会社で、もちろん、より従来の決済ソリューションプロバイダーによってサービスを受けていなかった小規模企業や個人事業主にカード決済受け入れ技術を提供しています。現在でもそのビジネスを管理していますが、2021年には、当時盛り上がりを見せていた暗号通貨の分野に真っ向から飛び込み、Bitcoinを中心にした新しい技術を構築しました。同年の後半に、Squareはそのブロックチェーンベースのビジネスの新たな優先順位をよりよく表すためにBlockに社名を変更しました。
それはひどい決断ではなかった。明らかに、これらの市場はまだ存在しており、少なくともいくらかの成長を生み出している。
しかし、決済受け入れの分野は現在成熟しており、PayPalのような既存の大手企業がひしめき合っています。一方で、AlphabetのGoogleやIBMのようなテクノロジー企業も同じ分野に徐々に入り込んでいます。これらの市場への参入障壁は現在かなり低く、Blockの前進のペースに影響を与えています。
この目的のために、同社は今年の売上成長が約4％にとどまると見込まれ、これにより1株当たりの利益が減少する見込みです。来年の収益成長はわずかに加速するはずですが、それでも控えめな約10％のペースに留まるでしょう。アナリストは、利益率が測定可能な速さで拡大し続ける可能性があるにもかかわらず、それ以上の改善は期待できないと考えています。これが、投資家がフィンテック分野からより有望な選択肢を選ぶべき第一の理由です。
ブロックを避ける第二の理由についてですが、一時はブロックチェーンの熱気が感じられましたが、期待に応えているとは言えないのが正直なところです。
だからといって、ないわけではありません。それが起こった場合、Blockはターゲットとするビジネスの一部を提供する準備ができています。それは主に安全なデジタルビットコインウォレットを提供することによるものです。
現時点では、消費者も企業も暗号通貨やその基盤となるブロックチェーン技術に対する関心は、以前に期待されていたほど高くないようです。そのセキュリティ(またはその欠如)は合理的な懸念事項のままであり、ブロックチェーン自体は実際には存在しない問題に対する複雑でコストのかかる解決策であることが証明されています。その間に、ビットコインは現在、Blockの収益の40％を占めていますが、依然として同社の総利益の約3％しか占めていません。
おそらくBlockは間違った星に乗り移った。
もちろん、絶対に言わないでください。事態は変わる可能性があります。現金や従来のクレジットカードから、銀行口座への直接的な送金が増える中で、Blockの確立されたCash Appや決済処理ビジネスには明らかな機会があります。実際、これらの直接送金はしばしばより安全で、通常はカードベースの支払いよりも安価です。
ただし、それはSoFiにとっての利点としては、Blockにとっての利点よりもはるかに機能しています。
今、SoFiテクノロジーズに1,000ドル投資すべきか？
SoFi Technologiesの株を購入する前に、これを考慮してください：
モトリー・フール・ストック・アドバイザーのアナリストチームが、投資家が今買うべき10のベスト株を特定しましたが…ソフィ・テクノロジーズはその中には含まれていませんでした。選ばれた10の株は、今後数年で驚異的なリターンを生む可能性があります。
2004年12月17日にNetflixがこのリストを作成した時を考えてみてください...もしあなたが私たちの推薦時に$1,000を投資していたら、$638,985になっていたでしょう！* また、Nvidiaが2005年4月15日にこのリストに入った時を考えてみてください...もしあなたが私たちの推薦時に$1,000を投資していたら、$853,108になっていたでしょう！*
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アルファベットの幹部であるスザンヌ・フレイは、モトリーフールの取締役会のメンバーです。ジェームズ・ブラムリーはアルファベットにポジションを持っています。モトリーフールはアルファベット、ビットコイン、ブロック、国際ビジネスマシーンズ、ペイパルにポジションを持ち、推奨しています。モトリーフールは次のオプションを推奨しています：ペイパルの2027年1月の$42.50コールのロングと、ペイパルの2025年6月の$77.50コールのショート。モトリーフールには開示ポリシーがあります。
より良い成長株: ブロック対ソフィ・テクノロジーズは、元々モトリーフールによって公開されました
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