シンガポール湾銀行：暗号資産とコンプライアンスの枠組みの下での新しい銀行サービスを受け入れる

By 禅, PANews

近年、ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨の台頭に伴い、世界のデジタル資産市場は急速に拡大しています。 2025年4月上旬の時点で、世界の暗号通貨市場の時価総額は、急激な減少の後、2兆6300億ドルに落ち込んだとしても、世界の金融市場の重要な極であり続けています。

Bitpandaの最新の調査によると、欧州の銀行の20%未満がデジタル資産サービスを提供しているのに対し、企業投資家の40%以上がすでに暗号資産を保有しています。 さらに、FnalityのCEOであるMichelle Neal氏は、多くの主要な国際銀行がブロックチェーン技術の採用を加速し、24時間体制のリアルタイム決済とコスト効率の改善を実現していると指摘しました。

このような背景から、MENA地域で完全リモート口座開設サービスを提供する世界初の認可を受けた銀行であるシンガポール湾岸銀行(SGB)は、従来の金融システムでは無視されてきた仮想通貨ユーザーやデジタルノマドに新しい銀行ソリューションを提供することを目的として、仮想通貨フレンドリーなサービスと厳格なコンプライアンス規制を組み合わせることで、この状況を打破しようとしています。

シンガポール湾岸銀行の設立と背景

シンガポール湾岸銀行は2023年末に設立されました。この中東湾岸国バーレーンに設立されたデジタル銀行は、シンガポールの黄浦グループ（Whampoa Group）が発起したものです。黄浦グループはテクノロジー分野で活躍する投資会社で、シンガポール建国の総理リー・クワンユーの姪であるリー・ルンインと、華僑銀行の創設者リー・クァンチャンの孫であるリー・ハンシーによって設立されました。

この行は正式に設立され、バーレーン中央銀行から銀行ライセンスを取得した後、すぐにバーレーン王国の国家主権ファンドであるBahrain Mumtalakatからの投資を受け、銀行プロジェクトを国家戦略開発プロジェクトに昇格させ、バーレーン王国および湾岸地域のフィンテックサービス革新の新たな基準となりました。

2024年11月4日、シンガポールのガルフ銀行は、バーレーン中央銀行およびバーレーン経済開発委員会とともに、世界のデジタル経済向けのコーポレートバンキングサービスの開始を発表し、バーレーンで完全な暗号通貨互換の銀行サービスを提供する最初の認可銀行になりました。 通常のコーポレートバンキングサービスに加えて、同行はリアルタイム決済ネットワーク、デジタル資産カストディ、直感的で効率的な取引ソリューションを提供する。 同社の最高開発責任者兼執行副社長であるTsai Yiler氏は、Web3などのデジタル企業が銀行のサービスの主要な顧客基盤を形成すると述べています。

! ガルフ銀行シンガポール:コンプライアンスフレームワークの下で暗号通貨と新しい銀行サービスを受け入れる SGBは第2回湾岸ポータル投資フォーラムで企業銀行サービスの開始を発表しました。 ガルフ・バンク・オブ・シンガポールは、コーポレート・バンキング・サービスに対する市場の強い反応を受けて、今年4月にパーソナル・バンキング・サービスを正式に開始し、個人顧客へのサービスを拡大しました。 SGBは、世界中の投資家、イノベーター、機関投資家に完全なリモートデジタル口座開設サービスを提供するMENA地域で最初で唯一の規制対象銀行として、世界中の何百万人もの個人に、従来の資産とデジタル資産を統合したリモート口座開設および銀行ソリューションを提供することを目指しています。 現在、パーソナルバンキングサービスは、招待制でご利用いただけます。

伝統的な銀行の限界を突破する

バーレーン中央銀行の全面的な監督の下、シンガポールのガルフ銀行は、グローバルなリモート口座開設サービスを提供しており、世界の投資家、イノベーター、中小企業がバーレーンに物理的に訪問することなく口座を開設し、国境を越えた支払いと決済に決済ネットワークを活用できるようにしています。 これにより、口座開設の敷居が大幅に下がるだけでなく、地理的な制約により質の高い金融サービスを享受できないユーザーに新たな状況が開かれます。

シンガポールのガルフ銀行は、グローバルなWeb3ユーザーに直面して、デジタル資産サービスの分野で従来の銀行の限界を突破し、初の仮想通貨フレンドリーな銀行口座を開設しようと努めています。 この口座では、顧客が賃金を法定通貨または暗号通貨で入金できるだけでなく、支払い、送金、投資などの複数の機能も備えています。 SGBは、トップライセンスの取引プラットフォームや取引所との緊密な統合により、法定通貨と暗号通貨の間の即時かつ安全なシームレスな変換を実現し、資本フローの効率と利便性を大幅に向上させることができます。

! ガルフ銀行シンガポール:コンプライアンスフレームワークの下で暗号通貨と新しい銀行サービスを受け入れる

さらに、国境を越えた支払いと外国為替のニーズに関して、シンガポールのガルフ銀行は、電信送金、独自の銀行カード、暗号通貨支払いチャネルの複数の利点を組み合わせて、グローバルユーザーに低コストで効率的な国際送金ソリューションを提供します。 SGBは、留学、出張、日常の国境を越えた取引など、柔軟で便利な金融サービスを提供し、従来の銀行が国境を越えた決済で直面する複雑さに効果的に対処することができます。

ガルフ・バンク・シンガポールは、包括的な銀行サービスにより、顧客に多様な投資チャネルを開拓しています。 これらのチャネルには、高利回りの普通預金口座や定期預金口座(年率最大4%)だけでなく、アジア、中東、北アフリカで独自の投資機会を持つ商品も含まれており、より多様な資産配分の選択肢を顧客に提供しています。

Gulf Bank Singaporeは、独自の決済ネットワークを通じて、24時間週7日体制のリアルタイム決済サービスを実現しています。 これは、個々のユーザー間の迅速な送金に適しているだけでなく、機関間の高頻度の資本フローのニーズにも対応しています。 その手数料無料の即時送金サービスは、金融取引の全体的な効率を大幅に向上させ、ユーザーエクスペリエンスを向上させます。

「新銀行」モデル構築の実践的検討

「同社は従来の銀行と競争するつもりはないが、競争できる分野では、一番になりたいと思っている」 昨年、シンガポールのGulf Bankの会長であるLi Youqiang氏は、Lianhe Zaobaoとの独占インタビューで、デジタル資産の開発見通しについて非常に楽観的であると述べ、従来の銀行では十分にサービスを提供していない顧客グループに焦点を当てることを強調しました。 SGBは、デジタル資産と現金の取引、送金、支払い、保管を網羅するエコシステムを構築することを目標に、競争力のある差別化と暗号フレンドリーな銀行サービスに重点を置いています。

この新しい銀行モデルを構築するにあたり、シンガポールのガルフ銀行は高度なデジタルおよびAI技術を完備しています。 AI主導のリスク管理システムを構築することで、同行は顧客の行動をリアルタイムで監視し、詐欺のリスクを軽減することができました。 同時に、本人確認プロセスを自動化することで、Gulf Bank Singaporeは口座開設の効率を大幅に向上させ、すべてのサービスで厳格なコンプライアンス管理を確保しました。 このようにして、SGBは従来の銀行業務とデジタル資産サービスのシームレスな統合を実現するだけでなく、グローバルユーザーに統一された便利な銀行サービスポータルを提供します。

! ガルフ銀行シンガポール:コンプライアンスフレームワークの下で暗号通貨と新しい銀行サービスを受け入れる バーレーンの財務・国民経済省のサルマン大臣（左）とシンガポールの湾岸銀行のリー・ユーチアン会長（右） Lianhe Zaobaoとの独占インタビューで、Li Youqiang氏は、シンガポールのGulf Bankは暗号通貨取引所ではなく、彼自身は暗号通貨を投機的な資産としてではなく、国境を越えた取引を促進するために使用できる決済チャネルと見なしていることを強調しました。 この哲学に基づき、シンガポールのガルフ銀行は、仮想通貨ネイティブのユーザーと仮想通貨に関心のある顧客グループを明確に特定し、従来の金融ニーズを確実に満たしながら、デジタル資産サービスの包括的なエコシステムの構築に注力しています。

世界のデジタル資産市場の継続的な拡大に伴い、各国は暗号通貨取引の規制をますます厳しくしています。 シンガポールのガルフ銀行は、特に暗号通貨ビジネスに関して、新しい銀行モデルにおいて常に法令遵守の原則を堅持してきました。 バーレーン中央銀行の全面的な監督の下、SGBは口座開設、取引、資産管理の過程において国際的な金融および地域のコンプライアンス基準を厳格に遵守し、法定通貨および暗号通貨取引のあらゆる側面がマネーロンダリング防止(AML)および顧客確認(KYC)の要件を満たしていることを保証します。

革新的なモデルはデジタルバンキングの新しいトレンドをリードできるか

「伝統的な銀行のバックグラウンドを持つ私は、多くの破壊的な変化が起こっているのを目の当たりにしています。 テクノロジーのおかげで、以前は不可能だった多くのことができるようになりました。 銀行業界では過去40年以上にわたり、DBSビッカースの会長兼最高経営責任者(CEO)、JPモルガン・アジア・パシフィックの副会長を務めてきました。 現在、彼は「シンガポールのガルフ銀行を業界トップまたは最大のデジタル銀行に発展させる」ことが彼のキャリアの究極の目標であり、駆け出しの銀行にとってはまだ長い道のりであると考えています。

! Gulf Bank Singapore: Embracing Cryptocurrencies and New Banking Services under the Compliance Framework バーレーンの王子サルマン（右）がシンガポールの湾岸銀行の会長リー・ユウチャン（左）と会見した。 現在、シンガポールのガルフ銀行は、仮想通貨フレンドリー、クロスボーダー決済、厳格なコンプライアンスなど、多くのコアコンピタンスを備えており、新しい銀行分野における重要な新勢力として徐々に浮上しています。 技術、規制、市場の課題に直面しながらも、同行は差別化された戦略と洗練された管理を通じて、世界中のユーザーに安全で便利で多様な金融ソリューションを提供しています。