Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda memiliki setidaknya satu akun bank, jika tidak beberapa. Anda mungkin menggunakan akun Anda untuk menerima gaji Anda, menutupi biaya hidup Anda, atau menyimpan sedikit uang untuk keadaan darurat.
Selanjutnya: 3 Tanda Anda Telah ‘Sukses’ Secara Finansial, Menurut Influencer Finansial Genesis Hinckley
Untuk Anda: Warren Buffett: 10 Hal yang Dibuang Orang Miskin untuk Uang
Namun, Anda mungkin tidak memaksimalkan hubungan Anda dengan bank Anda untuk membangun dan melindungi kekayaan. GOBankingRates berbicara dengan Teri Williams, presiden dan COO OneUnited Bank, untuk mempelajari strategi yang dapat membantu meningkatkan masa depan keuangan Anda.
Pilih Lembaga Keuangan yang Tepat
Di mana Anda menaruh uang Anda itu penting. Perusahaan teknologi keuangan, atau fintech, semakin populer karena kemudahan penggunaannya dan keuntungan khusus.
Namun, uang Anda mungkin berisiko bahkan jika perusahaan bekerja sama dengan bank tradisional. Misalnya, beberapa pelanggan Synapse Financial Technologies Inc. kehilangan akses ke dana mereka ketika fintech tersebut bangkrut pada tahun 2024 — meskipun bank mitra mereka memiliki asuransi FDIC. Bank-bank itu sendiri tidak bangkrut, jadi perlindungan itu tidak berlaku untuk pengguna Synapse.
Investasi dalam Emas
Thor Metals Group: Best Overall Gold IRA
Pelajari Lebih Lanjut ### Priority Gold: Hingga $15k dalam Perak Gratis + Nol Biaya Akun pada Pembelian yang Memenuhi Syarat
Pelajari Lebih Lanjut ### American Hartford Gold: Dealer Logam Mulia Terbaik di Negara Ini
Pelajari Lebih Lanjut Didukung oleh Money.com - Yahoo dapat memperoleh komisi dari tautan di atas. Ketika Anda berbisnis langsung dengan bank yang diasuransikan, uang tunai Anda aman jika institusi tersebut mengalami kebangkrutan.
Menurut Williams, “Tidak ada yang kehilangan uang dengan menyetor dana mereka di akun bank [yang] di bawah maksimum FDIC [balance] — saat ini $250,000 — sejak dimulainya asuransi FDIC pada tahun 1933.”
Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 di akun Anda, dana yang lebih tidak dilindungi oleh asuransi FDIC. Anda bisa kehilangan uang itu jika bank bangkrut. Mempertahankan beberapa akun di bawah ambang seperempat juta dolar di bank yang berbeda memastikan semua uang tunai Anda terlindungi.
Pelajari Lebih Lanjut: Saya adalah Penasihat Keuangan: Klien Terkaya Saya Semua Melakukan 3 Hal Ini
Lakukan Bisnis Dengan Beberapa Bank
Menyimpan semua uang Anda di satu bank bisa nyaman. Namun, Anda mungkin ingin menyebarkan dana Anda di beberapa institusi untuk alasan di luar asuransi FDIC.
Bekerja dengan lebih dari satu bank dapat memberi Anda akses ke berbagai manfaat. Misalnya, satu bank dapat menawarkan akun cek tanpa biaya, sementara akun tabungan di lembaga lain mungkin memiliki suku bunga yang lebih kompetitif. Beberapa bank juga menawarkan bonus sambutan ketika Anda membuka akun baru, yang berpotensi menghasilkan beberapa ratus dolar dengan investasi waktu yang minimal.
Gunakan Layanan Manajemen Kekayaan
Beberapa bank menawarkan layanan konsultasi untuk membantu Anda merencanakan pensiun, berinvestasi dengan bijak, dan meminimalkan kewajiban pajak Anda. Anda mungkin memerlukan kekayaan bersih tertentu atau jumlah aset yang dapat diinvestasikan untuk memenuhi syarat untuk layanan ini, tetapi tidak ada salahnya untuk menanyakan tentangnya.
Cerita BerlanjutStaf bank juga dapat mendidik Anda tentang produk keuangan institusi dan merekomendasikan produk yang paling sesuai dengan tujuan dan preferensi Anda.
“Seringkali, konsumen [select] memilih produk perbankan yang salah, membayar biaya atau bunga yang tidak perlu pada pinjaman dan tidak mendapatkan bunga tertinggi pada tabungan mereka. Bank Anda dapat memberikan wawasan tentang bagaimana mengelola uang Anda dengan lebih baik,” kata Williams.
Simpan untuk Pensiun
Selain layanan perencanaan pensiun, bank Anda mungkin menawarkan produk untuk membantu Anda menabung untuk tahun-tahun emas Anda. Misalnya, akun pensiun individu (IRA) bisa menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio investasi Anda.
IRA membangun kekayaan sambil memberikan keuntungan pajak. Anda mendanai Roth IRA dengan dolar setelah pajak dan kemudian dapat menarik uang tersebut tanpa pajak saat pensiun, dengan asumsi Anda telah memiliki akun tersebut setidaknya selama lima tahun. Sebaliknya, tradisional IRA: didanai dengan dolar sebelum pajak dan dikenakan pajak saat penarikan.
Manfaatkan Program Reward dan Manfaat Lainnya
Anda memiliki banyak pilihan ketika datang untuk menyimpan uang Anda, sehingga banyak bank telah memperkenalkan program hadiah untuk menarik dan mempertahankan pelanggan. Misalnya, lembaga keuangan Anda mungkin menawarkan uang kembali ketika Anda berbelanja dengan kartu debit atau kredit yang diterbitkan oleh bank Anda. Menggunakan kartu debit Anda untuk menutupi pembelian senilai $10.000 dengan 1% uang kembali memberi Anda $100.
Bank Anda juga dapat memudahkan Anda untuk meningkatkan saldo akun tabungan Anda.
Menurut Williams, beberapa "bank menyediakan produk hebat untuk tabungan, termasuk program 'simpan-perubahan' yang memungkinkan Anda untuk menabung saat Anda berbelanja dengan secara otomatis memindahkan kembalian Anda ke dalam akun tabungan."
Sebagai contoh, jika Anda menggunakan kartu debit Anda untuk membeli kopi pagi seharga $3,50 setiap hari kerja, program simpanan kembalikan uang kembalian akan meningkatkan akun tabungan Anda sekitar $10 per bulan.
Meskipun imbalan yang diterbitkan bank mungkin tidak akan membuat Anda kaya, imbalan tersebut akan terakumulasi seiring waktu. Selain itu, jika Anda menginvestasikan penghasilan Anda, mereka dapat memiliki dampak yang lebih signifikan pada hasil keuangan Anda.
Kembangkan Literasi Keuangan Anda
Ingin belajar lebih banyak tentang manajemen uang? Bank Anda mungkin menawarkan beberapa sumber daya pendidikan, seperti:
Post blog, episode podcast, dan video tentang topik mulai dari pengelolaan anggaran hingga investasi
Kalkulator online untuk membantu Anda memahami biaya pinjaman, waktu untuk melunasi utang, dan lainnya
Acara gratis yang dipimpin oleh para profesional keuangan yang lebih mendalam daripada konten online
Pertemuan satu lawan satu dengan perwakilan bank untuk panduan yang dipersonalisasi.
Kunjungi situs web bank Anda untuk memulai.
Meminjam Secara Strategis
Bank Anda kemungkinan meminjamkan uang melalui berbagai produk keuangan, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan hipotek.
Williams mengatakan, “Produk perbankan yang paling penting untuk membangun kekayaan adalah pinjaman rumah. Kepemilikan rumah adalah tempat mayoritas orang Amerika mengumpulkan kekayaan seiring waktu. [Plus,] mengingat pemotongan [suku bunga] Federal Reserve baru-baru ini, hipotek rumah telah menjadi lebih terjangkau.”
Sebagai keuntungan tambahan, bank Anda mungkin menawarkan suku bunga yang lebih baik hanya karena Anda adalah pelanggan. Bahkan pengurangan suku bunga kecil dapat menghemat Anda puluhan ribu selama masa pinjaman.
Dapatkan Asuransi
Menurut Williams, asuransi jiwa adalah "produk yang diperlukan untuk membangun kekayaan generasi."
Polis asuransi jiwa berjangka membayar manfaat kematian kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal selama periode yang dijamin — biasanya hingga 30 tahun. Penerima manfaat Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk menutupi biaya pemakaman Anda, melunasi hipotek rumah keluarga, membiayai pendidikan perguruan tinggi, atau mengurus hal lain yang mereka butuhkan.
Polis seumur hidup, meskipun lebih mahal, membangun nilai tunai dan membayar manfaat kematian. Ini tetap berlaku selama Anda membayar premi. Tergantung pada situasi dan anggaran Anda, memperoleh jenis polis ini bisa menjadi cara yang baik untuk melindungi kekayaan keluarga Anda.
Lebih Banyak Dari GOBankingRates
Saya Seorang Realtor: Inilah Mengapa Tidak Ada yang Ingin Melihat Rumah Anda
3 Hal yang Harus Dihentikan Pensiunan untuk Menghemat Uang di Tengah Tarif
Apakah Anda Kaya atau Kelas Menengah? 8 Cara Untuk Mengetahui yang Lebih dari Gaji Anda
10 SUV Tidak Andal yang Harus Dihindari Saat Membeli
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Ahli Perbankan: 8 Cara Menggunakan Produk & Layanan Bank Anda untuk Membangun dan Melindungi Kekayaan
Lihat Komentar
Lihat Asli
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Ahli Perbankan: 8 Cara Menggunakan Produk & Layanan Bank Anda untuk Membangun dan Melindungi Kekayaan
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda memiliki setidaknya satu akun bank, jika tidak beberapa. Anda mungkin menggunakan akun Anda untuk menerima gaji Anda, menutupi biaya hidup Anda, atau menyimpan sedikit uang untuk keadaan darurat.
Selanjutnya: 3 Tanda Anda Telah ‘Sukses’ Secara Finansial, Menurut Influencer Finansial Genesis Hinckley
Untuk Anda: Warren Buffett: 10 Hal yang Dibuang Orang Miskin untuk Uang
Namun, Anda mungkin tidak memaksimalkan hubungan Anda dengan bank Anda untuk membangun dan melindungi kekayaan. GOBankingRates berbicara dengan Teri Williams, presiden dan COO OneUnited Bank, untuk mempelajari strategi yang dapat membantu meningkatkan masa depan keuangan Anda.
Pilih Lembaga Keuangan yang Tepat
Di mana Anda menaruh uang Anda itu penting. Perusahaan teknologi keuangan, atau fintech, semakin populer karena kemudahan penggunaannya dan keuntungan khusus.
Namun, uang Anda mungkin berisiko bahkan jika perusahaan bekerja sama dengan bank tradisional. Misalnya, beberapa pelanggan Synapse Financial Technologies Inc. kehilangan akses ke dana mereka ketika fintech tersebut bangkrut pada tahun 2024 — meskipun bank mitra mereka memiliki asuransi FDIC. Bank-bank itu sendiri tidak bangkrut, jadi perlindungan itu tidak berlaku untuk pengguna Synapse.
Investasi dalam Emas
Thor Metals Group: Best Overall Gold IRA
Pelajari Lebih Lanjut ### Priority Gold: Hingga $15k dalam Perak Gratis + Nol Biaya Akun pada Pembelian yang Memenuhi Syarat
Pelajari Lebih Lanjut ### American Hartford Gold: Dealer Logam Mulia Terbaik di Negara Ini
Pelajari Lebih Lanjut Didukung oleh Money.com - Yahoo dapat memperoleh komisi dari tautan di atas. Ketika Anda berbisnis langsung dengan bank yang diasuransikan, uang tunai Anda aman jika institusi tersebut mengalami kebangkrutan.
Menurut Williams, “Tidak ada yang kehilangan uang dengan menyetor dana mereka di akun bank [yang] di bawah maksimum FDIC [balance] — saat ini $250,000 — sejak dimulainya asuransi FDIC pada tahun 1933.”
Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 di akun Anda, dana yang lebih tidak dilindungi oleh asuransi FDIC. Anda bisa kehilangan uang itu jika bank bangkrut. Mempertahankan beberapa akun di bawah ambang seperempat juta dolar di bank yang berbeda memastikan semua uang tunai Anda terlindungi.
Pelajari Lebih Lanjut: Saya adalah Penasihat Keuangan: Klien Terkaya Saya Semua Melakukan 3 Hal Ini
Lakukan Bisnis Dengan Beberapa Bank
Menyimpan semua uang Anda di satu bank bisa nyaman. Namun, Anda mungkin ingin menyebarkan dana Anda di beberapa institusi untuk alasan di luar asuransi FDIC.
Bekerja dengan lebih dari satu bank dapat memberi Anda akses ke berbagai manfaat. Misalnya, satu bank dapat menawarkan akun cek tanpa biaya, sementara akun tabungan di lembaga lain mungkin memiliki suku bunga yang lebih kompetitif. Beberapa bank juga menawarkan bonus sambutan ketika Anda membuka akun baru, yang berpotensi menghasilkan beberapa ratus dolar dengan investasi waktu yang minimal.
Gunakan Layanan Manajemen Kekayaan
Beberapa bank menawarkan layanan konsultasi untuk membantu Anda merencanakan pensiun, berinvestasi dengan bijak, dan meminimalkan kewajiban pajak Anda. Anda mungkin memerlukan kekayaan bersih tertentu atau jumlah aset yang dapat diinvestasikan untuk memenuhi syarat untuk layanan ini, tetapi tidak ada salahnya untuk menanyakan tentangnya.
Cerita BerlanjutStaf bank juga dapat mendidik Anda tentang produk keuangan institusi dan merekomendasikan produk yang paling sesuai dengan tujuan dan preferensi Anda.
“Seringkali, konsumen [select] memilih produk perbankan yang salah, membayar biaya atau bunga yang tidak perlu pada pinjaman dan tidak mendapatkan bunga tertinggi pada tabungan mereka. Bank Anda dapat memberikan wawasan tentang bagaimana mengelola uang Anda dengan lebih baik,” kata Williams.
Simpan untuk Pensiun
Selain layanan perencanaan pensiun, bank Anda mungkin menawarkan produk untuk membantu Anda menabung untuk tahun-tahun emas Anda. Misalnya, akun pensiun individu (IRA) bisa menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio investasi Anda.
IRA membangun kekayaan sambil memberikan keuntungan pajak. Anda mendanai Roth IRA dengan dolar setelah pajak dan kemudian dapat menarik uang tersebut tanpa pajak saat pensiun, dengan asumsi Anda telah memiliki akun tersebut setidaknya selama lima tahun. Sebaliknya, tradisional IRA: didanai dengan dolar sebelum pajak dan dikenakan pajak saat penarikan.
Manfaatkan Program Reward dan Manfaat Lainnya
Anda memiliki banyak pilihan ketika datang untuk menyimpan uang Anda, sehingga banyak bank telah memperkenalkan program hadiah untuk menarik dan mempertahankan pelanggan. Misalnya, lembaga keuangan Anda mungkin menawarkan uang kembali ketika Anda berbelanja dengan kartu debit atau kredit yang diterbitkan oleh bank Anda. Menggunakan kartu debit Anda untuk menutupi pembelian senilai $10.000 dengan 1% uang kembali memberi Anda $100.
Bank Anda juga dapat memudahkan Anda untuk meningkatkan saldo akun tabungan Anda.
Menurut Williams, beberapa "bank menyediakan produk hebat untuk tabungan, termasuk program 'simpan-perubahan' yang memungkinkan Anda untuk menabung saat Anda berbelanja dengan secara otomatis memindahkan kembalian Anda ke dalam akun tabungan."
Sebagai contoh, jika Anda menggunakan kartu debit Anda untuk membeli kopi pagi seharga $3,50 setiap hari kerja, program simpanan kembalikan uang kembalian akan meningkatkan akun tabungan Anda sekitar $10 per bulan.
Meskipun imbalan yang diterbitkan bank mungkin tidak akan membuat Anda kaya, imbalan tersebut akan terakumulasi seiring waktu. Selain itu, jika Anda menginvestasikan penghasilan Anda, mereka dapat memiliki dampak yang lebih signifikan pada hasil keuangan Anda.
Kembangkan Literasi Keuangan Anda
Ingin belajar lebih banyak tentang manajemen uang? Bank Anda mungkin menawarkan beberapa sumber daya pendidikan, seperti:
Kunjungi situs web bank Anda untuk memulai.
Meminjam Secara Strategis
Bank Anda kemungkinan meminjamkan uang melalui berbagai produk keuangan, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan hipotek.
Williams mengatakan, “Produk perbankan yang paling penting untuk membangun kekayaan adalah pinjaman rumah. Kepemilikan rumah adalah tempat mayoritas orang Amerika mengumpulkan kekayaan seiring waktu. [Plus,] mengingat pemotongan [suku bunga] Federal Reserve baru-baru ini, hipotek rumah telah menjadi lebih terjangkau.”
Sebagai keuntungan tambahan, bank Anda mungkin menawarkan suku bunga yang lebih baik hanya karena Anda adalah pelanggan. Bahkan pengurangan suku bunga kecil dapat menghemat Anda puluhan ribu selama masa pinjaman.
Dapatkan Asuransi
Menurut Williams, asuransi jiwa adalah "produk yang diperlukan untuk membangun kekayaan generasi."
Polis asuransi jiwa berjangka membayar manfaat kematian kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal selama periode yang dijamin — biasanya hingga 30 tahun. Penerima manfaat Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk menutupi biaya pemakaman Anda, melunasi hipotek rumah keluarga, membiayai pendidikan perguruan tinggi, atau mengurus hal lain yang mereka butuhkan.
Polis seumur hidup, meskipun lebih mahal, membangun nilai tunai dan membayar manfaat kematian. Ini tetap berlaku selama Anda membayar premi. Tergantung pada situasi dan anggaran Anda, memperoleh jenis polis ini bisa menjadi cara yang baik untuk melindungi kekayaan keluarga Anda.
Lebih Banyak Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Ahli Perbankan: 8 Cara Menggunakan Produk & Layanan Bank Anda untuk Membangun dan Melindungi Kekayaan
Lihat Komentar