Apa itu bank WEB3.0? Hari ini saya akan memberikan definisinya.
Ini bukanlah artikel sains populer yang sederhana, juga bukan ringkasan yang hanya membicarakan industri. Anda mungkin sudah melihat: Amerika Serikat telah mengesahkan undang-undang GENIUS, Hong Kong telah mengeluarkan lisensi stablecoin, dan ada kebijakan LEAP 2.0, seluruh RWA sedang melaju ke blockchain. Namun, itu semua bukanlah poin utamanya, poin utamanya adalah - di balik semua tindakan ini, menandakan bahwa infrastruktur keuangan yang sepenuhnya baru sedang terbentuk, dan peran inti dari infrastruktur tersebut adalah BANK WEB3.0.
Banyak orang masih terjebak pada konsep "bank digital", mengira bahwa aplikasi yang mudah digunakan dan pengalaman yang mulus adalah evolusi. Sebenarnya, itu hanya versi Web 2.0 dari bank tradisional, esensinya tidak berubah - tetap berpusat pada mata uang fiat, sistem akun, dan kontrol hak ada di tangan bank. Ini hanya menyelesaikan "masalah pengalaman layanan", tetapi tidak bisa menyelesaikan "masalah kepercayaan struktural".
Kami tidak perlu lagi mendiskusikan masalah bank; setiap pengguna telah memberikan suara dengan cara mereka sendiri: lambat, mahal, tertutup, dan tidak terkendali. Bank tradisional seperti pusat perbelanjaan besar, prosesnya rumit dan selalu ada biaya, sementara pengguna saat ini menginginkan sesuatu seperti 7-11, yang dapat dibuka kapan saja, segera siap digunakan, dan dapat diakses oleh siapa saja. Ini bukan sekadar slogan, ini adalah titik balik dalam pemikiran produk.
Namun yang benar-benar memecahkan kerangka lama ini bukanlah keluhan pengguna, tetapi kebangkitan aset di blockchain. Ketika stablecoin menjadi mata uang default untuk perdagangan, ketika RWA memindahkan obligasi tradisional ke blockchain, ketika bursa, komunitas Web3, dan protokol Defi mulai mengelola aset pengguna, parit terpenting bank —— hak penitipan aset, sedang cepat kehilangan efektivitasnya.
Perubahan yang terjadi selanjutnya tidak dapat dibalik. Semakin banyak lembaga Web3 yang menguasai aset, tetapi pengguna mereka masih perlu menggunakan fiat untuk berbelanja: membeli bahan makanan, membayar sewa, menggunakan kartu, dan menarik uang. Ini menimbulkan masalah baru: bagaimana cara mengkonversi uang di blockchain dengan aman, sesuai aturan, dan mudah ke dunia fiat?
Jawabannya bukan kembali ke bank tradisional, bukan juga bergantung pada pertukaran secara sendiri-sendiri, tetapi melahirkan infrastruktur baru: BANK WEB3.0.
Saya sekarang memberikan definisi yang jelas:
WEB3.0 Bank adalah platform protokol yang memberdayakan institusi Web3 dengan kemampuan perbankan, memungkinkan setiap proyek yang memiliki aset, pengguna, atau token untuk melayani pengguna seperti bank, tanpa harus menjadi bank itu sendiri.
Ini bukan lisensi bank, bukan perusahaan keuangan, dan bukan aplikasi penerbit kartu. Ini adalah sistem kemampuan bank yang dapat dipasang, yang menyediakan kemampuan penerbitan kartu, pembukaan VA, pertukaran mata uang, penyelesaian global, penarikan mata uang fiat, KYC, AML, dan lainnya secara modular. Ini bukan produk untuk konsumen akhir, tetapi infrastruktur untuk bisnis; ini tidak menerbitkan akun, tetapi memberdayakan akun; ini tidak memegang dana, tetapi membangun jembatan.
Anda dapat memahaminya sebagai "Bank-as-a-Protocol". Seperti halnya blockchain yang mengubah nilai menjadi dapat diprogram, bank WEB3.0 menjadikan layanan keuangan sebagai modul kemampuan yang dapat digabungkan dan diintegrasikan. Ini memungkinkan platform RWA untuk menerima dan membayar mata uang fiat, memungkinkan bursa untuk mengirim uang kepada pengguna, memungkinkan komunitas Web3 untuk memberikan gaji kepada pembuat konten, memungkinkan proyek game untuk mengeluarkan kartu gaji - hal-hal ini sebelumnya hanya dapat dilakukan oleh bank, kini dapat dimiliki oleh setiap pihak proyek.
Misalnya, seorang pengguna protokol DeFi, meskipun semua asetnya terjebak dalam protokol untuk mendapatkan keuntungan, dia tetap harus menyimpan sebagian uang fiat di akun banknya untuk memenuhi pengeluaran uang fiat seperti sewa, listrik, dan biaya pendidikan. Pemisahan aset seperti ini adalah titik sakit umum bagi semua pengguna DeFi saat ini. Namun, ketika protokol DeFi ini terhubung dengan sistem bank WEB3.0, situasinya berubah. Pengguna dapat menggunakan kartu belanja yang diterbitkan oleh protokol untuk langsung membelanjakan aset di blockchain, dengan sistem backend yang secara otomatis melakukan pertukaran dan penyelesaian, sementara akun VA mendukung pengiriman dan penerimaan uang fiat kapan saja, tanpa tergantung pada batasan dan prosedur bank tradisional. Ini berarti pengguna tidak perlu lagi "menarik dan menyimpan" uang sebelumnya, dana di blockchain selalu tersedia, dan pengalaman pengguna meningkat secara signifikan. Yang lebih penting, begitu semua fungsi ini cukup lancar, pengguna justru akan lebih bersedia untuk menginvestasikan lebih banyak aset uang fiat ke dalam DeFi, karena mereka tahu bahwa ketika mereka membutuhkan uang, mereka dapat menggunakannya kapan saja, alih-alih harus menyimpannya di akun bank.
Misalnya, sebuah aplikasi Web3 yang memiliki token sendiri, di era tanpa bank WEB3.0, pengguna yang ingin bertransaksi atau mentransfer biasanya hanya dapat menarik token dalam jumlah besar ke bursa untuk dijual, kemudian menukarnya menjadi USDT atau mata uang fiat, dan kemudian mentransfernya untuk dibelanjakan. Proses ini tidak hanya merepotkan, tetapi juga dapat memicu tekanan jual yang terpusat, yang menyebabkan tekanan penurunan sistemik pada harga token. Namun, jika aplikasi ini terhubung dengan sistem bank WEB3.0, pengguna dapat langsung memanggil token saat perlu berbelanja atau mentransfer, secara otomatis menukarkannya menjadi mata uang fiat yang diperlukan berdasarkan kurs waktu nyata dan menyelesaikan pembayaran, seluruh proses diselesaikan tanpa terasa, tanpa perlu penjualan terpusat. Ini tidak hanya secara signifikan mengurangi ambang operasi pengguna, tetapi juga memperpanjang periode penyimpanan token dalam sistem, secara signifikan mengurangi dampak likuiditas pasar, bahkan secara fundamental mengubah pemahaman pihak proyek tentang risiko 'tekanan jual'.
Yang lebih penting, begitu kemampuan BANK WEB3.0 dibuka sepenuhnya, penerima manfaat terbesar akan menjadi setiap pedagang Web3. Mereka tidak lagi bergantung pada sistem perbankan untuk mengelola dana pelanggan, tetapi sepenuhnya mengelola aset di blockchain secara mandiri, dan melakukan konsumsi, penyelesaian, penarikan, transfer, dan hal-hal lain yang hanya bisa dilakukan oleh bank tradisional melalui BANK WEB3.0. Ini berarti, pedagang tidak lagi hanya alat untuk menerima pembayaran, tetapi menjadi "bank mini". Efisiensi penyelesaian meningkat secara eksponensial, jangkauan layanan menjadi global, pertukaran mata uang fiat menjadi bebas, dan pengalaman pengguna menjadi sangat lancar. Layanan keuangan berubah dari "meja teller bank terpusat" menjadi "kemampuan layanan modular", yang akan mempercepat upgrade infrastruktur seluruh industri kripto.
Sebaliknya, titik lemah sejati dari bank tradisional juga terungkap - ketika bank WEB3.0 membuat semakin banyak pengguna bersedia untuk memegang dan menghabiskan aset kripto, pedagang secara alami juga akan mulai secara aktif menerima pembayaran kripto. Pada saat itu, "penerimaan + pengeluaran" yang terhubung ke blockchain akan secara bertahap menggantikan perantara uang fiat, dan bank tradisional akan kehilangan skenario peredaran uang tunai yang menjadi tumpuan kehidupannya. Ini bukan penggantian, melainkan penghapusan.
WEB3.0 Bank yang ingin dicapai bukanlah menjadi sebuah super bank, tetapi memungkinkan banyak pedagang Web3 memiliki kemampuan bank. Yang harus dilakukan adalah mendekonstruksi bank dari sebuah institusi menjadi sebuah protokol. Bukan membangun bank baru, tetapi mendefinisikan ulang apa itu bank.
Jadi, revolusi ini, yang dicapai adalah setiap pedagang Web3, yang dihapus adalah nyawa bank tradisional.
Inilah era yang akan dicapai oleh kelahiran bank WEB3.0, serta nasib yang akan segera diubahnya.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Bank WEB3.0 akan segera lahir: siapa yang akan memilikinya, dan siapa yang akan digantikan?
Tulisan oleh: Bill Gates
Apa itu bank WEB3.0? Hari ini saya akan memberikan definisinya.
Ini bukanlah artikel sains populer yang sederhana, juga bukan ringkasan yang hanya membicarakan industri. Anda mungkin sudah melihat: Amerika Serikat telah mengesahkan undang-undang GENIUS, Hong Kong telah mengeluarkan lisensi stablecoin, dan ada kebijakan LEAP 2.0, seluruh RWA sedang melaju ke blockchain. Namun, itu semua bukanlah poin utamanya, poin utamanya adalah - di balik semua tindakan ini, menandakan bahwa infrastruktur keuangan yang sepenuhnya baru sedang terbentuk, dan peran inti dari infrastruktur tersebut adalah BANK WEB3.0.
Banyak orang masih terjebak pada konsep "bank digital", mengira bahwa aplikasi yang mudah digunakan dan pengalaman yang mulus adalah evolusi. Sebenarnya, itu hanya versi Web 2.0 dari bank tradisional, esensinya tidak berubah - tetap berpusat pada mata uang fiat, sistem akun, dan kontrol hak ada di tangan bank. Ini hanya menyelesaikan "masalah pengalaman layanan", tetapi tidak bisa menyelesaikan "masalah kepercayaan struktural".
Kami tidak perlu lagi mendiskusikan masalah bank; setiap pengguna telah memberikan suara dengan cara mereka sendiri: lambat, mahal, tertutup, dan tidak terkendali. Bank tradisional seperti pusat perbelanjaan besar, prosesnya rumit dan selalu ada biaya, sementara pengguna saat ini menginginkan sesuatu seperti 7-11, yang dapat dibuka kapan saja, segera siap digunakan, dan dapat diakses oleh siapa saja. Ini bukan sekadar slogan, ini adalah titik balik dalam pemikiran produk.
Namun yang benar-benar memecahkan kerangka lama ini bukanlah keluhan pengguna, tetapi kebangkitan aset di blockchain. Ketika stablecoin menjadi mata uang default untuk perdagangan, ketika RWA memindahkan obligasi tradisional ke blockchain, ketika bursa, komunitas Web3, dan protokol Defi mulai mengelola aset pengguna, parit terpenting bank —— hak penitipan aset, sedang cepat kehilangan efektivitasnya.
Perubahan yang terjadi selanjutnya tidak dapat dibalik. Semakin banyak lembaga Web3 yang menguasai aset, tetapi pengguna mereka masih perlu menggunakan fiat untuk berbelanja: membeli bahan makanan, membayar sewa, menggunakan kartu, dan menarik uang. Ini menimbulkan masalah baru: bagaimana cara mengkonversi uang di blockchain dengan aman, sesuai aturan, dan mudah ke dunia fiat?
Jawabannya bukan kembali ke bank tradisional, bukan juga bergantung pada pertukaran secara sendiri-sendiri, tetapi melahirkan infrastruktur baru: BANK WEB3.0. Saya sekarang memberikan definisi yang jelas:
WEB3.0 Bank adalah platform protokol yang memberdayakan institusi Web3 dengan kemampuan perbankan, memungkinkan setiap proyek yang memiliki aset, pengguna, atau token untuk melayani pengguna seperti bank, tanpa harus menjadi bank itu sendiri.
Ini bukan lisensi bank, bukan perusahaan keuangan, dan bukan aplikasi penerbit kartu. Ini adalah sistem kemampuan bank yang dapat dipasang, yang menyediakan kemampuan penerbitan kartu, pembukaan VA, pertukaran mata uang, penyelesaian global, penarikan mata uang fiat, KYC, AML, dan lainnya secara modular. Ini bukan produk untuk konsumen akhir, tetapi infrastruktur untuk bisnis; ini tidak menerbitkan akun, tetapi memberdayakan akun; ini tidak memegang dana, tetapi membangun jembatan.
Anda dapat memahaminya sebagai "Bank-as-a-Protocol". Seperti halnya blockchain yang mengubah nilai menjadi dapat diprogram, bank WEB3.0 menjadikan layanan keuangan sebagai modul kemampuan yang dapat digabungkan dan diintegrasikan. Ini memungkinkan platform RWA untuk menerima dan membayar mata uang fiat, memungkinkan bursa untuk mengirim uang kepada pengguna, memungkinkan komunitas Web3 untuk memberikan gaji kepada pembuat konten, memungkinkan proyek game untuk mengeluarkan kartu gaji - hal-hal ini sebelumnya hanya dapat dilakukan oleh bank, kini dapat dimiliki oleh setiap pihak proyek.
Misalnya, seorang pengguna protokol DeFi, meskipun semua asetnya terjebak dalam protokol untuk mendapatkan keuntungan, dia tetap harus menyimpan sebagian uang fiat di akun banknya untuk memenuhi pengeluaran uang fiat seperti sewa, listrik, dan biaya pendidikan. Pemisahan aset seperti ini adalah titik sakit umum bagi semua pengguna DeFi saat ini. Namun, ketika protokol DeFi ini terhubung dengan sistem bank WEB3.0, situasinya berubah. Pengguna dapat menggunakan kartu belanja yang diterbitkan oleh protokol untuk langsung membelanjakan aset di blockchain, dengan sistem backend yang secara otomatis melakukan pertukaran dan penyelesaian, sementara akun VA mendukung pengiriman dan penerimaan uang fiat kapan saja, tanpa tergantung pada batasan dan prosedur bank tradisional. Ini berarti pengguna tidak perlu lagi "menarik dan menyimpan" uang sebelumnya, dana di blockchain selalu tersedia, dan pengalaman pengguna meningkat secara signifikan. Yang lebih penting, begitu semua fungsi ini cukup lancar, pengguna justru akan lebih bersedia untuk menginvestasikan lebih banyak aset uang fiat ke dalam DeFi, karena mereka tahu bahwa ketika mereka membutuhkan uang, mereka dapat menggunakannya kapan saja, alih-alih harus menyimpannya di akun bank.
Misalnya, sebuah aplikasi Web3 yang memiliki token sendiri, di era tanpa bank WEB3.0, pengguna yang ingin bertransaksi atau mentransfer biasanya hanya dapat menarik token dalam jumlah besar ke bursa untuk dijual, kemudian menukarnya menjadi USDT atau mata uang fiat, dan kemudian mentransfernya untuk dibelanjakan. Proses ini tidak hanya merepotkan, tetapi juga dapat memicu tekanan jual yang terpusat, yang menyebabkan tekanan penurunan sistemik pada harga token. Namun, jika aplikasi ini terhubung dengan sistem bank WEB3.0, pengguna dapat langsung memanggil token saat perlu berbelanja atau mentransfer, secara otomatis menukarkannya menjadi mata uang fiat yang diperlukan berdasarkan kurs waktu nyata dan menyelesaikan pembayaran, seluruh proses diselesaikan tanpa terasa, tanpa perlu penjualan terpusat. Ini tidak hanya secara signifikan mengurangi ambang operasi pengguna, tetapi juga memperpanjang periode penyimpanan token dalam sistem, secara signifikan mengurangi dampak likuiditas pasar, bahkan secara fundamental mengubah pemahaman pihak proyek tentang risiko 'tekanan jual'.
Yang lebih penting, begitu kemampuan BANK WEB3.0 dibuka sepenuhnya, penerima manfaat terbesar akan menjadi setiap pedagang Web3. Mereka tidak lagi bergantung pada sistem perbankan untuk mengelola dana pelanggan, tetapi sepenuhnya mengelola aset di blockchain secara mandiri, dan melakukan konsumsi, penyelesaian, penarikan, transfer, dan hal-hal lain yang hanya bisa dilakukan oleh bank tradisional melalui BANK WEB3.0. Ini berarti, pedagang tidak lagi hanya alat untuk menerima pembayaran, tetapi menjadi "bank mini". Efisiensi penyelesaian meningkat secara eksponensial, jangkauan layanan menjadi global, pertukaran mata uang fiat menjadi bebas, dan pengalaman pengguna menjadi sangat lancar. Layanan keuangan berubah dari "meja teller bank terpusat" menjadi "kemampuan layanan modular", yang akan mempercepat upgrade infrastruktur seluruh industri kripto.
Sebaliknya, titik lemah sejati dari bank tradisional juga terungkap - ketika bank WEB3.0 membuat semakin banyak pengguna bersedia untuk memegang dan menghabiskan aset kripto, pedagang secara alami juga akan mulai secara aktif menerima pembayaran kripto. Pada saat itu, "penerimaan + pengeluaran" yang terhubung ke blockchain akan secara bertahap menggantikan perantara uang fiat, dan bank tradisional akan kehilangan skenario peredaran uang tunai yang menjadi tumpuan kehidupannya. Ini bukan penggantian, melainkan penghapusan.
WEB3.0 Bank yang ingin dicapai bukanlah menjadi sebuah super bank, tetapi memungkinkan banyak pedagang Web3 memiliki kemampuan bank. Yang harus dilakukan adalah mendekonstruksi bank dari sebuah institusi menjadi sebuah protokol. Bukan membangun bank baru, tetapi mendefinisikan ulang apa itu bank. Jadi, revolusi ini, yang dicapai adalah setiap pedagang Web3, yang dihapus adalah nyawa bank tradisional.
Inilah era yang akan dicapai oleh kelahiran bank WEB3.0, serta nasib yang akan segera diubahnya.