DeFi Dompet Mendalam: Lanskap Saat Ini, Tantangan, dan Prospek Masa Depan

1. Pendahuluan

Di era pengembangan pesat ekonomi digital, teknologi blockchain, sebagai teknologi buku besar terdistribusi yang muncul, secara mendalam mengubah lanskap sektor keuangan. Keuangan Terdesentralisasi (DeFi), sebagai arah aplikasi penting dari teknologi blockchain di bidang keuangan, telah menarik perhatian dan partisipasi yang luas secara global karena karakteristiknya yang terbuka, transparan, dan tanpa kepercayaan. Dompet DeFi, sebagai titik masuk inti dari ekosistem DeFi, tidak hanya menyediakan fungsi penyimpanan dan pengelolaan untuk aset digital, tetapi juga menjadi jembatan kunci yang menghubungkan pengguna dengan berbagai aplikasi DeFi.

Dengan pertumbuhan cepat pasar DeFi, pentingnya Dompet DeFi semakin menonjol. Menurut statistik, per tahun 2024, total nilai yang terkunci (TVL) di pasar DeFi global telah mencapai miliaran dolar, dan jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam DeFi juga menunjukkan pertumbuhan yang eksplosif. Di pasar yang luas ini, Dompet DeFi memainkan peran yang tidak tergantikan, memungkinkan pengguna untuk berpartisipasi dalam berbagai kegiatan DeFi seperti peminjaman, perdagangan, dan penambangan likuiditas, mewujudkan apresiasi aset dan manajemen yang terdiversifikasi.

Namun, pengembangan Dompet DeFi juga menghadapi banyak tantangan dan masalah. Misalnya, risiko keamanan adalah tantangan utama yang dihadapi Dompet DeFi, termasuk manajemen kunci pribadi yang buruk, serangan phishing, kerentanan kontrak pintar, dll., yang dapat mengakibatkan kehilangan aset pengguna. Selain itu, pengalaman pengguna juga merupakan faktor penting yang mempengaruhi popularitas Dompet DeFi, dengan proses operasi yang kompleks dan kurangnya desain antarmuka yang ramah, yang membuat banyak pengguna biasa ragu untuk menggunakan Dompet DeFi. Pada saat yang sama, ada banyak jenis Dompet DeFi di pasar, masing-masing dengan fungsi dan fitur yang berbeda, yang sering membingungkan pengguna dalam pemilihan dan penggunaan mereka.

2. Ikhtisar Dompet DeFi

2.1 Konsep Dasar dan Definisi

Dompet DeFi, yang merupakan singkatan dari Dompet Keuangan Terdesentralisasi, adalah jenis dompet digital yang berdasarkan teknologi blockchain, yang terutama digunakan untuk menyimpan, mengelola, dan memperdagangkan aset keuangan terdesentralisasi (DeFi). Ini memungkinkan pengguna untuk berinteraksi langsung dengan berbagai aplikasi terdesentralisasi (DApps) tanpa bergantung pada lembaga keuangan tradisional atau perantara pihak ketiga. Fitur terbesar dari Dompet DeFi dibandingkan dengan dompet tradisional terletak pada sifat terdesentralisasinya. Dompet tradisional, baik rekening bank maupun dompet mata uang digital terpusat, sering kali memiliki aset pengguna yang disimpan oleh lembaga pihak ketiga, yang mengakibatkan kontrol yang lebih lemah oleh pengguna atas aset mereka. Sebaliknya, Dompet DeFi beroperasi dengan cara non-kustodian, di mana pengguna memiliki kontrol penuh atas kunci pribadi mereka, aset disimpan di blockchain, transaksi dieksekusi secara otomatis melalui kontrak pintar, menghilangkan kebutuhan untuk mempercayai pihak ketiga, secara signifikan meningkatkan keamanan aset dan otonomi pengguna.

2.2 Fitur dan Karakteristik

2.2.1 Pengenalan Fungsi Inti

• Penyimpanan dan Manajemen Aset: Fungsi dasar dari Dompet DeFi adalah untuk menyimpan berbagai aset digital, termasuk cryptocurrency utama seperti Bitcoin, Ethereum, dan berbagai token berdasarkan standar seperti ERC-20 dan BEP-20. Pengguna dapat dengan mudah melihat saldo aset, catatan transaksi, dan informasi lainnya untuk mengelola aset mereka secara efektif. Misalnya, dompet MetaMask mendukung penyimpanan berbagai token dalam ekosistem Ethereum, memungkinkan pengguna untuk dengan jelas melihat jumlah dan nilai berbagai token yang mereka miliki di antarmuka dompet.
• Fungsi perdagangan: Pengguna dapat memperdagangkan cryptocurrency di bursa terdesentralisasi (DEX) melalui Dompet DeFi, mewujudkan pertukaran dan perdagangan aset. Berbeda dengan bursa terpusat, perdagangan DEX didasarkan pada kontrak pintar di blockchain, membuat proses perdagangan lebih transparan, adil, dan bebas dari kekhawatiran tentang bursa yang melarikan diri dan risiko lainnya. Mengambil Uniswap sebagai contoh, itu adalah bursa terdesentralisasi yang berbasis Ethereum, dan pengguna dapat terhubung ke Uniswap dengan dompet DeFi seperti MetaMask untuk memperdagangkan berbagai token.
• Peminjaman dan Staking: Dompet DeFi memberikan pengguna titik masuk untuk berpartisipasi dalam kegiatan peminjaman dan staking. Pengguna dapat menyetor aset mereka ke platform peminjaman untuk menghasilkan pendapatan bunga; mereka juga dapat meminjam aset lain dengan melakukan staking aset mereka sendiri untuk memenuhi kebutuhan dana mereka. Misalnya, Aave adalah platform peminjaman terdesentralisasi yang terkenal. Ketika pengguna menghubungkan Aave dengan dompet DeFi, mereka dapat menyetor aset digital mereka ke platform untuk mendapatkan bunga, atau melakukan staking aset mereka untuk meminjam stablecoin atau aset lainnya.
• Berpartisipasi dalam penambangan likuiditas: Banyak proyek DeFi menawarkan layanan penambangan likuiditas, di mana pengguna menyediakan aset ke kolam likuiditas untuk memfasilitasi perdagangan dan mendapatkan token proyek sebagai imbalan. Dompet DeFi memungkinkan pengguna untuk dengan mudah berpartisipasi dalam penambangan likuiditas. Misalnya, di platform Curve Finance, pengguna dapat menggunakan Dompet DeFi untuk menyetor stablecoin dan aset lainnya ke dalam kolam likuiditas, berpartisipasi dalam penambangan likuiditas, dan menerima bagian dari biaya perdagangan dan imbalan token platform.

2.2.2 Fitur Teknikal Unik

• Keamanan Algoritma Enkripsi: Dompet DeFi menggunakan algoritma enkripsi canggih seperti Kriptografi Kurva Elips (ECC) untuk mengenkripsi kunci pribadi pengguna, informasi transaksi, dll. Algoritma Kriptografi Kurva Elips memiliki keamanan tinggi dan efisiensi komputasi, secara efektif mencegah pembobolan kunci pribadi dan memastikan keamanan aset pengguna. Kunci pribadi adalah kredensial unik untuk mengakses aset pengguna. Dengan melindungi kunci pribadi menggunakan algoritma enkripsi dengan kekuatan tinggi, peretas sulit mencuri aset pengguna.
• Mode Pengelolaan Kunci Pribadi: Dalam hal pengelolaan kunci pribadi, Dompet DeFi biasanya mengadopsi mode di mana pengguna menyimpan kunci pribadi mereka sendiri, yang disimpan di perangkat lokal pengguna, seperti dompet perangkat keras, aplikasi dompet seluler, atau plugin browser. Dalam mode ini, pengguna memiliki kontrol penuh atas kunci pribadi mereka, menghindari risiko yang terkait dengan kontrol kunci pribadi oleh pihak ketiga. Selain itu, untuk mencegah kehilangan kunci pribadi, Dompet DeFi umumnya menyediakan fungsi frasa mnemonic. Saat membuat dompet, pengguna menghasilkan serangkaian kata mnemonic, yang dapat digunakan untuk memulihkan kunci pribadi dan dompet. Frasa mnemonic biasanya terdiri dari 12-24 kata, dan pengguna perlu menyimpannya dengan aman untuk mencegah kebocoran.
• Interaksi Kontrak Pintar: Dompet DeFi dapat berinteraksi dengan berbagai kontrak pintar untuk mencapai berbagai fungsi keuangan. Kontrak pintar adalah kontrak yang dieksekusi sendiri yang syarat-syaratnya ditulis dalam kode dan dikerahkan di blockchain. Pengguna mengirim instruksi transaksi ke kontrak pintar melalui Dompet DeFi, dan kontrak pintar secara otomatis mengeksekusi operasi yang sesuai berdasarkan kondisi yang telah ditetapkan, seperti transfer aset, perhitungan bunga untuk pinjaman, distribusi hadiah penambangan likuiditas, dan lain-lain. Metode interaksi ini membuat transaksi keuangan lebih efisien dan transparan, mengurangi intervensi manusia, dan menurunkan biaya kepercayaan. Sebagai contoh, di platform peminjaman Compound, transfer dana antara peminjam dan pemberi pinjaman, perhitungan bunga, dan operasi lainnya semuanya diselesaikan secara otomatis oleh kontrak pintar, dan pengguna dapat menyelesaikan proses peminjaman dengan berinteraksi dengan kontrak pintar melalui Dompet DeFi.

3. Status Pengembangan Terkini dari Dompet DeFi

3.1 Ukuran Pasar dan Tren Pertumbuhan

Dalam beberapa tahun terakhir, pasar Dompet DeFi menunjukkan tren pertumbuhan yang cepat. Menurut data dari platform data blockchain terkenal DeFi Llama, dari 2020 hingga 2024, total nilai yang terkunci (TVL) dalam DeFi melonjak dari sekitar 10 miliar dolar AS menjadi lebih dari 200 miliar dolar AS. Jumlah pengguna Dompet DeFi dan skala aset yang terkait erat dengannya juga mengalami pertumbuhan yang signifikan. Mengambil tahun 2023 sebagai contoh, jumlah pengguna aktif Dompet DeFi mencapai sekitar 50 juta, meningkat sekitar 50% dari tahun sebelumnya.

Gambar 1: Pertumbuhan Ukuran Pasar Dompet DeFi (TVL) dari 2020 hingga 2024 (dalam miliar dolar AS)

Tren pertumbuhan ini terutama disebabkan oleh beberapa faktor. Di satu sisi, dengan kematangan dan populernya teknologi blockchain yang terus berlangsung, semakin banyak investor yang mulai memahami dan menerima konsep cryptocurrency dan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi), yang mengarah pada peningkatan permintaan untuk Dompet DeFi. Banyak investor keuangan tradisional yang memasuki bidang cryptocurrency dan memerlukan Dompet DeFi untuk mengelola dan memperdagangkan aset digital. Di sisi lain, pengayaan dan perbaikan ekosistem DeFi yang terus berlangsung telah menarik sejumlah besar pengguna untuk berpartisipasi dalam berbagai proyek DeFi. Misalnya, munculnya bursa terdesentralisasi (DEX), platform peminjaman, aplikasi mining likuiditas, dll., memberi pengguna lebih banyak peluang investasi dan keuntungan, semuanya bergantung pada Dompet DeFi sebagai titik masuk dan alat operasional. Perdagangan di bursa terdesentralisasi seperti Uniswap memerlukan pengguna untuk menghubungkan dan melakukan transaksi aset menggunakan Dompet DeFi; operasi peminjaman dan peminjaman di platform seperti Aave juga memerlukan penyelesaian setoran dan penarikan aset melalui Dompet DeFi. Selain itu, terus muncul lebih banyak produk Dompet DeFi yang lebih kuat dan ramah pengguna di pasar, yang semakin mendorong pertumbuhan pasar. Beberapa Dompet DeFi mulai mendukung lebih banyak jenis aset digital, menyediakan antarmuka perdagangan yang lebih nyaman dan metode manajemen kunci pribadi yang lebih aman, menarik lebih banyak pengguna untuk menggunakannya.

3.2 Analisis Kasus Dompet DeFi Arus Utama

3.2.1 MetaMask

MetaMask adalah dompet Ethereum yang populer yang berfungsi tidak hanya sebagai alat penyimpanan aset digital yang sederhana, tetapi juga sebagai jembatan kunci yang menghubungkan pengguna ke ekosistem keuangan terdesentralisasi (DeFi) Ethereum. Ini memiliki berbagai fungsi inti. Dalam hal penyimpanan aset, ia mendukung penyimpanan Ethereum serta ribuan token berdasarkan standar Ethereum ERC-20, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah melihat saldo dan catatan transaksi berbagai aset. Dalam hal fungsi transaksi, pengguna dapat menggunakan MetaMask untuk mentransfer dan memperdagangkan di jaringan Ethereum dengan cepat dan nyaman, dan juga dapat terhubung ke banyak pertukaran terdesentralisasi seperti Uniswap dan SushiSwap untuk pertukaran token. Selain itu, ia terintegrasi dengan dalam interaksi kontrak pintar, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah berinteraksi dengan kontrak pintar dari berbagai aplikasi DeFi dan berpartisipasi dalam aktivitas seperti peminjaman dan penambangan likuiditas. Misalnya, di platform peminjaman Compound, pengguna dapat menyetor dan meminjam aset serta mendapatkan penghasilan bunga yang sesuai setelah masuk dengan MetaMask.

Basis pengguna MetaMask sangat luas, mencakup semua orang mulai dari penggemar cryptocurrency biasa hingga pengembang dan investor DeFi profesional. Baik itu pendatang baru di ruang crypto, yang dapat membuat dompet dan membeli Ethereum dengan mudah melalui antarmuka sederhana MetaMask, atau pengembang berpengalaman yang menggunakannya untuk mengembangkan dan menguji aplikasi terdesentralisasi, MetaMask dapat memenuhi kebutuhan mereka. Pada tahun 2024, MetaMask telah melampaui 30 juta pengguna dan memegang pangsa pasar yang signifikan di pasar Dompet DeFi, mencapai sekitar 35%, menjadikannya pemimpin pasar yang pantas.

Dalam ekosistem DeFi, MetaMask memainkan peran penting. Ini mengurangi hambatan bagi pengguna untuk berpartisipasi dalam DeFi, memungkinkan pengguna biasa untuk terlibat dalam berbagai aktivitas DeFi tanpa perlu pemahaman mendalam tentang teknologi blockchain yang kompleks. Banyak proyek DeFi dirancang untuk secara default menggunakan login dompet MetaMask, menjadikan MetaMask sebagai titik masuk yang diutamakan bagi pengguna untuk memasuki dunia DeFi. Di beberapa pasar NFT populer, seperti OpenSea, pengguna dapat langsung masuk dan memperdagangkan serta mengumpulkan karya seni digital menggunakan MetaMask, sangat mempromosikan kemakmuran pasar NFT. Pada saat yang sama, keterbukaan dan skalabilitas MetaMask juga memberikan dukungan kuat untuk inovasi dan pengembangan ekosistem DeFi, mendorong kemajuan di seluruh industri.

3.2.2 Dompet Trust

Trust Wallet adalah dompet multi-chain seluler yang dimiliki oleh Binance, yang menempati posisi penting di pasar dengan operasi yang nyaman dan fitur yang kaya. Dalam hal fungsionalitas, ia mendukung beberapa blockchain utama, termasuk Ethereum, Bitcoin, Binance Smart Chain (BSC), dan ribuan cryptocurrency serta token yang berdasarkan blockchain ini untuk penyimpanan dan perdagangan. Fungsi bursa terdesentralisasi (DEX) bawaan memungkinkan pengguna untuk langsung menukar cryptocurrency di dalam dompet, tanpa perlu mentransfer aset ke platform perdagangan lain, yang sangat meningkatkan kenyamanan dan keamanan transaksi. Misalnya, pengguna dapat langsung menukar Ethereum menjadi Binance Coin (BNB) di Trust Wallet, atau berpartisipasi dalam perdagangan di bursa terdesentralisasi yang berbasis di Binance Smart Chain seperti PancakeSwap. Selain itu, Trust Wallet juga menyediakan browser DApp, memungkinkan pengguna untuk mengakses berbagai aplikasi terdesentralisasi seperti platform pinjaman DeFi, pasar NFT, memperluas penggunaan aset digital.

Strategi pengembangan Trust Wallet terutama berfokus pada optimisasi pengalaman pengguna dan ekspansi ekosistem. Dalam hal pengalaman pengguna, ia memiliki desain antarmuka yang sederhana dan intuitif, memungkinkan bahkan pengguna pemula yang memiliki sedikit pengetahuan tentang cryptocurrency untuk dengan cepat memulai dan dengan mudah menyelesaikan operasi seperti pembuatan dompet dan transfer aset. Dalam hal ekspansi ekosistem, memanfaatkan pengaruh dan sumber daya kuat Binance di bidang cryptocurrency, Trust Wallet telah bekerja sama secara mendalam dengan banyak proyek dalam ekosistem Binance, memberikan lebih banyak layanan dan manfaat kepada pengguna. Melalui integrasi dengan Binance Exchange, pengguna dapat dengan nyaman mengisi ulang, menarik, dan memperdagangkan aset; pengguna yang berpartisipasi dalam proyek Binance Launchpad juga dapat mengelola dan memperdagangkan token proyek dengan nyaman melalui Trust Wallet.

Di pasar mobile, Trust Wallet memiliki keunggulan kompetitif yang signifikan. Dengan popularitas smartphone, permintaan untuk dompet mobile semakin meningkat, dan Trust Wallet memenuhi tren ini dengan sempurna. Ini mendukung platform iOS dan Android, memungkinkan pengguna untuk mengelola aset digital mereka kapan saja, di mana saja melalui ponsel mereka. Kinerja keamanannya juga diakui secara luas, dengan kunci pribadi disimpan di perangkat lokal pengguna, menggunakan teknologi enkripsi multi-lapisan untuk melindungi aset pengguna, dan menyediakan fungsi cadangan mnemonik untuk mencegah kehilangan aset akibat kehilangan atau kerusakan perangkat. Pada saat yang sama, Trust Wallet terus memperkenalkan fitur dan layanan baru, seperti mendukung lebih banyak blockchain dan mata uang, mengoptimalkan kecepatan transaksi, dll., untuk mempertahankan posisinya yang terdepan di pasar Dompet DeFi mobile.

MasukGerbangPlatform perdagangan di mana transaksi TWT dapat dilakukan:https://www.gate.io/trade/TWT_USDT

3.2.3 Dompet Perwakilan Lainnya

Exodus adalah dompet multi-mata uang yang tersedia di desktop dan mobile, disukai oleh pengguna karena antarmuka penggunanya yang elegan dan fitur-fitur yang kuat. Ini mendukung penyimpanan dan pengelolaan lebih dari 100 cryptocurrency, termasuk mata uang utama seperti Bitcoin, Ethereum, dan Litecoin. Salah satu fitur dari Exodus adalah fungsi pertukaran yang kuat yang terintegrasi, memungkinkan pengguna untuk menukar berbagai cryptocurrency langsung di dalam dompet tanpa meninggalkannya, menyediakan harga pasar waktu nyata dan transaksi dengan biaya rendah. Ini juga mendukung dompet perangkat keras seperti Ledger dan Trezor, yang lebih meningkatkan keamanan aset, cocok untuk pengguna dengan kebutuhan keamanan aset yang tinggi yang juga menginginkan operasi yang relatif nyaman. Dalam hal kinerja pasar, Exodus memiliki basis pengguna yang cukup besar, terutama diterima dengan baik di Eropa dan Amerika Serikat. Meskipun pangsa pasarnya relatif kecil dibandingkan dengan MetaMask dan Trust Wallet, ia memiliki visibilitas dan loyalitas yang tinggi di antara kelompok pengguna tertentu.

Selain Exodus, Atomic Wallet, MyEtherWallet, dan lainnya juga memiliki pengaruh tertentu di pasar Dompet DeFi. Atomic Wallet adalah dompet multi-mata uang terdesentralisasi yang mendukung lebih dari 500 jenis cryptocurrency. Keterbukaannya memungkinkan pengguna untuk merancang DApps mereka sendiri melalui API, dan mesin perdagangan bawaan memfasilitasi pertukaran langsung berbagai mata uang di dalam dompet. MyEtherWallet fokus pada pengelolaan Ethereum dan tokennya, menyediakan layanan dompet yang aman dan fleksibel bagi pengguna. Pengguna dapat memilih antara versi lokal atau online untuk memenuhi berbagai kebutuhan penggunaan. Dompet-dompet ini, masing-masing dengan fitur dan posisi unik, telah mengakar di pasar Dompet DeFi, secara kolektif mendorong perkembangan beragam industri.

4. Prinsip dan Arsitektur Teknis

4.1 Dasar-dasar Teknologi Blockchain

Teknologi blockchain adalah dukungan teknis dasar dari Dompet DeFi, dan prinsip intinya didasarkan pada desentralisasi, buku besar terdistribusi, dan mekanisme konsensus. Blockchain pada dasarnya adalah basis data terdistribusi yang dikelola oleh banyak node, dan data dihubungkan dalam urutan kronologis dalam bentuk blok untuk membentuk struktur rantai. Setiap blok berisi data transaksi untuk periode waktu tertentu dan nilai hash dari blok sebelumnya. Blok-blok tersebut saling terkait dengan erat melalui nilai hash, membentuk catatan buku besar yang tidak dapat diubah.

Mengambil blockchain Bitcoin sebagai contoh, terdapat sejumlah besar node dalam jaringan Bitcoin, yang tersebar secara global. Setiap node menyimpan data buku besar Bitcoin secara lengkap. Ketika transaksi baru terjadi, informasi transaksi ini dikumpulkan dan dikemas menjadi blok baru. Pembuatan blok baru memerlukan penggunaan mekanisme konsensus Proof of Work (PoW), yang berarti bahwa node perlu melakukan sejumlah besar perhitungan untuk menemukan nilai hash yang memenuhi kondisi tertentu; proses ini dikenal sebagai "penambangan." Node yang pertama kali menemukan nilai hash yang memenuhi kondisi tersebut akan mendapatkan hak untuk mencatat blok baru dan menyiarkannya ke seluruh jaringan. Setelah memverifikasi keabsahan blok baru, node lain akan menambahkannya ke buku besar mereka sendiri. Buku besar terdistribusi yang terdesentralisasi ini dan mekanisme konsensus membuat blockchain sangat aman dan dapat diandalkan. Tidak ada satu node pun yang dapat memanipulasi data buku besar karena mengubah data akan memerlukan kontrol lebih dari setengah node, yang hampir tidak mungkin dicapai dalam praktik.

Dalam Dompet DeFi, penerapan teknologi blockchain terutama tercermin dalam aspek-aspek berikut. Pertama, aset digital pengguna disimpan di blockchain, dan kepemilikan serta catatan transaksi aset dicatat dan diverifikasi melalui buku besar terdistribusi dari blockchain, memastikan keamanan dan keterlacakan aset. Ketika pengguna melakukan transaksi aset, informasi transaksi disiarkan ke jaringan blockchain, diverifikasi dan disepakati oleh node, dan dicatat di blockchain, menjadi catatan transaksi yang tidak dapat diubah. Kedua, fungsi kontrak pintar dari blockchain memberikan Dompet DeFi berbagai skenario aplikasi keuangan yang kaya, seperti perdagangan otomatis, peminjaman, penambangan likuiditas, dll. Aplikasi-aplikasi ini dieksekusi secara otomatis di blockchain melalui kontrak pintar, tanpa keterlibatan perantara pihak ketiga, yang meningkatkan efisiensi dan transparansi transaksi.

4.2 Aplikasi Kontrak Cerdas

Kontrak pintar adalah salah satu teknologi inti dari Dompet DeFi. Ini adalah jenis kontrak yang berbasis blockchain yang secara otomatis mengeksekusi kontrak dalam bentuk kode, mendefinisikan syarat dan ketentuan kontrak. Kode dari kontrak pintar dikerahkan di blockchain, dan setelah syarat terpenuhi, kontrak akan secara otomatis mengeksekusi operasi yang sesuai tanpa intervensi manusia. Fitur utama dari kontrak pintar meliputi desentralisasi, ketidakberubahan, dan eksekusi otomatis.

Dalam Dompet DeFi, kontrak pintar memiliki berbagai aplikasi. Dalam hal perdagangan otomatis, mengambil contoh dari bursa terdesentralisasi (DEX), seperti Uniswap, yang berbasis pada blockchain Ethereum, memanfaatkan kontrak pintar untuk menerapkan model Automated Market Maker (AMM). Dalam kontrak pintar Uniswap, aturan seperti cadangan aset untuk pasangan perdagangan, perhitungan harga, biaya transaksi, dll., didefinisikan. Ketika pengguna memulai transaksi di Dompet DeFi, seperti menukar Ethereum dengan token ERC-20 tertentu, kontrak pintar akan secara otomatis menghitung harga transaksi, mengeksekusi pertukaran aset berdasarkan aturan yang telah ditetapkan, dan mencatat hasil transaksi di blockchain. Metode perdagangan otomatis ini menghilangkan kebutuhan akan buku pesanan bursa tradisional dan mekanisme pencocokan, membuat proses perdagangan lebih efisien, transparan, dan mengurangi biaya transaksi.

Dalam bidang pinjaman, platform pinjaman terdesentralisasi seperti Aave menggunakan kontrak pintar untuk mengotomatiskan operasi pinjaman. Ketika pengguna terhubung ke platform Aave di Dompet DeFi, kontrak pintar mengevaluasi aset mereka untuk menentukan batas pinjaman mereka. Ketika pengguna menyetor aset sebagai jaminan untuk meminjam aset lain, kontrak pintar secara otomatis mengunci aset jaminan dan menghitung bunga pinjaman berdasarkan tarif pasar. Saat melakukan pembayaran kembali, pengguna hanya perlu mengembalikan pinjaman dan bunga ke alamat yang ditentukan oleh kontrak pintar, yang secara otomatis akan membuka kunci aset jaminan untuk menyelesaikan proses pinjaman. Seluruh proses tidak memerlukan intervensi manual, dan informasi pinjaman sepenuhnya terbuka dan transparan, memungkinkan pengguna untuk memeriksa status pinjaman dan bunga mereka kapan saja.

Dalam hal penambangan likuiditas, banyak proyek Keuangan Terdesentralisasi yang memberikan insentif kepada pengguna untuk menyediakan aset ke kumpulan likuiditas melalui kontrak pintar. Mengambil Curve Finance sebagai contoh, pengguna menyetor stablecoin dan aset lainnya ke kumpulan likuiditas Curve menggunakan Dompet DeFi. Kontrak pintar akan mengeluarkan token likuiditas (Token LP) kepada pengguna berdasarkan jumlah dan proporsi aset yang mereka sediakan. Pada saat yang sama, kontrak pintar akan secara otomatis mendistribusikan keuntungan kepada pengguna berdasarkan pendapatan biaya perdagangan dari kumpulan likuiditas dan aturan distribusi token proyek. Pengguna dapat memeriksa keuntungan mereka kapan saja menggunakan Dompet DeFi, dan menukarkan aset serta keuntungan saat diperlukan.

4.3 Mekanisme Keamanan Dompet

4.3.1 Manajemen Kunci Pribadi dan Mnemonic

Kunci privat adalah kredensial kunci untuk mengakses dan mengontrol aset digital pengguna. Di Dompet DeFi, kunci privat biasanya dihasilkan oleh algoritma enkripsi, dan merupakan string acak dari angka dan huruf, umumnya sepanjang 64 bit karakter heksadesimal. Misalnya, kunci privat yang khas dapat terlihat seperti “5KYYDeos39z3FPrtuX2QmmeGnNP9std7yyr2SC1j299sBCnQWjs”. Proses pembuatan kunci privat sepenuhnya acak, memastikan keunikannya dan ketidakpastiannya melalui algoritma enkripsi yang sangat kuat, membuat probabilitas pengguna yang berbeda memiliki kunci privat yang sama hampir nol.

Metode penyimpanan kunci pribadi sangat penting, langsung terkait dengan keamanan aset pengguna. Di Dompet DeFi, kunci pribadi umumnya disimpan di perangkat lokal pengguna, seperti dompet perangkat keras, aplikasi dompet seluler, atau plugin browser. Dompet perangkat keras, seperti Ledger Nano S dan Trezor, menggunakan isolasi fisik untuk menyimpan kunci pribadi, menyimpannya di chip aman perangkat keras. Perangkat keras hanya menandatangani transaksi dengan otorisasi pengguna, yang sangat meningkatkan keamanan kunci pribadi. Aplikasi dompet seluler dan plugin browser menyimpan kunci pribadi secara lokal menggunakan teknologi enkripsi, dan pengguna perlu mengatur kata sandi untuk melindungi akses ke kunci pribadi.

Untuk mencegah kehilangan kunci pribadi, Dompet DeFi biasanya menyediakan fungsi mnemonik. Sebuah mnemonik adalah frasa yang terdiri dari 12-24 kata, yang merupakan bentuk lain dari representasi kunci pribadi. Kunci pribadi dapat dipulihkan dari mnemonik melalui algoritma tertentu. Misalnya, saat membuat dompet, MetaMask menghasilkan serangkaian 12 kata sebagai mnemonik. Pengguna perlu menuliskan kata-kata ini dalam urutan dan menyimpannya dengan aman. Ketika pengguna perlu memulihkan dompet di perangkat baru atau mengambil kunci pribadi yang hilang, mereka hanya perlu memasukkan kata-kata mnemonik yang benar. Aplikasi dompet kemudian dapat menghasilkan kembali kunci pribadi untuk mengembalikan akses ke aset pengguna.

Pengelolaan kunci privat dan frasa mnemonik yang aman adalah prioritas utama bagi pengguna untuk melindungi aset digital mereka. Pengguna harus mengingat kunci privat dan frasa mnemonik mereka dan tidak boleh mengungkapkannya kepada orang lain, karena setelah kunci privat atau frasa mnemonik bocor, orang lain dapat dengan mudah mengakses dan mentransfer aset pengguna. Pada saat yang sama, pengguna juga harus menghindari menyimpan kunci privat dan frasa mnemonik dalam bentuk elektronik di perangkat yang terhubung untuk mencegah pencurian oleh peretas. Cara terbaik adalah mentranskripsikan frasa mnemonik di atas kertas dan menyimpannya di tempat yang aman, seperti brankas atau lemari arsip terenkripsi.

4.3.2 Algoritma Enkripsi dan Protokol Keamanan

Dompet DeFi menggunakan berbagai algoritma enkripsi canggih untuk memastikan keamanan aset dan transaksi pengguna. Di antaranya, Kriptografi Kurva Elips (ECC) adalah salah satu algoritma enkripsi yang paling banyak digunakan. Algoritma Kriptografi Kurva Elips didasarkan pada masalah logaritma diskrit kurva elips, yang memiliki keamanan dan efisiensi komputasi yang tinggi. Di dalam Dompet DeFi, algoritma Kriptografi Kurva Elips terutama digunakan untuk menghasilkan dan memverifikasi tanda tangan digital. Ketika seorang pengguna memulai transaksi, dompet menggunakan kunci pribadi untuk menandatangani informasi transaksi dan menghasilkan tanda tangan digital. Tanda tangan digital ini disiarkan ke jaringan blockchain bersama dengan informasi transaksi. Ketika node lain memverifikasi transaksi, mereka menggunakan kunci publik pengguna untuk memverifikasi tanda tangan digital guna memastikan bahwa transaksi dimulai oleh pengguna yang sah dan bahwa informasi transaksi tidak telah diubah selama transmisi.

Selain algoritma enkripsi kurva elips, Dompet DeFi juga menggunakan algoritma hash untuk memastikan integritas dan ketahanan terhadap perubahan data. Algoritma hash dapat mengubah data dengan panjang berapa pun menjadi nilai hash panjang tetap, dan memiliki sifat satu arah serta ketahanan terhadap tabrakan. Dalam blockchain, setiap blok berisi nilai hash dari blok sebelumnya, menghubungkan setiap blok bersama-sama melalui nilai hash untuk membentuk struktur rantai yang tidak dapat diubah. Jika seseorang mencoba untuk mengubah data dari sebuah blok, nilai hash blok tersebut akan berubah, menyebabkan nilai hash dari semua blok berikutnya juga berubah. Perubahan ini dapat dengan mudah terdeteksi oleh node lain dalam jaringan blockchain, memastikan integritas dan keandalan data blockchain.

Dalam hal protokol keamanan, Dompet DeFi biasanya menggunakan protokol TLS (Transport Layer Security) untuk memastikan keamanan pengiriman data. Protokol TLS adalah protokol keamanan berbasis kriptografi yang menetapkan saluran komunikasi aman antara klien dan server untuk mengenkripsi dan memverifikasi data yang dikirim, mencegah data dicuri atau diubah selama pengiriman. Ketika pengguna bertransaksi dengan Dompet DeFi, dompet berkomunikasi dengan node blockchain atau aplikasi terdesentralisasi melalui protokol TLS untuk memastikan pengiriman informasi transaksi yang aman.

Selain itu, beberapa Dompet DeFi juga menggunakan teknologi Multi-Tanda Tangan untuk meningkatkan keamanan aset. Teknologi Multi-Tanda Tangan memungkinkan beberapa kunci pribadi untuk menandatangani transaksi, dan transaksi hanya dapat dikonfirmasi dan dieksekusi ketika jumlah tanda tangan yang ditentukan terpenuhi. Misalnya, sebuah dompet dapat diatur untuk memerlukan dua dari tiga kunci pribadi untuk menandatangani agar transaksi dianggap valid. Metode ini secara efektif mencegah kehilangan aset yang disebabkan oleh pencurian satu kunci pribadi, meningkatkan keamanan dan fleksibilitas manajemen aset.

5. Skenario Aplikasi dan Ekologi

5.1 DeFi Lending dan Trading

Dalam skenario pinjaman DeFi, Dompet DeFi memainkan peran penting. Mengambil platform pinjaman terkenal seperti Aave dan Compound sebagai contoh, pengguna dapat dengan mudah berpartisipasi dalam kegiatan peminjaman dengan menghubungkan ke platform ini menggunakan Dompet DeFi. Pengguna menyetorkan aset digital mereka sendiri ke platform sebagai jaminan, dan berdasarkan nilai aset jaminan dan aturan pinjaman platform, mereka memperoleh jumlah pinjaman yang sesuai dan meminjam aset digital lainnya. Dalam proses ini, Dompet DeFi tidak hanya bertanggung jawab untuk mengelola aset pengguna tetapi juga menyediakan titik masuk untuk berinteraksi dengan kontrak pintar dari platform pinjaman, memastikan keamanan dan kenyamanan operasional peminjaman.

Gambar 2: Diagram Proses Peminjaman DeFi

Pinjaman kilat adalah bentuk khusus dari peminjaman dalam DeFi, yang memungkinkan pengguna untuk meminjam sejumlah besar dana secara instan tanpa perlu jaminan, dan menyelesaikan pembayaran kembali serta operasi terkait dalam transaksi yang sama. Misalnya, di bursa terdesentralisasi seperti Uniswap, pengguna dapat menggunakan pinjaman kilat untuk perdagangan arbitrase. Pengguna meminjam dana dari protokol yang mendukung pinjaman kilat melalui Dompet DeFi, menemukan perbedaan harga antara pasangan perdagangan yang berbeda, terlibat dalam operasi membeli rendah dan menjual tinggi untuk mendapatkan keuntungan selisih harga, dan kemudian membayar kembali dana yang dipinjam beserta bunga sebelum akhir transaksi. Munculnya pinjaman kilat telah sangat meningkatkan efisiensi pasar dan likuiditas, tetapi juga menempatkan tuntutan tinggi pada keterampilan operasional dan penilaian pasar pengguna, serta membawa risiko tertentu. Jika transaksi gagal, pengguna mungkin menghadapi tekanan pengembalian yang tinggi.

Dalam bidang perdagangan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi), bursa terdesentralisasi (DEX) adalah tempat perdagangan utama, dan Dompet DeFi adalah alat kunci yang menghubungkan pengguna dan DEX. DEX yang diwakili oleh Uniswap, SushiSwap, dll., berdasarkan model Automated Market Maker (AMM), memungkinkan perdagangan melalui kontrak pintar. Pengguna terhubung ke DEX ini menggunakan Dompet DeFi, memungkinkan pertukaran aset digital secara langsung tanpa perlu buku pesanan tradisional dan mekanisme pencocokan. Di dalam Dompet DeFi, pengguna memilih pasangan aset untuk diperdagangkan, memasukkan jumlah perdagangan, dan dompet akan secara otomatis menghitung harga perdagangan berdasarkan kontrak pintar, menyelesaikan transfer aset dan konfirmasi perdagangan. Metode perdagangan ini menawarkan tingkat otonomi dan fleksibilitas yang tinggi, dengan proses perdagangan yang transparan, menghilangkan kekhawatiran tentang manipulasi pasar dan penyalahgunaan dana yang mungkin muncul di bursa terpusat.

5.2 Penambangan Likuiditas dan Pertanian Hasil

Penambangan likuiditas dan pertanian hasil adalah aktivitas keuangan inovatif di ruang DeFi, memberikan pengguna peluang untuk menghasilkan pendapatan tambahan. Secara sederhana, penambangan likuiditas mengacu pada pengguna yang menyediakan aset ke dalam kolam likuiditas bursa terdesentralisasi (DEX) atau proyek DeFi lainnya untuk memfasilitasi perdagangan dan menerima imbalan yang sesuai. Imbalan ini biasanya didistribusikan dalam bentuk token proyek atau bagian dari biaya perdagangan. Misalnya, di platform Curve Finance, ketika pengguna menyetor stablecoin ke dalam kolam likuiditas, penyedia likuiditas (LP) dapat memperoleh proporsi tertentu dari biaya perdagangan sebagai pendapatan ketika pengguna lain memperdagangkan stablecoin di platform tersebut. Selain itu, Curve Finance juga memberikan imbalan kepada penyedia likuiditas dengan token platform CRV sebagai insentif tambahan. Pengguna yang memegang CRV dapat berpartisipasi dalam keputusan tata kelola platform atau berdagang di pasar.

Yield farming adalah konsep yang lebih luas yang mencakup praktik menghasilkan keuntungan dengan berpartisipasi dalam berbagai proyek DeFi, termasuk mining likuiditas, mining staking, perdagangan arbitrase, dan lainnya. Pengguna menginvestasikan aset digital mereka dalam berbagai proyek DeFi untuk mendapatkan keuntungan yang sesuai berdasarkan aturan distribusi keuntungan proyek dan kontribusi mereka sendiri. Misalnya, dengan melakukan staking aset di platform Compound, pengguna tidak hanya dapat menghasilkan bunga dari pinjaman tetapi juga berpotensi menerima imbalan dalam bentuk token tata kelola COMP yang diterbitkan oleh platform. Di platform seperti Balancer, pengguna menyediakan likuiditas dengan berkontribusi pada pool dengan berbagai aset, berpartisipasi dalam mining likuiditas, dan mendapatkan imbalan token platform BAL di samping berbagi biaya perdagangan.

Dompet DeFi memainkan peran pendukung yang sangat penting dalam penambangan likuiditas dan pertanian hasil. Ini memberikan pengguna antarmuka operasi yang nyaman, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah menyetor aset ke dalam kolam likuiditas atau mempertaruhkan aset mereka dalam proyek yang sesuai melalui Dompet DeFi. Saat menyetor aset, Dompet DeFi secara otomatis akan berinteraksi dengan kontrak pintar untuk menyelesaikan penguncian aset dan operasi terkait. Pengguna juga dapat memantau penghasilan mereka secara real-time melalui Dompet DeFi, memeriksa status kolam likuiditas, catatan distribusi keuntungan, dan informasi lainnya kapan saja. Ketika pengguna perlu menebus aset atau menyesuaikan strategi investasi, Dompet DeFi dapat dengan cepat membuka kunci dan mentransfer aset, memastikan pengguna dapat mengelola aset dan penghasilan mereka dengan fleksibel. Selain itu, beberapa Dompet DeFi juga menawarkan fungsi agregasi hasil, yang dapat mengintegrasikan informasi penghasilan dari beberapa proyek DeFi, memberikan pengguna layanan manajemen hasil satu atap untuk membantu mereka mengoptimalkan portofolio investasi dan meningkatkan efisiensi pendapatan.

5.3 Aplikasi Integrasi dengan NFT

Dengan perkembangan pesat pasar NFT, integrasi Dompet DeFi dan aplikasi NFT telah menjadi tren baru, membawa pengguna lebih banyak pengalaman inovatif dan peluang finansial. Dalam hal transaksi NFT, Dompet DeFi menyediakan pengguna dengan platform perdagangan yang nyaman. Mengambil pasar NFT terkenal seperti OpenSea dan Rarible sebagai contoh, pengguna dapat dengan mudah menjelajahi, membeli, menjual, dan mengumpulkan berbagai NFT dengan menghubungkan ke platform ini menggunakan Dompet DeFi. Pengguna dapat melihat aset NFT mereka di Dompet DeFi, memeriksa informasi detail seperti nama, deskripsi, kelangkaan, dan melakukan operasi perdagangan berdasarkan tren pasar dan kebutuhan pribadi. Ketika pengguna membeli NFT, Dompet DeFi secara otomatis menyelesaikan transfer aset dan perubahan kepemilikan, memastikan keamanan dan keandalan transaksi. Selain itu, Dompet DeFi mendukung perdagangan batch dan perdagangan lintas platform NFT, meningkatkan efisiensi dan fleksibilitas transaksi.

Di bidang staking NFT, Dompet DeFi juga memainkan peran penting. Beberapa proyek DeFi memungkinkan pengguna untuk melakukan staking NFT di platform untuk menghasilkan pendapatan. Misalnya, di beberapa platform peminjaman NFT, pengguna dapat menggunakan NFT mereka sebagai jaminan untuk meminjam sejumlah aset digital. Pengguna menggunakan Dompet DeFi untuk melakukan staking NFT di platform, dan platform akan menilai jumlah pinjaman berdasarkan nilai NFT dan mencairkan pinjaman ke Dompet DeFi pengguna. Selama periode staking, pengguna tetap memiliki kepemilikan NFT, tetapi aset terkunci di platform. Setelah pengguna melunasi pinjaman dan bunga, Dompet DeFi akan membantu pengguna dalam melepaskan staking NFT dan mengembalikan aset kepada pengguna. Selain itu, beberapa proyek DeFi juga menyediakan mekanisme reward tambahan untuk staking NFT, seperti mendistribusikan token platform atau berbagi biaya perdagangan, untuk mendorong pengguna berpartisipasi dalam kegiatan staking NFT.

Integrasi Dompet DeFi dan NFT juga telah melahirkan beberapa produk dan layanan keuangan inovatif. Beberapa proyek telah meluncurkan aset sintetis berdasarkan NFT, dan pengguna dapat menggunakan Dompet DeFi untuk berpartisipasi dalam perdagangan dan pengelolaan aset sintetis ini. Nilai aset sintetis ini terkait dengan NFT tertentu atau kombinasi NFT, dan pengguna dapat secara tidak langsung berinvestasi di pasar NFT dengan membeli dan menjual aset sintetis. Beberapa proyek DeFi juga memanfaatkan sifat unik NFT untuk mengembangkan produk asuransi inovatif untuk melindungi aset NFT pengguna. Pengguna dapat membeli produk asuransi ini menggunakan Dompet DeFi, dan dapat menerima kompensasi yang sesuai ketika aset NFT mengalami kerugian atau pencurian.

6. Tantangan dan Risiko di Depan

6.1 Risiko Keamanan

6.1.1 Analisis Kasus Serangan Hacker

Dalam beberapa tahun terakhir, Dompet DeFi sering menjadi target para peretas, menyebabkan kerugian signifikan bagi pengguna dan proyek. Di antara mereka, insiden peretasan Ronin Network pada tahun 2022 sangat mencolok. Ronin Network adalah rantai sampingan yang terkait dengan permainan blockchain populer Axie Infinity, yang memungkinkan pemain untuk menyetor Ethereum atau USDC ke Ronin untuk membeli NFT dan token dalam permainan, serta menarik dana dari penjualan aset permainan. Dalam serangan ini, para peretas mengeksploitasi jembatan Ronin dan melalui dua transaksi terpisah, mencuri 173.600 ETH dan lebih dari $25 juta dalam bentuk stablecoin USDC, dengan total nilai melebihi $600 juta, menjadikannya salah satu insiden peretasan terbesar di sektor DeFi pada saat itu.

Alasan mengapa para peretas berhasil melaksanakan serangan tersebut sebagian besar disebabkan oleh kerentanan model konsensus Proof of Authority (PoA) yang diadopsi oleh Ronin. PoA didasarkan pada validasi reputasi dan persetujuan transaksi oleh sejumlah terbatas node validator. Pada saat itu, rantai Ronin terdiri dari 9 node validator, dan identifikasi peristiwa setoran dan penarikan memerlukan tanda tangan dari 5 node tersebut. Para peretas pertama-tama memperoleh tanda tangan Axie DAO dengan mengeksploitasi pintu belakang di salah satu node RPC yang dioperasikan oleh Axie DAO, dan kemudian, dengan berhasil mengontrol 4 node validator Ronin oleh Sky Mavis, akhirnya mencapai pencurian aset.

Grafik 3: Situasi kerugian insiden peretasan Jaringan Ronin (dalam 10.000 dolar AS)

Insiden ini sepenuhnya mengungkapkan kerentanan dan risiko dalam hal keamanan Dompet DeFi. Kerentanan kontrak pintar adalah salah satu risiko keamanan utama yang dihadapi oleh Dompet DeFi. Selama pengkodean dan penerapan kontrak pintar, mungkin terjadi kesalahan logika, kerentanan, atau cacat keamanan. Begitu masalah ini ditemukan dan dieksploitasi oleh peretas, hal itu dapat menyebabkan pencurian aset. Dalam serangan Jaringan Ronin, peretas mengeksploitasi kerentanan kontrak pintar, memalsukan tanda tangan penarikan, dan berhasil mencuri sejumlah besar aset. Manajemen kunci pribadi yang buruk juga merupakan risiko signifikan. Kunci pribadi sangat penting untuk mengendalikan aset digital, dan begitu mereka bocor atau hilang, aset pengguna berisiko dicuri. Dalam beberapa kasus, pengguna mungkin secara tidak sengaja membocorkan kunci pribadi mereka karena operasi yang tidak tepat, serangan perangkat, dan alasan lainnya, memberikan peluang bagi peretas.

6.1.2 Tantangan Kehilangan dan Pemulihan Kunci Privat

Kunci privat adalah inti dari Dompet DeFi, ini adalah satu-satunya kredensial untuk mengakses dan mengontrol aset digital pengguna. Setelah kunci privat hilang, pengguna tidak akan dapat mengakses aset mereka, yang mengakibatkan kehilangan aset secara permanen. Konsekuensi kehilangan kunci privat sangat serius, karena sifat terdesentralisasi dari blockchain berarti bahwa tidak ada lembaga terpusat yang dapat membantu pengguna mengambil kembali kunci privat atau mengatur ulang kata sandi. Berbeda dengan akun keuangan tradisional, bank dan lembaga lainnya dapat membantu pengguna mengambil kembali kata sandi atau mengatur ulang akun melalui verifikasi identitas dan cara lainnya, tetapi di bidang DeFi, kunci privat adalah satu-satunya bukti pengendalian aset, kehilangan kunci privat seperti kehilangan kunci dompet fisik, dan aset di dalam dompet tidak akan dapat digunakan.

Saat ini, ada banyak masalah dengan mekanisme pemulihan kunci pribadi. Meskipun banyak Dompet DeFi menyediakan fungsi benih mnemonik, yang memungkinkan pengguna memulihkan kunci pribadi melalui mnemonik, keamanan mnemonik juga sangat penting. Jika benih mnemonik bocor, orang lain juga dapat memulihkan kunci pribadi melalui benih mnemonik, sehingga mencuri aset pengguna. Beberapa pengguna mungkin menyimpan benih mnemonik di tempat yang tidak aman karena penyimpanan yang buruk, atau membocorkan benih mnemonik dalam lingkungan jaringan, yang mengarah pada pencurian aset. Bahkan dengan benih mnemonik, mungkin ada risiko dalam proses pemulihan kunci pribadi. Jika pengguna salah menangani proses pemulihan kunci pribadi, atau menggunakan perangkat dan perangkat lunak yang tidak aman, itu juga dapat menyebabkan pencurian kunci pribadi. Beberapa perangkat lunak jahat mungkin menyamar sebagai alat pemulihan kunci pribadi, menggoda pengguna untuk memasukkan mnemonik, sehingga mencuri aset pengguna. Untuk pengguna tanpa cadangan mnemonik, sekali kunci pribadi hilang, hampir tidak ada metode pemulihan yang efektif, dan kerugian aset akan sulit dipulihkan. Oleh karena itu, tantangan kehilangan dan pemulihan kunci pribadi adalah masalah keamanan penting yang mendesak untuk diatasi dalam pengembangan Dompet DeFi.

6.2 Ketidakpastian Regulasi

6.2.1 Perbedaan Kebijakan Regulasi di Berbagai Negara

Berbagai negara dan wilayah memiliki perbedaan signifikan dalam sikap dan kebijakan regulasi mereka terhadap Dompet DeFi. Di Amerika Serikat, kebijakan regulasi mengenai cryptocurrency adalah kompleks dan terus berkembang. Badan regulasi seperti Securities and Exchange Commission (SEC) dan Commodity Futures Trading Commission (CFTC) memiliki tanggung jawab regulasi yang tumpang tindih dan kabur untuk cryptocurrency. Untuk Dompet DeFi, beberapa negara bagian di Amerika Serikat menganggapnya sebagai pengiriman uang, yang mengharuskan kepatuhan ketat terhadap regulasi Anti-Pencucian Uang (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC), sementara negara bagian lain mungkin mengambil pendekatan yang relatif lunak. Pada April 2024, Departemen Kehakiman AS tiba-tiba memutuskan untuk menuntut pengembang dompet dengan tuduhan pengiriman uang tanpa lisensi, yang telah menarik perhatian luas dari industri dan mencerminkan ketidakpastian regulasi cryptocurrency di Amerika Serikat.

Di Eropa, kebijakan regulasi berbagai negara juga bervariasi. Inggris telah mengambil sikap regulasi yang relatif proaktif terhadap cryptocurrency, dengan Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mengatur penyedia layanan aset kripto, yang mengharuskan mereka untuk mematuhi peraturan anti pencucian uang dan pendanaan terorisme. Di Jerman, meskipun cryptocurrency seperti Bitcoin diakui sebagai 'dana pribadi,' regulasi layanan terkait seperti Dompet DeFi secara bertahap diperkuat. Di tingkat UE, pelaksanaan Regulasi Pasar dalam Aset Kripto (MiCA) sedang dipromosikan, yang bertujuan untuk memberikan kerangka regulasi yang terpadu untuk aset kripto, yang akan memiliki dampak signifikan pada operasi Dompet DeFi di dalam UE.

Di wilayah Asia, Jepang adalah salah satu negara pertama yang melegalkan cryptocurrency, dengan sistem regulasi yang relatif baik untuk perdagangan cryptocurrency dan layanan dompet. Ini mengharuskan bursa cryptocurrency dan penyedia dompet untuk mendaftar dan mematuhi persyaratan keamanan dan kepatuhan yang ketat. Di China, karena kegiatan spekulatif dalam perdagangan cryptocurrency, yang mengganggu tatanan ekonomi dan keuangan, melahirkan kegiatan ilegal seperti perjudian, penggalangan dana ilegal, penipuan, skema piramida, dan pencucian uang, yang serius membahayakan keamanan harta benda masyarakat, kegiatan bisnis terkait mata uang virtual telah dilarang secara menyeluruh sejak 2017, termasuk perdagangan, penerbitan, dan penyediaan layanan untuk mata uang virtual. Dompet DeFi beroperasi secara ilegal di China.

6.2.2 Dilema yang dihadapi oleh kepatuhan dan pengembangan

Dompet DeFi menghadapi banyak tantangan dan kesulitan dalam proses pengembangan kepatuhannya. Pertama, karena kurangnya standar regulasi global yang seragam, saat beroperasi di berbagai negara dan wilayah, Dompet DeFi perlu memenuhi berbagai persyaratan regulasi yang berbeda, yang meningkatkan biaya operasional dan kompleksitas. Agar proyek Dompet DeFi dapat memberikan layanan secara global, perlu menginvestasikan sejumlah besar tenaga kerja, sumber daya, dan sumber daya keuangan untuk meneliti dan mematuhi undang-undang regulasi di berbagai negara dan wilayah, yang hampir tidak dapat ditanggung oleh banyak proyek kecil. Kebijakan regulasi di berbagai negara dan wilayah mungkin bertentangan, menempatkan Dompet DeFi dalam dilema saat beroperasi secara patuh. Di beberapa negara, Dompet DeFi mungkin diharuskan untuk menjalani verifikasi KYC yang ketat, sementara di negara lain, praktik ini mungkin dianggap melanggar privasi pengguna dan tidak sesuai dengan hukum lokal serta praktik budaya.

Kedua, sifat terdesentralisasi dari Dompet DeFi bertentangan dengan model regulasi tradisional. Model regulasi tradisional biasanya bergantung pada lembaga terpusat untuk regulasi, seperti bank, otoritas regulasi keuangan, dll., sementara Dompet DeFi didasarkan pada teknologi blockchain terdesentralisasi, tanpa otoritas pusat atau orang yang bertanggung jawab yang jelas, sehingga menyulitkan lembaga regulasi untuk mengatur secara efektif. Di platform pinjaman DeFi, informasi identitas dan catatan transaksi baik peminjam maupun pemberi pinjaman secara otomatis dieksekusi dan dicatat di blockchain melalui kontrak pintar, sehingga menyulitkan lembaga regulasi untuk mengakses informasi ini dan untuk mengatur serta mengendalikan aktivitas pinjaman. Selain itu, Dompet DeFi juga mungkin menghadapi masalah keterlambatan regulasi. Karena perkembangan cepat teknologi blockchain dan DeFi, aplikasi dan model baru terus muncul, sementara pembuatan kebijakan regulasi sering kali memerlukan waktu dan proses tertentu, yang mengakibatkan kemungkinan bahwa kebijakan regulasi mungkin tidak dapat mengikuti perkembangan teknologi dan pasar secara tepat waktu, yang mengakibatkan beberapa proyek Dompet DeFi berada di area abu-abu regulasi pada tahap awal pengembangan, yang dapat mendorong aktivitas keuangan ilegal.

6.3 Masalah Pengalaman Pengguna

6.3.1 Kompleksitas Operasi

Alasan utama untuk kompleksitas operasi Dompet DeFi adalah bahwa itu melibatkan teknologi blockchain dan konsep keuangan yang kompleks. Bagi pengguna biasa, memahami prinsip-prinsip blockchain, pengelolaan kunci privat dan frasa mnemonic, serta interaksi kontrak pintar cukup menantang. Kunci privat dan frasa mnemonic sangat penting untuk mengakses dan mengontrol aset digital, tetapi biasanya terdiri dari rangkaian karakter atau kata yang kompleks yang perlu disimpan dengan aman dan memastikan akurasi saat digunakan, jika tidak, dapat mengakibatkan kehilangan aset. Saat membuat dompet, pengguna perlu menghasilkan dan mengingat frasa mnemonic, sambil memperhatikan urutan dan kerahasiaan frasa tersebut, yang bisa menjadi tantangan besar bagi pengguna non-teknis.

Gambar 4: Survei umpan balik pengguna tentang kompleksitas operasi Dompet DeFi (satuan: %)

Proses operasi yang rumit juga merupakan faktor penting yang mempengaruhi pengalaman pengguna. Saat melakukan operasi tertentu seperti transfer, berpartisipasi dalam penambangan likuiditas, dll., pengguna perlu melalui beberapa langkah, termasuk menghubungkan dompet, memilih jenis operasi, memasukkan parameter yang relevan, mengonfirmasi transaksi, dll. Setiap langkah memerlukan operasi yang hati-hati, jika tidak, dapat menyebabkan kegagalan transaksi atau kehilangan aset. Saat berpartisipasi dalam penambangan likuiditas, pengguna perlu menyetor aset ke dalam kolam likuiditas terlebih dahulu, kemudian menunggu distribusi keuntungan, dan saat menebus aset, mereka juga perlu melalui serangkaian operasi. Seluruh proses ini kompleks dan dapat dengan mudah membingungkan dan membebani pengguna. Kompleksitas operasi ini menjadi hambatan signifikan bagi penggunaan pengguna, menyebabkan banyak pengguna ragu untuk menggunakan Dompet DeFi. Terutama bagi mereka pengguna biasa tanpa latar belakang teknis dan pengetahuan keuangan, proses operasi yang kompleks dan konsep-konsep membuat mereka sulit untuk menggunakan Dompet DeFi dengan mudah, sehingga membatasi popularitas dan promosi Dompet DeFi.

6.3.2 Kurangnya antarmuka yang ramah pengguna

Desain antarmuka Dompet DeFi saat ini memiliki banyak kekurangan. Banyak antarmuka Dompet DeFi tidak teratur, dengan tampilan informasi yang kacau, sehingga menyulitkan pengguna untuk dengan cepat menemukan fungsi dan informasi yang mereka butuhkan. Di beberapa Dompet DeFi, tata letak modul fungsi seperti daftar aset, catatan transaksi, dan opsi pengaturan tidak dirancang dengan hati-hati, mengharuskan pengguna menghabiskan banyak waktu dan usaha untuk menemukan informasi tertentu. Desain interaksi antarmuka juga tidak ramah pengguna, dan operasinya tidak nyaman. Di beberapa Dompet DeFi, saat melakukan operasi transfer, pengguna perlu memasukkan informasi alamat yang kompleks secara manual, dan tidak ada fungsi verifikasi dan pengingat alamat yang efektif, yang dapat dengan mudah menyebabkan kesalahan input pengguna dan kehilangan aset.

Gambar 5: Umpan Balik Pengguna tentang Kemudahan Penggunaan Antarmuka Dompet DeFi (Satuan: %)

Desain antarmuka yang tidak memadai berdampak negatif pada pengalaman pengguna. Desain antarmuka yang tidak ramah akan meningkatkan biaya pembelajaran dan kesulitan penggunaan bagi pengguna, mengurangi kepuasan dan loyalitas pengguna. Jika pengguna sering mengalami ketidaknyamanan dan kesulitan dalam menemukan informasi saat menggunakan Dompet DeFi, mereka cenderung memilih untuk meninggalkan penggunaan dompet dan mencari alternatif lain yang lebih ramah pengguna. Ini adalah kerugian bagi pengembangan Dompet DeFi, terutama di pasar yang semakin kompetitif, antarmuka yang tidak ramah pengguna dapat menyebabkan kehilangan pengguna, mempengaruhi perkembangan proyek dan perluasan pangsa pasar. Oleh karena itu, meningkatkan desain antarmuka Dompet DeFi dan meningkatkan ramah pengguna adalah arah penting untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan mendorong pengembangan Dompet DeFi.

7. Tren Pengembangan Masa Depan

7.1 Arah Inovasi Teknologi

7.1.1 Fusi Multi-rantai dan Interoperabilitas Lintas-rantai

Dengan perkembangan teknologi blockchain, berbagai jaringan blockchain seperti Ethereum, Binance Smart Chain (BSC), Polkadot, dll., terus muncul, dan setiap blockchain memiliki keunggulan dan kasus penggunaan yang unik. Namun, blockchain ini terisolasi satu sama lain, membuat sulit bagi aset dan data untuk mengalir bebas antara rantai yang berbeda, membatasi potensi pengembangan keuangan terdesentralisasi (DeFi). Oleh karena itu, mencapai integrasi multi-rantai dan interoperabilitas lintas rantai telah menjadi arah penting untuk inovasi teknologi masa depan dari Dompet DeFi.

Untuk mencapai integrasi multi-chain, Dompet DeFi perlu mendukung beberapa protokol blockchain, memungkinkan penyimpanan aset, perdagangan, dan pengelolaan di berbagai rantai. Ini memerlukan dompet memiliki kompatibilitas dan skalabilitas yang kuat, beradaptasi dengan karakteristik teknis dan aturan dari berbagai blockchain. Beberapa Dompet DeFi baru telah mulai mendukung fungsi multi-chain, memungkinkan pengguna untuk mengelola aset di beberapa rantai seperti Ethereum dan Binance Smart Chain dalam satu dompet tanpa perlu beralih antara dompet yang berbeda, secara signifikan meningkatkan kenyamanan pengelolaan aset.

Interoperabilitas adalah kunci untuk memungkinkan interaksi aset dan informasi antara berbagai blockchain. Saat ini, ada beberapa teknologi dan protokol lintas rantai yang sedang dikembangkan, seperti teknologi sidechain, teknologi relay chain, dan teknologi hash locking. Teknologi sidechain memungkinkan pembuatan blockchain paralel di luar rantai utama, memungkinkan transfer aset antara rantai utama dan sidechain melalui mekanisme pengikatan dua arah; teknologi relay chain menghubungkan blockchain yang berbeda melalui relay chain khusus untuk mencapai komunikasi lintas rantai dan transfer aset; teknologi hash locking memanfaatkan karakteristik fungsi hash untuk mencapai pertukaran atomik antara blockchain yang berbeda, memastikan atomisitas dan keamanan transaksi.

Mengambil Polkadot sebagai contoh, ini adalah proyek lintas rantai yang khas yang menghubungkan beberapa rantai paralel melalui rantai relay, mencapai interoperabilitas antara rantai paralel yang berbeda. Integrasi Dompet DeFi dengan ekosistem Polkadot akan memberikan pengguna berbagai pilihan aset yang lebih luas dan skenario aplikasi DeFi yang lebih kaya. Pengguna dapat mentransfer aset antara berbagai rantai paralel di Polkadot, berpartisipasi dalam proyek DeFi di berbagai rantai, dan mencapai alokasi dan apresiasi aset yang terdiversifikasi melalui Dompet DeFi. Integrasi multi-rantai ini dan interoperabilitas lintas rantai akan menghapus batasan antara blockchain, mempromosikan interkoneksi ekosistem DeFi, dan memberikan pengguna pengalaman layanan keuangan yang lebih efisien, nyaman, dan beragam, dengan prospek pengembangan yang luas.

7.1.2 Peningkatan Teknologi Perlindungan Privasi

Dalam bidang Keuangan Terdesentralisasi, perlindungan privasi pengguna sangat penting. Dengan meningkatnya popularitas aplikasi DeFi, pengguna menghasilkan sejumlah besar informasi pribadi dan data transaksi saat melakukan transaksi, meminjam, menyediakan pertambangan likuiditas, dll., dan keamanan serta privasi data ini menghadapi banyak risiko. Oleh karena itu, peningkatan teknologi perlindungan privasi adalah tren yang tak terhindarkan untuk pengembangan masa depan Dompet DeFi.

Saat ini, Dompet DeFi terutama menggunakan algoritma enkripsi untuk melindungi kunci pribadi dan informasi transaksi pengguna, mencegah pencurian dan pemalsuan data. Namun, dengan kemajuan teknologi dan peningkatan terus-menerus dari teknik peretasan, teknologi enkripsi tradisional mungkin tidak memenuhi kebutuhan perlindungan privasi yang semakin meningkat. Oleh karena itu, di masa depan, Dompet DeFi akan memperkenalkan teknologi perlindungan privasi yang lebih canggih, seperti bukti nol-pengetahuan, enkripsi homomorfik, dll.

Bukti pengetahuan nol adalah teknologi kriptografi yang memungkinkan seorang pembuktikan untuk membuktikan kepada seorang verifier bahwa sebuah pernyataan adalah benar tanpa mengungkapkan informasi lain selain fakta bahwa pernyataan tersebut benar. Dalam Dompet DeFi, bukti pengetahuan nol dapat digunakan untuk melindungi privasi transaksi pengguna. Ketika pengguna melakukan transaksi, mereka dapat menggunakan bukti pengetahuan nol untuk membuktikan kepada jaringan blockchain bahwa mereka memiliki dana yang cukup untuk transaksi tanpa mengungkapkan saldo akun dan rincian transaksi mereka, sehingga melindungi privasi pengguna. Enkripsi homomorfik adalah bentuk khusus dari enkripsi yang memungkinkan operasi tertentu dilakukan pada ciphertext, dengan hasilnya menjadi sama seolah-olah operasi yang sama dilakukan pada plaintext dan kemudian dienkripsi. Dalam Dompet DeFi, enkripsi homomorfik dapat digunakan untuk menerapkan kontrak pintar yang menjaga privasi. Selama pelaksanaan kontrak pintar, data sensitif pengguna diproses dengan enkripsi homomorfik, memastikan bahwa privasi data selama pelaksanaan kontrak terlindungi sambil juga memastikan operasi normal dari kontrak.

Beberapa proyek DeFi yang muncul telah mulai mengeksplorasi dan menerapkan teknologi perlindungan privasi ini. Zcash adalah cryptocurrency yang menggunakan teknologi bukti tanpa pengetahuan, dan fitur privasinya memberikan perlindungan yang lebih baik untuk informasi transaksi pengguna. Integrasi Dompet DeFi dengan proyek perlindungan privasi seperti Zcash akan memberikan pengguna layanan DeFi yang lebih aman dan lebih pribadi. Dengan perbaikan terus-menerus dari teknologi perlindungan privasi, Dompet DeFi akan dapat lebih baik melindungi privasi pengguna, meningkatkan kepercayaan pengguna terhadap aplikasi DeFi, dan mendorong perkembangan sehat pasar DeFi.

7.2 Ekspansi Pasar dan Pertumbuhan Pengguna

7.2.1 Partisipasi Investor Institusi

Dengan kematangan dan perkembangan pasar DeFi yang bertahap, perhatian investor institusi terhadap Dompet DeFi semakin meningkat, dan tingkat partisipasi mereka juga semakin mendalam. Investor institusi memiliki kekuatan finansial yang kuat, tim investasi profesional, dan sistem manajemen risiko yang ketat. Masuknya mereka akan memiliki dampak multifaset pada pasar Dompet DeFi.

Partisipasi investor institusi akan membawa sejumlah besar dana ke pasar Dompet DeFi, mendorong perluasan lebih lanjut dari ukuran pasar. Lembaga keuangan tradisional seperti bank, hedge fund, dll., mulai memasuki bidang DeFi, mengalokasikan beberapa dana untuk proyek DeFi untuk manajemen aset dan perdagangan melalui Dompet DeFi. Dana dari investor institusi ini biasanya substansial, dan perilaku investasi mereka akan memiliki dampak signifikan pada pasar, menarik lebih banyak dana ke pasar DeFi dan mendorong kemakmuran pasar. Masuknya investor institusi akan meningkatkan profesionalisme dan standarisasi pasar Dompet DeFi. Dibandingkan dengan investor biasa, investor institusi lebih memperhatikan manajemen risiko dan kepatuhan. Mereka melakukan uji tuntas dan penilaian risiko yang ketat terhadap proyek selama proses investasi. Ini akan mendorong proyek Dompet DeFi untuk memperkuat manajemen risiko dan kepatuhan mereka, meningkatkan kualitas dan keamanan proyek, serta mendorong seluruh pasar menuju arah yang lebih terstandarisasi dan matang.

Partisipasi investor institusi akan membawa lebih banyak peluang untuk inovasi dan kerjasama. Investor institusi biasanya memiliki pengalaman finansial yang kaya dan sumber daya yang luas. Mereka dapat berkolaborasi dengan proyek Dompet DeFi untuk bersama-sama mengembangkan produk dan layanan finansial baru, memperluas skenario aplikasi DeFi. Beberapa lembaga keuangan mungkin bekerja sama dengan Dompet DeFi untuk meluncurkan produk manajemen kekayaan berbasis DeFi, layanan pinjaman, dll., memberikan pengguna lebih banyak pilihan finansial yang terdiversifikasi. Pada saat yang sama, partisipasi investor institusi juga akan mendorong integrasi DeFi dengan keuangan tradisional, mempercepat inovasi dan transformasi di industri keuangan.

Dari perspektif tren pengembangan, partisipasi masa depan investor institusional di pasar Dompet DeFi akan terus meningkat. Dengan perlahan-lahan jelasnya lingkungan regulasi dan matangnya teknologi DeFi, lebih banyak investor institusional akan memiliki kepercayaan untuk memasuki bidang DeFi. Beberapa lembaga keuangan besar mungkin akan meningkatkan investasi mereka dalam proyek DeFi, dan bahkan berpartisipasi langsung dalam pengembangan dan operasi Dompet DeFi. Partisipasi investor institusional juga akan menjadi lebih beragam. Selain investasi langsung, mereka juga dapat berpartisipasi secara mendalam di pasar DeFi melalui metode seperti mendirikan dana dan berpartisipasi dalam tata kelola.

7.2.2 Peluang di Pasar Berkembang

Pasar berkembang memiliki permintaan yang besar dan potensi pengembangan untuk Dompet Keuangan Terdesentralisasi. Di banyak negara pasar berkembang, infrastruktur keuangan relatif lemah, cakupan layanan keuangan tradisional terbatas, dan sejumlah besar orang tidak dapat menikmati layanan keuangan yang nyaman dan efisien. Dompet DeFi, yang berbasis pada teknologi blockchain, dengan fitur seperti desentralisasi, tidak perlu mempercayai pihak ketiga, dan aksesibilitas global, dapat memberikan solusi keuangan baru bagi pengguna di pasar berkembang ini.

Di beberapa negara di Afrika dan Asia Tenggara, banyak orang tidak memiliki rekening bank dan tidak dapat terlibat dalam transaksi keuangan tradisional seperti tabungan, pinjaman, dan pengiriman uang. Munculnya Dompet DeFi memberikan mereka opsi yang layak. Pengguna hanya perlu memiliki smartphone dan koneksi internet untuk membuat Dompet DeFi, menyimpan aset digital, dan melakukan pengiriman uang lintas batas, peminjaman, dan operasi lainnya. Model layanan keuangan yang nyaman ini dapat membantu pengguna di pasar berkembang mengelola keuangan mereka dengan lebih baik, meningkatkan standar hidup mereka, dan mendorong pembangunan ekonomi. Pertumbuhan ekonomi di pasar berkembang sangat cepat, dan permintaan penduduk untuk manajemen kekayaan dan investasi semakin meningkat. Namun, pasar keuangan tradisional memiliki ambang investasi yang tinggi dan jenis produk investasi yang terbatas, yang tidak dapat memenuhi kebutuhan sebagian besar penduduk. Dompet DeFi memberikan pengguna di pasar berkembang lebih banyak pilihan investasi dan ambang investasi yang lebih rendah. Pengguna dapat berpartisipasi dalam berbagai proyek DeFi melalui Dompet DeFi, seperti penambangan likuiditas, perdagangan bursa terdesentralisasi, dll., untuk mewujudkan apresiasi aset.

Untuk memanfaatkan peluang di pasar yang berkembang, proyek Dompet DeFi perlu mengoptimalkan dan menginovasi berdasarkan karakteristik pasar ini. Dalam hal pengalaman pengguna, harus menyediakan antarmuka yang sederhana dan mudah dipahami untuk memenuhi kebutuhan pengguna di pasar yang berkembang dengan pemahaman terbatas tentang teknologi blockchain dan konsep DeFi. Mengenai dukungan bahasa, harus menawarkan berbagai versi bahasa lokal untuk kenyamanan pengguna. Dalam hal kemitraan, kolaborasi dengan bisnis dan komunitas lokal sangat penting untuk memahami permintaan pasar lokal dan memberikan layanan yang memenuhi kebutuhan pengguna lokal. Kerja sama dengan perusahaan pembayaran seluler lokal diperlukan untuk memfasilitasi pertukaran antara aset digital dan mata uang fiat lokal. Bekerja dengan organisasi komunitas lokal untuk melakukan kampanye literasi keuangan akan meningkatkan kesadaran dan penerimaan pengguna terhadap DeFi. Dengan meningkatnya permintaan untuk Dompet DeFi di pasar yang berkembang, basis pengguna dan pangsa pasar Dompet DeFi diharapkan akan terus berkembang, menjadi kekuatan pendorong yang signifikan dalam pengembangan pasar DeFi.

7.3 Jalur Pengembangan Kepatuhan

7.3.1 Kerja Sama dengan Badan Pengatur

Kerja sama antara Dompet DeFi dan lembaga regulasi memiliki signifikansi besar untuk pengembangan yang patuh. Lembaga regulasi memainkan peran kunci dalam menjaga ketertiban pasar dan melindungi hak investor di pasar keuangan, dan sebagai alat layanan keuangan yang sedang berkembang, adalah syarat yang diperlukan bagi Dompet DeFi untuk mencapai pengembangan berkelanjutan dengan membangun hubungan kerja sama yang baik dengan lembaga regulasi.

Dalam hal Anti-Pencucian Uang (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC), Dompet DeFi dapat bekerja sama dengan agen regulasi untuk membangun mekanisme otentikasi pengguna dan pemantauan transaksi yang komprehensif. Dengan bermitra dengan penyedia layanan verifikasi identitas yang disetujui oleh regulasi, Dompet DeFi dapat melakukan verifikasi identitas yang ketat terhadap pengguna untuk memastikan keaslian dan legitimasi identitas mereka. Pada saat yang sama, dengan memanfaatkan ketertelusuran teknologi blockchain, Dompet DeFi dapat memantau perilaku transaksi pengguna secara real-time, segera mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, serta mencegah pencucian uang, pembiayaan terorisme, dan aktivitas ilegal lainnya. Di beberapa negara, agen regulasi mengharuskan lembaga keuangan untuk melakukan otentikasi KYC terhadap pengguna. Dompet DeFi dapat bekerja sama dengan agen regulasi setempat untuk menerapkan proses KYC sesuai dengan persyaratan regulasi, memastikan operasional kepatuhannya.

Dalam hal kepatuhan terhadap regulasi sekuritas, untuk Dompet DeFi yang melibatkan aset digital mirip sekuritas, bekerja sama dengan lembaga regulasi dapat memperjelas sifat aset dan persyaratan regulasi, menghindari risiko kepatuhan yang disebabkan oleh regulasi yang tidak jelas. Lembaga regulasi dapat merumuskan kebijakan dan panduan regulasi yang sesuai berdasarkan model bisnis dan jenis aset Dompet DeFi, dan Dompet DeFi beroperasi dan dikelola sesuai dengan regulasi ini. Di beberapa negara, lembaga regulasi menganggap aset digital tertentu sebagai sekuritas, yang mengharuskan Dompet DeFi terkait untuk mematuhi regulasi sekuritas, seperti ketentuan mengenai pengungkapan informasi dan perlindungan investor. Dengan berkolaborasi dengan lembaga regulasi, Dompet DeFi dapat lebih memahami dan mematuhi regulasi ini, melindungi hak dan kepentingan sah para investor.

Berkolaborasi dengan lembaga regulasi juga dapat memberikan konsultasi kebijakan dan panduan untuk Dompet DeFi, membantu Dompet untuk memahami dinamika regulasi secara tepat waktu, menyesuaikan strategi bisnis, dan menghindari risiko yang disebabkan oleh perubahan kebijakan. Lembaga regulasi dapat berkomunikasi dan bertukar informasi dengan proyek Dompet DeFi melalui cara-cara seperti mengeluarkan pedoman regulasi dan menyelenggarakan seminar, memberikan saran dan arah untuk pengembangan yang patuh. Pada saat yang sama, proyek Dompet DeFi juga dapat memberikan umpan balik kepada lembaga regulasi tentang masalah dan kesulitan yang dihadapi dalam pengembangan industri, mendorong perbaikan dan pengoptimalan kebijakan regulasi, serta mencapai interaksi positif antara lembaga regulasi dan Dompet DeFi.

Pembentukan Mekanisme Swadaya Industri 7.3.2

Mendirikan mekanisme pengaturan diri industri adalah langkah penting untuk mendorong pengembangan yang mematuhi DeFi Dompet. Mekanisme pengaturan diri industri dapat meningkatkan disiplin dan manajemen dalam industri dengan menetapkan standar dan norma industri, meningkatkan kualitas dan keamanan keseluruhan proyek DeFi Dompet, serta mendorong perkembangan sehat dari seluruh industri.

Dalam hal penetapan standar industri, asosiasi industri atau organisasi swadaya dapat mengorganisir para ahli dan perusahaan dalam industri untuk bersama-sama mengembangkan standar teknis, standar keamanan, standar operasional, dll. untuk Dompet DeFi. Dalam hal standar teknis, perlu untuk memperjelas kompatibilitas blockchain dari Dompet DeFi, spesifikasi pengembangan smart contract, dll.; dalam hal standar keamanan, persyaratan untuk manajemen kunci privat, algoritma enkripsi, audit keamanan, dll. harus diatur; dalam hal standar operasional, pedoman untuk layanan pengguna, manajemen risiko, pengungkapan informasi, dll. harus dirumuskan. Pengembangan standar ini dapat memberikan panduan yang jelas untuk proyek Dompet DeFi, mempromosikan interoperabilitas dan kompatibilitas antara proyek-proyek, dan meningkatkan tingkat keseluruhan industri.

Dalam memperkuat pengaturan dan manajemen diri di dalam industri, organisasi pengatur diri industri dapat menetapkan mekanisme pengawasan untuk melakukan inspeksi dan evaluasi secara berkala terhadap proyek Dompet DeFi. Untuk proyek yang tidak memenuhi standar dan norma industri, organisasi pengatur diri dapat mengambil langkah-langkah seperti peringatan, denda, penangguhan usaha, dll., untuk mendorong mereka melakukan perbaikan. Pada saat yang sama, organisasi pengatur diri juga dapat menetapkan mekanisme penanganan keluhan, menerima pengawasan dari pengguna dan masyarakat, menangani keluhan dan laporan pengguna dengan cepat, serta melindungi hak dan kepentingan sah pengguna. Jika seorang pengguna menemukan kerentanan keamanan atau pelanggaran dalam proyek Dompet DeFi tertentu, mereka dapat mengajukan keluhan kepada organisasi pengatur diri, yang akan melakukan penyelidikan dan mengambil tindakan yang sesuai untuk menjaga reputasi baik industri.

Membangun mekanisme disiplin diri industri juga dapat mempromosikan berbagi informasi dan komunikasi dalam industri Dompet DeFi, memperkuat kerjasama dan kolaborasi antar perusahaan. Dengan mengorganisir konferensi industri, seminar, dan kegiatan lainnya, organisasi disiplin diri industri dapat menyediakan platform komunikasi bagi perusahaan untuk berbagi tren industri terbaru, inovasi teknologi, dan pengalaman kepatuhan, serta bersama-sama menghadapi tantangan dan masalah yang dihadapi dalam pengembangan industri. Pada saat yang sama, perusahaan juga dapat mengembangkan teknologi dan produk baru melalui kerjasama, memperluas pasar, dan mencapai manfaat bersama serta hasil menang-menang.

Kesimpulan

Saat memilih proyek Dompet DeFi untuk investasi, penting untuk melakukan due diligence yang komprehensif. Periksa latar belakang dan pengalaman tim proyek untuk memastikan mereka memiliki keahlian teknis yang solid dan pengalaman industri yang luas untuk mengatasi berbagai tantangan teknis dan pasar; perhatikan audit keamanan proyek, pilih dompet yang telah diaudit oleh lembaga keamanan profesional untuk mengurangi risiko keamanan seperti kerentanan kontrak pintar; evaluasi daya saing proyek di pasar, analisis kekuatan dan kelemahannya dalam hal fungsionalitas, pengalaman pengguna, pangsa pasar, dll., dan pilih proyek dengan keunggulan kompetitif dan potensi pertumbuhan.