L'avènement de la connectivité Internet mobile a transformé le secteur bancaire en libre-service.
La technologie blockchain sous-jacente des crypto-monnaies, entre-temps, a été présentée comme une solution à une série de problèmes.
Les investisseurs sous-estiment le potentiel de l'une de ces jeunes entreprises tout en surestimant le potentiel de l'autre.
10 actions que nous préférons à SoFi Technologies ›
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Si vous n'avez de la place que pour un de ces actifs en ce moment, choisissez SoFi. Voici pourquoi.
Pourquoi SoFi Technologies
Ne paniquez pas si vous possédez déjà une participation dans Block. Vous n’êtes pas condamné. Alors que les actions se négocient toujours en baisse de plus de 70 % par rapport à leur pic de 2022 inspiré par la pandémie, les analystes restent largement haussiers, évaluant collectivement l’action comme un achat fort tout en soutenant un objectif de prix consensuel de 66,86 $, soit environ 7 % au-dessus du prix actuel de ce ticker. Une croissance lente et régulière des revenus et des bénéfices à long terme est à prévoir, même si ces progrès peuvent être un peu chauds.
SoFi Technologies reste le meilleur pari, cependant.
Dans le cas où vous liriez ceci et n'en seriez pas familier, SoFi est une banque en ligne offrant tous les services que vous attendez d'une banque traditionnelle avec des agences physiques. Les comptes chèques et d'épargne, les prêts, les cartes de crédit, les services d'investissement, et même l'assurance et la planification de voyage font partie de son domaine d'expertise. Là où SoFi Technologies se distingue, c'est qu'elle est uniquement une banque en ligne - il n'y a pas d'agences physiques à visiter.
Source de l'image : Getty Images. Cela peut sembler un peu fou au départ pour les investisseurs qui se souviennent d'une époque où la banque en ligne n'existait pas du tout, simplement parce qu'Internet lui-même n'avait pas encore été inventé. Lorsque les banques physiques ont ajouté le service en ligne en libre-service comme option, c'était un ajout révolutionnaire.
Aujourd’hui, ce choix numérique en libre-service n’est pas seulement la norme, c’est le moyen privilégié de traiter la plupart des questions bancaires. Une enquête de 2024 commandée par l’American Bankers Association et réalisée par Morning Consult a révélé que 22 % des clients des banques aux États-Unis utilisent désormais leur ordinateur personnel comme premier choix pour s’occuper de leurs activités bancaires, tandis que 55 % de cette foule préfère une application mobile pour gérer les questions bancaires. Les visites en agence et les appels téléphoniques, à l’inverse, ne sont que le premier choix pour 8 % et 4 % (respectively) des clients des banques américaines. Il n’est pas non plus surprenant que les consommateurs plus âgés soient moins susceptibles d’utiliser une application mobile ou un PC pour effectuer leurs opérations bancaires, tandis que les jeunes clients natifs du numérique sont de plus en plus susceptibles de le faire.
L'histoire continue. Reliez les points. Là où se trouve déjà SoFi Technologies, c'est là où le monde va.
C'est ce que ses résultats indiquent, de toute façon. Son nombre de clients a augmenté chaque trimestre depuis le début de 2020, passant de juste plus de 1 million de membres à près de 11 millions de membres à la fin du premier trimestre de cette année. Il s'attend à un rythme de croissance similaire cette année également, ce qui augmentera les revenus et les bénéfices en accord avec cette expansion continue, grâce à une échelle plus grande et plus rentable. Les prévisions de SoFi pour l'année complète sont d'une croissance du chiffre d'affaires d'environ 25 % et d'un quasi-doublement des bénéfices par action.
Ne vous attendez pas à ce que cette croissance prenne fin. Une prévision de Precedence Research suggère que le secteur bancaire en ligne mondial est censé croître à un rythme annuel moyen de 40 % jusqu'en 2034. Bien que l'Europe soit le plus grand marché et susceptible d'être le marché à la croissance la plus rapide, le marché nord-américain, où SoFi opère, n'est pas loin derrière selon aucun des deux critères.
Préparez-vous simplement à l'idée que vous ne verrez peut-être pas de gros gains tout de suite si vous décidez de vous lancer à ce moment. Les actions sont déjà évaluées près de l'objectif d'un an des analystes fixé à 13,70 $, et la note collective de ce groupe sur ce titre est un maintien tiède. SoFi Technologies ne doit être considéré ici que comme une perspective à long terme.
Pourquoi pas Block
Pourtant, SoFi est sans doute un investissement de croissance plus solide que Block à ce moment pour quelques raisons clés.
Mais d'abord, les choses importantes.
Vous êtes peut-être plus familier avec cette tenue que vous ne le pensez. Il s’agit de la société anciennement connue sous le nom de Square, qui, bien sûr, offre une technologie d’acceptation des paiements par carte aux petites entreprises et aux propriétaires uniques qui n’étaient pas desservis par des fournisseurs de solutions de paiement plus conventionnels. Il gère toujours cette entreprise, mais en 2021, il a plongé la tête la première dans l’arène des crypto-monnaies alors brûlante en construisant une toute nouvelle technologie autour du Bitcoin. Plus tard la même année, Square a changé son nom en Block pour mieux représenter la nouvelle priorité de son activité basée sur la blockchain.
Ce n'est pas une décision terrible ; évidemment, ces marchés sont toujours là et produisent encore au moins une certaine croissance.
Cependant, le secteur de l'acceptation des paiements est désormais à la fois mature et encombré par des puissances bien établies comme PayPal, tandis que des entreprises technologiques comme Alphabet's Google et même IBM s'infiltrent de plus en plus dans ces mêmes espaces. Les barrières à l'entrée dans ces marchés sont désormais assez faibles, ce qui nuit au rythme de progression de Block.
À cette fin, la société ne devrait produire qu'une croissance des ventes d'environ 4 % cette année, tirant ainsi les bénéfices par action vers le bas avec ce ralentissement. La croissance du chiffre d'affaires devrait légèrement s'accélérer l'année prochaine - mais seulement légèrement - à un rythme modeste d'environ 10 %. Les analystes ne s'attendent pas à ce que cela s'améliore beaucoup plus que cela, même si les marges bénéficiaires devraient continuer à s'élargir à un rythme mesurablement plus rapide. C'est la première raison pour laquelle les investisseurs pourraient vouloir opter pour quelque chose de plus prometteur dans l'espace fintech.
Quant au deuxième motif de se méfier de Block, bien que l'engouement pour la blockchain ait été autrefois palpable, il n'est pas injuste de dire qu'il n'a pas vraiment répondu aux attentes.
Cela ne veut pas dire que cela ne se produira pas. Si et quand cela se produit, Block est prêt à servir sa part ciblée du marché. Cela se fait principalement en offrant un portefeuille Bitcoin numérique sécurisé.
Cependant, à l'heure actuelle, ni les consommateurs ni les entreprises ne semblent aussi intéressés par les cryptomonnaies ou leur technologie blockchain sous-jacente que ce qui avait été espéré précédemment. Leur sécurité ( ou son absence) demeure une préoccupation raisonnable, tandis que la blockchain elle-même s'avère être une solution compliquée et coûteuse à des problèmes qui n'existent en réalité pas. En attendant, bien que le Bitcoin représente actuellement 40 % des revenus de Block, il ne constitue toujours qu'environ 3 % des bénéfices bruts de l'entreprise.
Peut-être que Block a attelé son chariot à la mauvaise étoile.
Bien sûr, il ne faut jamais dire jamais. Les choses pourraient changer. Il y a aussi une opportunité évidente pour Cash App et les activités de traitement des paiements bien établies de Block, même si le secteur est saturé, alors que le monde continue de se détourner de l'argent liquide et même des cartes de crédit conventionnelles au profit de paiements de plus en plus effectués directement vers et depuis des comptes bancaires. Il s'avère que ces transferts directs sont souvent plus sécurisés et généralement moins coûteux que les paiements par carte.
C'est un changement, cependant, qui fonctionne toujours à l'avantage de SoFi bien plus qu'à celui de Block.
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Suzanne Frey, une cadre chez Alphabet, est membre du conseil d'administration de The Motley Fool. James Brumley détient des positions chez Alphabet. The Motley Fool a des positions dans et recommande Alphabet, Bitcoin, Block, International Business Machines et PayPal. The Motley Fool recommande les options suivantes : des calls longs de janvier 2027 à 42,50 $ sur PayPal et des calls courts de juin 2025 à 77,50 $ sur PayPal. The Motley Fool a une politique de divulgation.
Meilleure action de croissance : Block vs. SoFi Technologies a été initialement publié par The Motley Fool
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Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Meilleure action de croissance : Block contre SoFi Technologies
Points Clés
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Si vous n'avez de la place que pour un de ces actifs en ce moment, choisissez SoFi. Voici pourquoi.
Pourquoi SoFi Technologies
Ne paniquez pas si vous possédez déjà une participation dans Block. Vous n’êtes pas condamné. Alors que les actions se négocient toujours en baisse de plus de 70 % par rapport à leur pic de 2022 inspiré par la pandémie, les analystes restent largement haussiers, évaluant collectivement l’action comme un achat fort tout en soutenant un objectif de prix consensuel de 66,86 $, soit environ 7 % au-dessus du prix actuel de ce ticker. Une croissance lente et régulière des revenus et des bénéfices à long terme est à prévoir, même si ces progrès peuvent être un peu chauds.
SoFi Technologies reste le meilleur pari, cependant.
Dans le cas où vous liriez ceci et n'en seriez pas familier, SoFi est une banque en ligne offrant tous les services que vous attendez d'une banque traditionnelle avec des agences physiques. Les comptes chèques et d'épargne, les prêts, les cartes de crédit, les services d'investissement, et même l'assurance et la planification de voyage font partie de son domaine d'expertise. Là où SoFi Technologies se distingue, c'est qu'elle est uniquement une banque en ligne - il n'y a pas d'agences physiques à visiter.
Source de l'image : Getty Images. Cela peut sembler un peu fou au départ pour les investisseurs qui se souviennent d'une époque où la banque en ligne n'existait pas du tout, simplement parce qu'Internet lui-même n'avait pas encore été inventé. Lorsque les banques physiques ont ajouté le service en ligne en libre-service comme option, c'était un ajout révolutionnaire.
Aujourd’hui, ce choix numérique en libre-service n’est pas seulement la norme, c’est le moyen privilégié de traiter la plupart des questions bancaires. Une enquête de 2024 commandée par l’American Bankers Association et réalisée par Morning Consult a révélé que 22 % des clients des banques aux États-Unis utilisent désormais leur ordinateur personnel comme premier choix pour s’occuper de leurs activités bancaires, tandis que 55 % de cette foule préfère une application mobile pour gérer les questions bancaires. Les visites en agence et les appels téléphoniques, à l’inverse, ne sont que le premier choix pour 8 % et 4 % (respectively) des clients des banques américaines. Il n’est pas non plus surprenant que les consommateurs plus âgés soient moins susceptibles d’utiliser une application mobile ou un PC pour effectuer leurs opérations bancaires, tandis que les jeunes clients natifs du numérique sont de plus en plus susceptibles de le faire.
L'histoire continue. Reliez les points. Là où se trouve déjà SoFi Technologies, c'est là où le monde va.
C'est ce que ses résultats indiquent, de toute façon. Son nombre de clients a augmenté chaque trimestre depuis le début de 2020, passant de juste plus de 1 million de membres à près de 11 millions de membres à la fin du premier trimestre de cette année. Il s'attend à un rythme de croissance similaire cette année également, ce qui augmentera les revenus et les bénéfices en accord avec cette expansion continue, grâce à une échelle plus grande et plus rentable. Les prévisions de SoFi pour l'année complète sont d'une croissance du chiffre d'affaires d'environ 25 % et d'un quasi-doublement des bénéfices par action.
Ne vous attendez pas à ce que cette croissance prenne fin. Une prévision de Precedence Research suggère que le secteur bancaire en ligne mondial est censé croître à un rythme annuel moyen de 40 % jusqu'en 2034. Bien que l'Europe soit le plus grand marché et susceptible d'être le marché à la croissance la plus rapide, le marché nord-américain, où SoFi opère, n'est pas loin derrière selon aucun des deux critères.
Préparez-vous simplement à l'idée que vous ne verrez peut-être pas de gros gains tout de suite si vous décidez de vous lancer à ce moment. Les actions sont déjà évaluées près de l'objectif d'un an des analystes fixé à 13,70 $, et la note collective de ce groupe sur ce titre est un maintien tiède. SoFi Technologies ne doit être considéré ici que comme une perspective à long terme.
Pourquoi pas Block
Pourtant, SoFi est sans doute un investissement de croissance plus solide que Block à ce moment pour quelques raisons clés.
Mais d'abord, les choses importantes.
Vous êtes peut-être plus familier avec cette tenue que vous ne le pensez. Il s’agit de la société anciennement connue sous le nom de Square, qui, bien sûr, offre une technologie d’acceptation des paiements par carte aux petites entreprises et aux propriétaires uniques qui n’étaient pas desservis par des fournisseurs de solutions de paiement plus conventionnels. Il gère toujours cette entreprise, mais en 2021, il a plongé la tête la première dans l’arène des crypto-monnaies alors brûlante en construisant une toute nouvelle technologie autour du Bitcoin. Plus tard la même année, Square a changé son nom en Block pour mieux représenter la nouvelle priorité de son activité basée sur la blockchain.
Ce n'est pas une décision terrible ; évidemment, ces marchés sont toujours là et produisent encore au moins une certaine croissance.
Cependant, le secteur de l'acceptation des paiements est désormais à la fois mature et encombré par des puissances bien établies comme PayPal, tandis que des entreprises technologiques comme Alphabet's Google et même IBM s'infiltrent de plus en plus dans ces mêmes espaces. Les barrières à l'entrée dans ces marchés sont désormais assez faibles, ce qui nuit au rythme de progression de Block.
À cette fin, la société ne devrait produire qu'une croissance des ventes d'environ 4 % cette année, tirant ainsi les bénéfices par action vers le bas avec ce ralentissement. La croissance du chiffre d'affaires devrait légèrement s'accélérer l'année prochaine - mais seulement légèrement - à un rythme modeste d'environ 10 %. Les analystes ne s'attendent pas à ce que cela s'améliore beaucoup plus que cela, même si les marges bénéficiaires devraient continuer à s'élargir à un rythme mesurablement plus rapide. C'est la première raison pour laquelle les investisseurs pourraient vouloir opter pour quelque chose de plus prometteur dans l'espace fintech.
Quant au deuxième motif de se méfier de Block, bien que l'engouement pour la blockchain ait été autrefois palpable, il n'est pas injuste de dire qu'il n'a pas vraiment répondu aux attentes.
Cela ne veut pas dire que cela ne se produira pas. Si et quand cela se produit, Block est prêt à servir sa part ciblée du marché. Cela se fait principalement en offrant un portefeuille Bitcoin numérique sécurisé.
Cependant, à l'heure actuelle, ni les consommateurs ni les entreprises ne semblent aussi intéressés par les cryptomonnaies ou leur technologie blockchain sous-jacente que ce qui avait été espéré précédemment. Leur sécurité ( ou son absence) demeure une préoccupation raisonnable, tandis que la blockchain elle-même s'avère être une solution compliquée et coûteuse à des problèmes qui n'existent en réalité pas. En attendant, bien que le Bitcoin représente actuellement 40 % des revenus de Block, il ne constitue toujours qu'environ 3 % des bénéfices bruts de l'entreprise.
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Bien sûr, il ne faut jamais dire jamais. Les choses pourraient changer. Il y a aussi une opportunité évidente pour Cash App et les activités de traitement des paiements bien établies de Block, même si le secteur est saturé, alors que le monde continue de se détourner de l'argent liquide et même des cartes de crédit conventionnelles au profit de paiements de plus en plus effectués directement vers et depuis des comptes bancaires. Il s'avère que ces transferts directs sont souvent plus sécurisés et généralement moins coûteux que les paiements par carte.
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Suzanne Frey, une cadre chez Alphabet, est membre du conseil d'administration de The Motley Fool. James Brumley détient des positions chez Alphabet. The Motley Fool a des positions dans et recommande Alphabet, Bitcoin, Block, International Business Machines et PayPal. The Motley Fool recommande les options suivantes : des calls longs de janvier 2027 à 42,50 $ sur PayPal et des calls courts de juin 2025 à 77,50 $ sur PayPal. The Motley Fool a une politique de divulgation.
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