Cette semaine, Ripple – la société derrière la cryptomonnaie XRP – a déposé une demande de licence bancaire nationale aux États-Unis. Ce mouvement est considéré comme un avancement stratégique, rapprochant Ripple du système financier traditionnel, où les réglementations légales jouent un rôle central. Cependant, il est notable que le marché a réagi de manière assez "froide" à cette information – et cela a tout son sens.
XRP Augmente Légèrement Après Les Nouvelles, Mais Pas De Percée
Peu après que Ripple ait déposé une demande de licence bancaire auprès du Bureau de contrôle de la monnaie des États-Unis (OCC), le prix de XRP n'a augmenté que légèrement d'environ 3 %. Cela reflète une réalité : même si Ripple devient une institution financière strictement réglementée aux États-Unis, cela n'a pas encore d'impact direct ou immédiat sur l'utilité ou le statut légal de XRP.
Une licence bancaire, si elle est accordée, permettra à Ripple d'opérer en tant que banque de dépôt – une institution capable de détenir des actifs numériques, de gérer des réserves de stablecoin et de fournir des services financiers aux clients institutionnels. Ripple prévoit d'utiliser cette licence pour soutenir son nouveau produit stablecoin – RLUSD, de la même manière que des entreprises comme Circle ou Fidelity l'ont fait et continuent de le faire. Cependant, cette stratégie ne signifie pas que la demande pour XRP augmentera à court terme.
Le permis bancaire ne modifie pas le statut légal de XRP
Il est important de souligner que : même si Ripple obtient une licence bancaire aux États-Unis, cela ne change pas la réglementation légale actuelle concernant XRP. Auparavant, Ripple a retiré son appel concernant une partie du procès contre la Commission des valeurs mobilières et des échanges des États-Unis (SEC). Par conséquent, la décision de 2023 de la cour fédérale reste en vigueur.
Selon cela, XRP n'est pas considéré comme un titre lorsqu'il est échangé avec des investisseurs de détail, mais la vente de XRP par Ripple à des institutions viole toujours la loi sur les titres. Cela signifie que Ripple ne peut pas vendre XRP à des institutions aux États-Unis à moins de s'enregistrer auprès de la SEC ou d'obtenir une exonération spéciale.
Ainsi, même en devenant une banque agréée, Ripple ne peut pas tirer parti de cette licence pour reprendre la vente de XRP aux institutions aux États-Unis. Et rien dans la demande de licence bancaire ne montre que XRP est devenu un actif approuvé par la loi fédérale sur les valeurs mobilières.
Scénario Positif Conditionnel
Bien qu'il n'y ait pas d'impact direct dans l'immédiat, une licence bancaire – si elle est accordée – pourrait créer une base à long terme pour que Ripple développe de nouveaux produits financiers, s'intègre plus profondément dans le système bancaire et avec les clients institutionnels.
Dans un scénario optimiste, Ripple pourrait utiliser sa position bancaire pour servir des institutions financières conformes aux réglementations, facilitant ainsi le rôle de XRP en tant qu'intermédiaire de liquidité dans les systèmes de paiement ou d'actifs numériques.
Cependant, c'est une histoire à long terme, dépendant du développement des infrastructures, des nouveaux flux de capitaux, et surtout d'une plus grande clarté du cadre juridique. En ce moment, les traders ne réagissent qu'à une histoire de conformité légale de Ripple, et non à un changement dans le rôle ou la valeur intrinsèque de XRP.
Conclusion : Ripple se rapproche de la norme, mais XRP attend toujours une grande opportunité
Si la licence bancaire est approuvée, Ripple aura une toute nouvelle position dans l'écosystème financier américain – devenant une institution financière directement supervisée, capable de garder des actifs numériques et de gérer des produits liés aux stablecoins.
Cependant, XRP reste à sa position précédente : autorisé à être échangé au détail, restreint aux clients institutionnels, et n'ayant pas encore de percée claire en termes d'utilité ou de légalité. Alors que Ripple progresse pas à pas pour légaliser son modèle commercial, XRP a encore besoin d'un coup de pouce plus fort de la part des politiques ou des applications pratiques pour créer une nouvelle vague de croissance.
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Ripple a déposé une demande de licence bancaire aux États-Unis : un grand signal pour l'entreprise, mais XRP reste "sur place"
Cette semaine, Ripple – la société derrière la cryptomonnaie XRP – a déposé une demande de licence bancaire nationale aux États-Unis. Ce mouvement est considéré comme un avancement stratégique, rapprochant Ripple du système financier traditionnel, où les réglementations légales jouent un rôle central. Cependant, il est notable que le marché a réagi de manière assez "froide" à cette information – et cela a tout son sens. XRP Augmente Légèrement Après Les Nouvelles, Mais Pas De Percée Peu après que Ripple ait déposé une demande de licence bancaire auprès du Bureau de contrôle de la monnaie des États-Unis (OCC), le prix de XRP n'a augmenté que légèrement d'environ 3 %. Cela reflète une réalité : même si Ripple devient une institution financière strictement réglementée aux États-Unis, cela n'a pas encore d'impact direct ou immédiat sur l'utilité ou le statut légal de XRP. Une licence bancaire, si elle est accordée, permettra à Ripple d'opérer en tant que banque de dépôt – une institution capable de détenir des actifs numériques, de gérer des réserves de stablecoin et de fournir des services financiers aux clients institutionnels. Ripple prévoit d'utiliser cette licence pour soutenir son nouveau produit stablecoin – RLUSD, de la même manière que des entreprises comme Circle ou Fidelity l'ont fait et continuent de le faire. Cependant, cette stratégie ne signifie pas que la demande pour XRP augmentera à court terme. Le permis bancaire ne modifie pas le statut légal de XRP Il est important de souligner que : même si Ripple obtient une licence bancaire aux États-Unis, cela ne change pas la réglementation légale actuelle concernant XRP. Auparavant, Ripple a retiré son appel concernant une partie du procès contre la Commission des valeurs mobilières et des échanges des États-Unis (SEC). Par conséquent, la décision de 2023 de la cour fédérale reste en vigueur. Selon cela, XRP n'est pas considéré comme un titre lorsqu'il est échangé avec des investisseurs de détail, mais la vente de XRP par Ripple à des institutions viole toujours la loi sur les titres. Cela signifie que Ripple ne peut pas vendre XRP à des institutions aux États-Unis à moins de s'enregistrer auprès de la SEC ou d'obtenir une exonération spéciale. Ainsi, même en devenant une banque agréée, Ripple ne peut pas tirer parti de cette licence pour reprendre la vente de XRP aux institutions aux États-Unis. Et rien dans la demande de licence bancaire ne montre que XRP est devenu un actif approuvé par la loi fédérale sur les valeurs mobilières. Scénario Positif Conditionnel Bien qu'il n'y ait pas d'impact direct dans l'immédiat, une licence bancaire – si elle est accordée – pourrait créer une base à long terme pour que Ripple développe de nouveaux produits financiers, s'intègre plus profondément dans le système bancaire et avec les clients institutionnels. Dans un scénario optimiste, Ripple pourrait utiliser sa position bancaire pour servir des institutions financières conformes aux réglementations, facilitant ainsi le rôle de XRP en tant qu'intermédiaire de liquidité dans les systèmes de paiement ou d'actifs numériques. Cependant, c'est une histoire à long terme, dépendant du développement des infrastructures, des nouveaux flux de capitaux, et surtout d'une plus grande clarté du cadre juridique. En ce moment, les traders ne réagissent qu'à une histoire de conformité légale de Ripple, et non à un changement dans le rôle ou la valeur intrinsèque de XRP. Conclusion : Ripple se rapproche de la norme, mais XRP attend toujours une grande opportunité Si la licence bancaire est approuvée, Ripple aura une toute nouvelle position dans l'écosystème financier américain – devenant une institution financière directement supervisée, capable de garder des actifs numériques et de gérer des produits liés aux stablecoins. Cependant, XRP reste à sa position précédente : autorisé à être échangé au détail, restreint aux clients institutionnels, et n'ayant pas encore de percée claire en termes d'utilité ou de légalité. Alors que Ripple progresse pas à pas pour légaliser son modèle commercial, XRP a encore besoin d'un coup de pouce plus fort de la part des politiques ou des applications pratiques pour créer une nouvelle vague de croissance.