La llegada de la conectividad a internet móvil ha convertido el negocio bancario en un servicio autoservicio.
La tecnología blockchain subyacente de las criptomonedas, mientras tanto, ha sido presentada como una solución para una variedad de problemas.
Los inversores están subestimando el potencial de una de estas empresas jóvenes mientras sobreestiman el lado positivo de la otra.
10 acciones que nos gustan más que SoFi Technologies ›
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Si solo tienes espacio para uno de estos activos en este momento, elige SoFi. Aquí está el por qué.
Por qué SoFi Technologies
Que no cunda el pánico si ya tienes una participación en Block. Difícilmente estás condenado. Aunque las acciones siguen cotizando más de un 70% por debajo de su máximo de 2022 inspirado por la pandemia, los analistas siguen siendo en gran medida optimistas, calificando colectivamente la acción como una compra fuerte al tiempo que apoyan un precio objetivo de consenso de 66.86 dólares, que es aproximadamente un 7% por encima del precio actual de este ticker. El crecimiento lento y constante de los ingresos y las ganancias a largo plazo está en las cartas, incluso si ese progreso puede ser un poco caliente y frío.
Sin embargo, SoFi Technologies sigue siendo la mejor apuesta.
En el caso de que estés leyendo esto y no estés familiarizado con ello, SoFi es un banco en línea que ofrece todos los servicios que esperarías de una empresa bancaria tradicional con sucursales físicas. Cuentas de cheques y de ahorros, préstamos, tarjetas de crédito, servicios de inversión e incluso seguros y planificación de viajes están en su área de especialización. La diferencia de SoFi Technologies es que es solo un banco en línea: no hay sucursales físicas para visitar.
Fuente de la imagen: Getty Images. Eso podría parecer un poco loco al principio para los inversores que recuerdan una época en la que la banca en línea no existía en absoluto, simplemente porque Internet en sí aún no se había inventado. Cuando los bancos tradicionales añadieron la autoservicio en línea como una opción, fue un complemento que cambió las reglas del juego.
Ahora, esta opción de autoservicio digital no es solo la norma, es el medio preferido para manejar la mayoría de los asuntos bancarios. Una encuesta de 2024 encargada por la Asociación Estadounidense de Banqueros y realizada por Morning Consult encontró que el 22% de los clientes bancarios en los Estados Unidos ahora usan sus computadoras personales como primera opción para ocuparse de su negocio bancario, mientras que un enorme 55% de esta multitud prefiere una aplicación móvil para manejar asuntos bancarios. Las visitas a las sucursales y las llamadas telefónicas, por el contrario, son solo la primera opción para el 8% y el 4% (respectively) de los clientes de los bancos estadounidenses. Tampoco es de extrañar que los consumidores mayores sean menos propensos a utilizar una aplicación móvil o un PC para realizar sus operaciones bancarias, mientras que los clientes más jóvenes nativos digitales son cada vez más propensos a hacerlo.
La historia continúa. Conecta los puntos. Donde ya se encuentra SoFi Technologies es hacia donde va el mundo.
Eso es lo que indican sus resultados, de todos modos. Su número de clientes ha crecido cada trimestre desde principios de 2020, pasando de poco más de 1 millón de miembros entonces a casi 11 millones de miembros al final del primer trimestre de este año. También espera un ritmo de crecimiento similar este año, impulsando los ingresos y las ganancias en consonancia con esta expansión en curso, gracias a una mayor escala y más rentable. La guía de SoFi para todo el año es un crecimiento de ingresos de alrededor del 25% y un casi duplicado de las ganancias por acción.
No busques que este crecimiento termine entonces, sin embargo. Una perspectiva de Precedence Research sugiere que el negocio bancario en línea global está destinado a crecer a un ritmo promedio anual del 40% hasta 2034. Aunque Europa es el mercado más grande y probablemente el de más rápido crecimiento, el mercado norteamericano, donde opera SoFi, no se queda atrás en ninguna medida.
Solo prepárate para el hecho de que es posible que no veas grandes ganancias de inmediato si decides sumergirte en este momento. Las acciones ya están valoradas cerca del objetivo de consenso de un año de los analistas de $13.70, y la calificación colectiva de este grupo sobre este ticker es un mantenimiento tibio. SoFi Technologies debería solo ser vista aquí como una perspectiva a largo plazo.
Por qué no Block
Aún así, SoFi es, sin duda, una inversión en crecimiento más sólida que Block en este momento por un par de razones clave.
Pero lo primero es lo primero.
Es posible que estés más familiarizado con esta empresa de lo que te das cuenta. Esta es la compañía anteriormente conocida como Square, que, por supuesto, ofrece tecnología de aceptación de pagos con tarjeta a pequeñas empresas y propietarios únicos que no estaban siendo atendidos por proveedores de soluciones de pago más convencionales. También sigue gestionando este negocio, pero en 2021, se lanzó de cabeza al entonces candente ámbito de las criptomonedas al construir una tecnología completamente nueva en torno a Bitcoin. Más tarde, ese mismo año, Square cambió su nombre a Block para representar mejor la nueva priorización de su negocio basado en blockchain.
No ha sido una decisión terrible; obviamente, estos mercados aún están presentes y todavía están produciendo al menos algo de crecimiento.
Sin embargo, el espacio de aceptación de pagos ahora es tanto maduro como concurrido por potencias establecidas como PayPal, mientras que empresas tecnológicas como Alphabet's Google e incluso IBM están adentrándose más en estos mismos espacios. Las barreras de entrada a estos mercados son ahora bastante bajas, afectando el ritmo de progreso de Block.
Con este fin, se espera que la empresa solo produzca un crecimiento de ventas de alrededor del 4% este año, lo que arrastrará las ganancias por acción a la baja con esa desaceleración. Se espera que el crecimiento de los ingresos se acelere ligeramente el próximo año, pero solo ligeramente, a un ritmo modesto de alrededor del 10%. Los analistas no esperan que mejore mucho más que eso, incluso aunque se espera que los márgenes de beneficio continúen ampliándose a un ritmo mediblemente más rápido. Esa es la primera razón por la que los inversores podrían querer optar por algo más prometedor en el espacio fintech.
En cuanto a la segunda razón para evitar Block, aunque la exageración sobre la blockchain alguna vez fue palpable, no es injusto decir que no ha cumplido exactamente con las expectativas.
No quiere decir que no lo haga. Si y cuando suceda, Block está listo para servir su segmento específico del negocio. Esto se logra principalmente ofreciendo una billetera digital segura para Bitcoin.
En este momento, sin embargo, ni los consumidores ni las corporaciones parecen estar tan interesados en las criptomonedas o en su tecnología subyacente de blockchain como se esperaba anteriormente. Su seguridad ( o la falta de esta ) sigue siendo una preocupación razonable, mientras que el blockchain en sí mismo está demostrando ser una solución complicada y costosa para problemas que en realidad no existen. Mientras tanto, aunque Bitcoin actualmente representa el 40% de los ingresos de Block, aún solo constituye alrededor del 3% de las ganancias brutas de la empresa.
Quizás Block se unió a la estrella equivocada.
Nunca digas nunca, por supuesto. Las cosas podrían cambiar. También hay una oportunidad obvia por delante para las bien establecidas empresas de Cash App y procesamiento de pagos de Block, incluso si el negocio está saturado, ya que el mundo continúa alejándose del efectivo e incluso de las tarjetas de crédito convencionales a favor de que se realicen más pagos directamente de y hacia cuentas bancarias. Como resulta, estas transferencias directas son a menudo más seguras y típicamente más baratas que los pagos basados en tarjetas.
Sin embargo, es un cambio que sigue beneficiando a SoFi mucho más que a Block.
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Suzanne Frey, una ejecutiva de Alphabet, es miembro de la junta directiva de The Motley Fool. James Brumley tiene posiciones en Alphabet. The Motley Fool tiene posiciones en y recomienda Alphabet, Bitcoin, Block, International Business Machines y PayPal. The Motley Fool recomienda las siguientes opciones: opciones de compra largas de $42.50 para enero de 2027 en PayPal y opciones de compra cortas de $77.50 para junio de 2025 en PayPal. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
Mejor acción de crecimiento: Block vs. SoFi Technologies fue publicado originalmente por The Motley Fool
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Mejor acción de crecimiento: Bloquear vs. SoFi Technologies
Puntos Clave
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Por qué SoFi Technologies
Que no cunda el pánico si ya tienes una participación en Block. Difícilmente estás condenado. Aunque las acciones siguen cotizando más de un 70% por debajo de su máximo de 2022 inspirado por la pandemia, los analistas siguen siendo en gran medida optimistas, calificando colectivamente la acción como una compra fuerte al tiempo que apoyan un precio objetivo de consenso de 66.86 dólares, que es aproximadamente un 7% por encima del precio actual de este ticker. El crecimiento lento y constante de los ingresos y las ganancias a largo plazo está en las cartas, incluso si ese progreso puede ser un poco caliente y frío.
Sin embargo, SoFi Technologies sigue siendo la mejor apuesta.
En el caso de que estés leyendo esto y no estés familiarizado con ello, SoFi es un banco en línea que ofrece todos los servicios que esperarías de una empresa bancaria tradicional con sucursales físicas. Cuentas de cheques y de ahorros, préstamos, tarjetas de crédito, servicios de inversión e incluso seguros y planificación de viajes están en su área de especialización. La diferencia de SoFi Technologies es que es solo un banco en línea: no hay sucursales físicas para visitar.
Fuente de la imagen: Getty Images. Eso podría parecer un poco loco al principio para los inversores que recuerdan una época en la que la banca en línea no existía en absoluto, simplemente porque Internet en sí aún no se había inventado. Cuando los bancos tradicionales añadieron la autoservicio en línea como una opción, fue un complemento que cambió las reglas del juego.
Ahora, esta opción de autoservicio digital no es solo la norma, es el medio preferido para manejar la mayoría de los asuntos bancarios. Una encuesta de 2024 encargada por la Asociación Estadounidense de Banqueros y realizada por Morning Consult encontró que el 22% de los clientes bancarios en los Estados Unidos ahora usan sus computadoras personales como primera opción para ocuparse de su negocio bancario, mientras que un enorme 55% de esta multitud prefiere una aplicación móvil para manejar asuntos bancarios. Las visitas a las sucursales y las llamadas telefónicas, por el contrario, son solo la primera opción para el 8% y el 4% (respectively) de los clientes de los bancos estadounidenses. Tampoco es de extrañar que los consumidores mayores sean menos propensos a utilizar una aplicación móvil o un PC para realizar sus operaciones bancarias, mientras que los clientes más jóvenes nativos digitales son cada vez más propensos a hacerlo.
La historia continúa. Conecta los puntos. Donde ya se encuentra SoFi Technologies es hacia donde va el mundo.
Eso es lo que indican sus resultados, de todos modos. Su número de clientes ha crecido cada trimestre desde principios de 2020, pasando de poco más de 1 millón de miembros entonces a casi 11 millones de miembros al final del primer trimestre de este año. También espera un ritmo de crecimiento similar este año, impulsando los ingresos y las ganancias en consonancia con esta expansión en curso, gracias a una mayor escala y más rentable. La guía de SoFi para todo el año es un crecimiento de ingresos de alrededor del 25% y un casi duplicado de las ganancias por acción.
No busques que este crecimiento termine entonces, sin embargo. Una perspectiva de Precedence Research sugiere que el negocio bancario en línea global está destinado a crecer a un ritmo promedio anual del 40% hasta 2034. Aunque Europa es el mercado más grande y probablemente el de más rápido crecimiento, el mercado norteamericano, donde opera SoFi, no se queda atrás en ninguna medida.
Solo prepárate para el hecho de que es posible que no veas grandes ganancias de inmediato si decides sumergirte en este momento. Las acciones ya están valoradas cerca del objetivo de consenso de un año de los analistas de $13.70, y la calificación colectiva de este grupo sobre este ticker es un mantenimiento tibio. SoFi Technologies debería solo ser vista aquí como una perspectiva a largo plazo.
Por qué no Block
Aún así, SoFi es, sin duda, una inversión en crecimiento más sólida que Block en este momento por un par de razones clave.
Pero lo primero es lo primero.
Es posible que estés más familiarizado con esta empresa de lo que te das cuenta. Esta es la compañía anteriormente conocida como Square, que, por supuesto, ofrece tecnología de aceptación de pagos con tarjeta a pequeñas empresas y propietarios únicos que no estaban siendo atendidos por proveedores de soluciones de pago más convencionales. También sigue gestionando este negocio, pero en 2021, se lanzó de cabeza al entonces candente ámbito de las criptomonedas al construir una tecnología completamente nueva en torno a Bitcoin. Más tarde, ese mismo año, Square cambió su nombre a Block para representar mejor la nueva priorización de su negocio basado en blockchain.
No ha sido una decisión terrible; obviamente, estos mercados aún están presentes y todavía están produciendo al menos algo de crecimiento.
Sin embargo, el espacio de aceptación de pagos ahora es tanto maduro como concurrido por potencias establecidas como PayPal, mientras que empresas tecnológicas como Alphabet's Google e incluso IBM están adentrándose más en estos mismos espacios. Las barreras de entrada a estos mercados son ahora bastante bajas, afectando el ritmo de progreso de Block.
Con este fin, se espera que la empresa solo produzca un crecimiento de ventas de alrededor del 4% este año, lo que arrastrará las ganancias por acción a la baja con esa desaceleración. Se espera que el crecimiento de los ingresos se acelere ligeramente el próximo año, pero solo ligeramente, a un ritmo modesto de alrededor del 10%. Los analistas no esperan que mejore mucho más que eso, incluso aunque se espera que los márgenes de beneficio continúen ampliándose a un ritmo mediblemente más rápido. Esa es la primera razón por la que los inversores podrían querer optar por algo más prometedor en el espacio fintech.
En cuanto a la segunda razón para evitar Block, aunque la exageración sobre la blockchain alguna vez fue palpable, no es injusto decir que no ha cumplido exactamente con las expectativas.
No quiere decir que no lo haga. Si y cuando suceda, Block está listo para servir su segmento específico del negocio. Esto se logra principalmente ofreciendo una billetera digital segura para Bitcoin.
En este momento, sin embargo, ni los consumidores ni las corporaciones parecen estar tan interesados en las criptomonedas o en su tecnología subyacente de blockchain como se esperaba anteriormente. Su seguridad ( o la falta de esta ) sigue siendo una preocupación razonable, mientras que el blockchain en sí mismo está demostrando ser una solución complicada y costosa para problemas que en realidad no existen. Mientras tanto, aunque Bitcoin actualmente representa el 40% de los ingresos de Block, aún solo constituye alrededor del 3% de las ganancias brutas de la empresa.
Quizás Block se unió a la estrella equivocada.
Nunca digas nunca, por supuesto. Las cosas podrían cambiar. También hay una oportunidad obvia por delante para las bien establecidas empresas de Cash App y procesamiento de pagos de Block, incluso si el negocio está saturado, ya que el mundo continúa alejándose del efectivo e incluso de las tarjetas de crédito convencionales a favor de que se realicen más pagos directamente de y hacia cuentas bancarias. Como resulta, estas transferencias directas son a menudo más seguras y típicamente más baratas que los pagos basados en tarjetas.
Sin embargo, es un cambio que sigue beneficiando a SoFi mucho más que a Block.
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Suzanne Frey, una ejecutiva de Alphabet, es miembro de la junta directiva de The Motley Fool. James Brumley tiene posiciones en Alphabet. The Motley Fool tiene posiciones en y recomienda Alphabet, Bitcoin, Block, International Business Machines y PayPal. The Motley Fool recomienda las siguientes opciones: opciones de compra largas de $42.50 para enero de 2027 en PayPal y opciones de compra cortas de $77.50 para junio de 2025 en PayPal. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
Mejor acción de crecimiento: Block vs. SoFi Technologies fue publicado originalmente por The Motley Fool
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