El Departamento del Tesoro de EE. UU. está solicitando la participación del público hasta el 17 de octubre de 2025, sobre tecnologías de vanguardia para combatir el lavado de dinero y la evasión de sanciones relacionadas con activos digitales como las monedas estables, cumpliendo con un mandato de la recientemente promulgada Ley GENIUS firmada por el presidente Trump.
El Tesoro Abre Comentarios Públicos sobre la Lucha contra el Crimen Cripto Bajo la Nueva Ley de Monedas Estables
Publicado el 18 de agosto en el sitio web del Tesoro, el Registro Federal y sitios asociados como FinCEN y el IRS, este período de comentarios de 60 días proviene directamente de la Sección 9(a) de la Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Monedas Estables de EE. UU. (GENIUS Act). El presidente Trump firmó la histórica legislación el 18 de julio de 2025, creando el primer marco regulatorio federal integral para los emisores de monedas estables.
Estos emisores ahora serán tratados como instituciones financieras bajo la Ley de Secreto Bancario, sujetos a todas las leyes federales de anti-lavado de dinero (AML), sanciones y debida diligencia de clientes. Esta iniciativa de solicitud de comentarios avanza directamente los objetivos de política establecidos en la Orden Ejecutiva 14178, “Fortaleciendo el Liderazgo Americano en Tecnología Financiera Digital”, firmada el 23 de enero de 2025. La orden prioriza “apoyar el crecimiento responsable y el uso de activos digitales” y establece un Grupo de Trabajo del Presidente sobre Mercados de Activos Digitales.
El informe del grupo del 30 de julio recomendó específicamente evaluar herramientas de identidad digital y mejorar el intercambio de información público-privada para contrarrestar las finanzas ilícitas, proporcionando un contexto adicional para la solicitud del Tesoro. El Departamento del Tesoro está pidiendo a individuos, instituciones financieras, empresas de tecnología y grupos de defensa que compartan ideas prácticas sobre “métodos, técnicas o estrategias innovadoras o novedosas” que las entidades reguladas utilizan actualmente, o que podrían utilizar potencialmente, para detectar actividades ilícitas dentro del ecosistema de activos digitales. La solicitud destaca cuatro puntos focales tecnológicos específicos:
Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs): Sistemas que permiten la comunicación entre software para compartir datos de cumplimiento automáticamente, hacer cumplir controles de acceso y monitorear transacciones.
Inteligencia Artificial (AI): Sistemas basados en máquinas que analizan vastos conjuntos de datos, incluidas las transacciones de blockchain, para identificar patrones y redes financieras ilícitas complejas.
Verificación de Identidad Digital: Herramientas que establecen y verifican la identidad del usuario de forma digital, incluyendo credenciales portátiles, que podrían agilizar la incorporación y la diligencia debida, potencialmente incluso dentro de las finanzas descentralizadas (DeFi) contratos inteligentes.
Tecnología Blockchain y Monitoreo: Técnicas para observar, rastrear y analizar transacciones en libros de contabilidad públicos, integrando datos de blockchain con información fuera de la cadena para rastrear flujos ilícitos e identificar actores de alto riesgo.
"Las instituciones financieras pueden aprovechar estas herramientas para proteger el ecosistema de activos digitales del uso indebido por actores ilícitos como traficantes de drogas, estafadores, atacantes de ransomware, financiadores de terroristas, evasores de sanciones vinculados al régimen iraní y delincuentes cibernéticos de la República Popular Democrática de Corea (DPRK)", declaró el aviso del Tesoro. Sin embargo, también reconoció los desafíos: "Las herramientas innovadoras pueden presentar nuevas cargas de recursos… debido a los costos de adquirir e integrar nuevas herramientas y de construir la experiencia necesaria."
Los comentarios del público informarán directamente la investigación del Tesoro que evalúa cada tecnología en siete factores críticos mandatados por la Ley GENIUS: "(a) mejoras en la capacidad de las instituciones financieras para detectar actividades ilícitas que involucran activos digitales; (b) costos para las instituciones financieras reguladas; (c) la cantidad y sensibilidad de la información que se recopila o revisa; (d) riesgo de privacidad asociado con la información que se recopila o revisa; (e) desafíos operativos y consideraciones de eficiencia; (f) riesgos de ciberseguridad; y (g) efectividad de los métodos, técnicas o estrategias para mitigar las finanzas ilícitas."
Se insta a los comentaristas a abordar preguntas específicas sobre cada tecnología, incluidos los casos de uso en el mundo real, la efectividad en comparación con las herramientas existentes, los riesgos, los beneficios y, crucialmente, los "obstáculos regulatorios, legislativos, de supervisión u operativos" que obstaculizan la adopción. El Tesoro también busca recomendaciones sobre los pasos que el gobierno de EE. UU. podría tomar para facilitar una "adopción efectiva y basada en riesgos."
Todos los comentarios deben ser enviados electrónicamente a través del sitio web regulations.gov antes de las 11:59 PM ET del 17 de octubre de 2025, y serán visibles públicamente. El Tesoro advierte explícitamente: “No incluya ninguna información de identificación personal ( como nombre, dirección u otra información de contacto ) o información comercial confidencial que no desee que se divulgue públicamente. Todos los comentarios son registros públicos; se exhiben públicamente exactamente como se reciben.” Los comentarios pueden ser enviados de manera anónima.
Tras el período de comentarios, el Tesoro realizará investigaciones, presentará un informe a los comités de Banca del Senado y Servicios Financieros de la Cámara resumiendo los hallazgos y proponiendo cambios legislativos/regulatorios, y puede emitir orientación formal o iniciar la elaboración de reglas. Julie Lascar, Directora de la Oficina de Política Estratégica, Financiamiento del Terrorismo y Crímenes Financieros, es el contacto designado (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Este llamado público subraya el urgente impulso del gobierno para aprovechar la innovación para la seguridad en el mundo en rápida evolución de las finanzas digitales.
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La Ley GENIUS provoca una solicitud del Tesoro para comentarios sobre tecnología de Prevención del blanqueo de capitales.
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está solicitando la participación del público hasta el 17 de octubre de 2025, sobre tecnologías de vanguardia para combatir el lavado de dinero y la evasión de sanciones relacionadas con activos digitales como las monedas estables, cumpliendo con un mandato de la recientemente promulgada Ley GENIUS firmada por el presidente Trump.
El Tesoro Abre Comentarios Públicos sobre la Lucha contra el Crimen Cripto Bajo la Nueva Ley de Monedas Estables
Publicado el 18 de agosto en el sitio web del Tesoro, el Registro Federal y sitios asociados como FinCEN y el IRS, este período de comentarios de 60 días proviene directamente de la Sección 9(a) de la Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Monedas Estables de EE. UU. (GENIUS Act). El presidente Trump firmó la histórica legislación el 18 de julio de 2025, creando el primer marco regulatorio federal integral para los emisores de monedas estables.
Estos emisores ahora serán tratados como instituciones financieras bajo la Ley de Secreto Bancario, sujetos a todas las leyes federales de anti-lavado de dinero (AML), sanciones y debida diligencia de clientes. Esta iniciativa de solicitud de comentarios avanza directamente los objetivos de política establecidos en la Orden Ejecutiva 14178, “Fortaleciendo el Liderazgo Americano en Tecnología Financiera Digital”, firmada el 23 de enero de 2025. La orden prioriza “apoyar el crecimiento responsable y el uso de activos digitales” y establece un Grupo de Trabajo del Presidente sobre Mercados de Activos Digitales.
El informe del grupo del 30 de julio recomendó específicamente evaluar herramientas de identidad digital y mejorar el intercambio de información público-privada para contrarrestar las finanzas ilícitas, proporcionando un contexto adicional para la solicitud del Tesoro. El Departamento del Tesoro está pidiendo a individuos, instituciones financieras, empresas de tecnología y grupos de defensa que compartan ideas prácticas sobre “métodos, técnicas o estrategias innovadoras o novedosas” que las entidades reguladas utilizan actualmente, o que podrían utilizar potencialmente, para detectar actividades ilícitas dentro del ecosistema de activos digitales. La solicitud destaca cuatro puntos focales tecnológicos específicos:
"Las instituciones financieras pueden aprovechar estas herramientas para proteger el ecosistema de activos digitales del uso indebido por actores ilícitos como traficantes de drogas, estafadores, atacantes de ransomware, financiadores de terroristas, evasores de sanciones vinculados al régimen iraní y delincuentes cibernéticos de la República Popular Democrática de Corea (DPRK)", declaró el aviso del Tesoro. Sin embargo, también reconoció los desafíos: "Las herramientas innovadoras pueden presentar nuevas cargas de recursos… debido a los costos de adquirir e integrar nuevas herramientas y de construir la experiencia necesaria."
Los comentarios del público informarán directamente la investigación del Tesoro que evalúa cada tecnología en siete factores críticos mandatados por la Ley GENIUS: "(a) mejoras en la capacidad de las instituciones financieras para detectar actividades ilícitas que involucran activos digitales; (b) costos para las instituciones financieras reguladas; (c) la cantidad y sensibilidad de la información que se recopila o revisa; (d) riesgo de privacidad asociado con la información que se recopila o revisa; (e) desafíos operativos y consideraciones de eficiencia; (f) riesgos de ciberseguridad; y (g) efectividad de los métodos, técnicas o estrategias para mitigar las finanzas ilícitas."
Se insta a los comentaristas a abordar preguntas específicas sobre cada tecnología, incluidos los casos de uso en el mundo real, la efectividad en comparación con las herramientas existentes, los riesgos, los beneficios y, crucialmente, los "obstáculos regulatorios, legislativos, de supervisión u operativos" que obstaculizan la adopción. El Tesoro también busca recomendaciones sobre los pasos que el gobierno de EE. UU. podría tomar para facilitar una "adopción efectiva y basada en riesgos."
Todos los comentarios deben ser enviados electrónicamente a través del sitio web regulations.gov antes de las 11:59 PM ET del 17 de octubre de 2025, y serán visibles públicamente. El Tesoro advierte explícitamente: “No incluya ninguna información de identificación personal ( como nombre, dirección u otra información de contacto ) o información comercial confidencial que no desee que se divulgue públicamente. Todos los comentarios son registros públicos; se exhiben públicamente exactamente como se reciben.” Los comentarios pueden ser enviados de manera anónima.
Tras el período de comentarios, el Tesoro realizará investigaciones, presentará un informe a los comités de Banca del Senado y Servicios Financieros de la Cámara resumiendo los hallazgos y proponiendo cambios legislativos/regulatorios, y puede emitir orientación formal o iniciar la elaboración de reglas. Julie Lascar, Directora de la Oficina de Política Estratégica, Financiamiento del Terrorismo y Crímenes Financieros, es el contacto designado (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Este llamado público subraya el urgente impulso del gobierno para aprovechar la innovación para la seguridad en el mundo en rápida evolución de las finanzas digitales.