Si eres como la mayoría de los EE. UU., tienes al menos una cuenta bancaria, si no varias. Probablemente usas tu cuenta para recibir tu salario, cubrir tus gastos de vida o guardar algo de dinero para un día lluvioso.
Próximamente: 3 señales de que has ‘triunfado’ financieramente, según la influenciadora financiera Genesis Hinckley
Para Ti: Warren Buffett: 10 Cosas en las que la Gente Pobre Gasta Dinero
Sin embargo, es posible que no estés maximizando tu relación con tu banco para construir y proteger tu riqueza. GOBankingRates habló con Teri Williams, presidenta y COO de OneUnited Bank, para conocer estrategias que pueden ayudar a mejorar tu futuro financiero.
Elige la Institución Financiera Adecuada
Dónde pones tu dinero importa. Las empresas de tecnología financiera, o fintechs, se están volviendo cada vez más populares por su facilidad de uso y beneficios especiales.
Sin embargo, su dinero puede estar en riesgo incluso si la empresa se asocia con un banco tradicional. Por ejemplo, algunos clientes de Synapse Financial Technologies Inc. perdieron el acceso a sus fondos cuando la fintech se declaró en bancarrota en 2024, a pesar de que sus bancos socios contaban con seguro de la FDIC. Los propios bancos no se declararon en bancarrota, por lo que la cobertura no se aplicó a los usuarios de Synapse.
Invierte en Oro
Thor Metals Group: Mejor IRA de Oro en General
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Aprender más Impulsado por Money.com - Yahoo puede ganar comisiones por los enlaces anteriores. Cuando haces negocios directamente con un banco asegurado, tu dinero está seguro si la institución se vuelve insolvente.
Según Williams, “Nadie ha perdido dinero depositando sus fondos en una cuenta bancaria [que tenga] por debajo del máximo de la FDIC [balance] — actualmente $250,000 — desde el inicio del seguro de la FDIC en 1933.”
Si tienes más de $250,000 en tu cuenta, los fondos en exceso no están cubiertos por el seguro de la FDIC. Podrías perder ese dinero si el banco quiebra. Mantener múltiples cuentas por debajo del umbral de un cuarto de millón de dólares en diferentes bancos asegura que todo tu dinero en efectivo esté protegido.
Aprende más: Soy un asesor financiero: todos mis clientes más adinerados hacen estas 3 cosas
Hacer negocios con múltiples bancos
Mantener todo tu dinero en un solo banco puede ser conveniente. Sin embargo, es posible que desees distribuir tus fondos entre varias instituciones por razones que van más allá del seguro de la FDIC.
Trabajar con más de un banco podría darte acceso a diferentes beneficios. Por ejemplo, un banco podría ofrecer una cuenta de cheques sin comisiones, mientras que una cuenta de ahorros en otra institución podría tener una tasa de interés más competitiva. Algunos bancos también ofrecen un bono de bienvenida cuando abres una nueva cuenta, lo que podría generar unos pocos cientos de dólares de retorno con una inversión de tiempo mínima.
Utilizar Servicios de Gestión de Patrimonio
Algunos bancos ofrecen servicios de asesoría para ayudarle a planificar su jubilación, invertir sabiamente y minimizar su carga tributaria. Es posible que necesite un cierto patrimonio neto o cantidad de activos invertibles para calificar para estos servicios, pero no está de más preguntar sobre ellos.
La historia continúa. El personal del banco también puede educarlo sobre los productos financieros de la institución y recomendar aquellos que mejor se alineen con sus objetivos y preferencias.
“Muchas veces, los consumidores [select] eligen el producto bancario equivocado, pagando tarifas o intereses innecesarios en préstamos y no obteniendo el interés más alto en sus ahorros. Su banco puede ofrecerle información sobre cómo administrar mejor su dinero”, dijo Williams.
Ahorra para la Jubilación
Además de los servicios de planificación de jubilación, su banco puede ofrecer productos para ayudarle a ahorrar para sus años dorados. Por ejemplo, una cuenta de jubilación individual (IRA) podría ser una gran adición a su cartera de inversiones.
Una IRA genera riqueza mientras ofrece ventajas fiscales. Financias una Roth IRA con dólares post-impuestos y luego puedes retirar el dinero sin impuestos en la jubilación, suponiendo que hayas tenido la cuenta durante al menos cinco años. Una IRA tradicional es lo opuesto: se financia con dólares antes de impuestos y se grava al momento del retiro.
Aprovecha los programas de recompensas y otros beneficios
Tienes muchas opciones cuando se trata de dónde almacenar tu dinero, por lo que muchos bancos han introducido programas de recompensas para atraer y retener clientes. Por ejemplo, tu institución financiera puede ofrecer reembolso en efectivo cuando compras con tu tarjeta de débito o crédito emitida por el banco. Usar tu tarjeta de débito para cubrir $10,000 en compras con un 1% de reembolso en efectivo pone $100 en tu bolsillo.
Su banco también puede facilitar el crecimiento del saldo de su cuenta de ahorros.
Según Williams, algunos "bancos ofrecen excelentes productos para el ahorro, incluidos programas de 'mantener el cambio' que te permiten ahorrar mientras gastas al mover automáticamente tu cambio a una cuenta de ahorros."
Por ejemplo, si usas tu tarjeta de débito para comprar tu café de la mañana de $3.50 cada día laborable, un programa de redondeo aumentaría tu cuenta de ahorros en alrededor de $10 mensuales.
Si bien las recompensas emitidas por los bancos probablemente no te harán rico, se acumularán con el tiempo. Además, si inviertes tus ganancias, pueden tener un impacto aún más significativo en tu resultado final.
Amplía tu alfabetización financiera
¿Quieres aprender más sobre la gestión del dinero? Tu banco puede ofrecer varios recursos educativos, como:
Publicaciones de blog, episodios de podcast y videos sobre temas que van desde la elaboración de presupuestos hasta la inversión
Calculadoras en línea para ayudarte a entender los costos de los préstamos, el tiempo para pagar deudas y más
Eventos gratuitos dirigidos por profesionales financieros que profundizan más que el contenido en línea
Reuniones uno a uno con representantes de bancos para orientación personalizada.
Visita el sitio web de tu banco para comenzar.
Prestar de manera estratégica
Su banco probablemente presta dinero a través de muchos productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales y hipotecas.
Williams dijo: “El producto bancario más importante para acumular riqueza es un préstamo hipotecario. La propiedad de una vivienda es donde la mayoría de los estadounidenses acumulan riqueza con el tiempo. [Además], dado los recientes [recortes de tasas] de la Reserva Federal, las hipotecas se han vuelto más asequibles.”
Como un beneficio adicional, su banco puede ofrecerle una mejor tasa de interés simplemente por ser cliente. Incluso una pequeña reducción de la tasa podría ahorrarle decenas de miles a lo largo de la vida de la hipoteca.
Obtener Seguro
Según Williams, el seguro de vida es un “producto necesario para construir riqueza generacional.”
Una póliza de seguro de vida a término paga un beneficio por fallecimiento a tus herederos si falleces durante el período cubierto, generalmente de hasta 30 años. Tus beneficiarios podrían usar el dinero para cubrir tus gastos funerarios, pagar la hipoteca de la casa familiar, financiar una educación universitaria o encargarse de cualquier otra cosa que necesiten.
Una póliza de vida entera, aunque más cara, acumula valor en efectivo y paga un beneficio por fallecimiento. Permanece en vigor mientras pagues la prima. Dependiendo de tu situación y presupuesto, obtener este tipo de póliza podría ser una buena manera de proteger la riqueza de tu familia.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Experto en banca: 8 maneras de utilizar los productos y servicios de tu banco para construir y proteger la riqueza
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Experto Bancario: 8 Formas de Usar los Productos & Servicios de Su Banco para Construir y Proteger la Riqueza
Si eres como la mayoría de los EE. UU., tienes al menos una cuenta bancaria, si no varias. Probablemente usas tu cuenta para recibir tu salario, cubrir tus gastos de vida o guardar algo de dinero para un día lluvioso.
Próximamente: 3 señales de que has ‘triunfado’ financieramente, según la influenciadora financiera Genesis Hinckley
Para Ti: Warren Buffett: 10 Cosas en las que la Gente Pobre Gasta Dinero
Sin embargo, es posible que no estés maximizando tu relación con tu banco para construir y proteger tu riqueza. GOBankingRates habló con Teri Williams, presidenta y COO de OneUnited Bank, para conocer estrategias que pueden ayudar a mejorar tu futuro financiero.
Elige la Institución Financiera Adecuada
Dónde pones tu dinero importa. Las empresas de tecnología financiera, o fintechs, se están volviendo cada vez más populares por su facilidad de uso y beneficios especiales.
Sin embargo, su dinero puede estar en riesgo incluso si la empresa se asocia con un banco tradicional. Por ejemplo, algunos clientes de Synapse Financial Technologies Inc. perdieron el acceso a sus fondos cuando la fintech se declaró en bancarrota en 2024, a pesar de que sus bancos socios contaban con seguro de la FDIC. Los propios bancos no se declararon en bancarrota, por lo que la cobertura no se aplicó a los usuarios de Synapse.
Invierte en Oro
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Aprender más Impulsado por Money.com - Yahoo puede ganar comisiones por los enlaces anteriores. Cuando haces negocios directamente con un banco asegurado, tu dinero está seguro si la institución se vuelve insolvente.
Según Williams, “Nadie ha perdido dinero depositando sus fondos en una cuenta bancaria [que tenga] por debajo del máximo de la FDIC [balance] — actualmente $250,000 — desde el inicio del seguro de la FDIC en 1933.”
Si tienes más de $250,000 en tu cuenta, los fondos en exceso no están cubiertos por el seguro de la FDIC. Podrías perder ese dinero si el banco quiebra. Mantener múltiples cuentas por debajo del umbral de un cuarto de millón de dólares en diferentes bancos asegura que todo tu dinero en efectivo esté protegido.
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Hacer negocios con múltiples bancos
Mantener todo tu dinero en un solo banco puede ser conveniente. Sin embargo, es posible que desees distribuir tus fondos entre varias instituciones por razones que van más allá del seguro de la FDIC.
Trabajar con más de un banco podría darte acceso a diferentes beneficios. Por ejemplo, un banco podría ofrecer una cuenta de cheques sin comisiones, mientras que una cuenta de ahorros en otra institución podría tener una tasa de interés más competitiva. Algunos bancos también ofrecen un bono de bienvenida cuando abres una nueva cuenta, lo que podría generar unos pocos cientos de dólares de retorno con una inversión de tiempo mínima.
Utilizar Servicios de Gestión de Patrimonio
Algunos bancos ofrecen servicios de asesoría para ayudarle a planificar su jubilación, invertir sabiamente y minimizar su carga tributaria. Es posible que necesite un cierto patrimonio neto o cantidad de activos invertibles para calificar para estos servicios, pero no está de más preguntar sobre ellos.
La historia continúa. El personal del banco también puede educarlo sobre los productos financieros de la institución y recomendar aquellos que mejor se alineen con sus objetivos y preferencias.
“Muchas veces, los consumidores [select] eligen el producto bancario equivocado, pagando tarifas o intereses innecesarios en préstamos y no obteniendo el interés más alto en sus ahorros. Su banco puede ofrecerle información sobre cómo administrar mejor su dinero”, dijo Williams.
Ahorra para la Jubilación
Además de los servicios de planificación de jubilación, su banco puede ofrecer productos para ayudarle a ahorrar para sus años dorados. Por ejemplo, una cuenta de jubilación individual (IRA) podría ser una gran adición a su cartera de inversiones.
Una IRA genera riqueza mientras ofrece ventajas fiscales. Financias una Roth IRA con dólares post-impuestos y luego puedes retirar el dinero sin impuestos en la jubilación, suponiendo que hayas tenido la cuenta durante al menos cinco años. Una IRA tradicional es lo opuesto: se financia con dólares antes de impuestos y se grava al momento del retiro.
Aprovecha los programas de recompensas y otros beneficios
Tienes muchas opciones cuando se trata de dónde almacenar tu dinero, por lo que muchos bancos han introducido programas de recompensas para atraer y retener clientes. Por ejemplo, tu institución financiera puede ofrecer reembolso en efectivo cuando compras con tu tarjeta de débito o crédito emitida por el banco. Usar tu tarjeta de débito para cubrir $10,000 en compras con un 1% de reembolso en efectivo pone $100 en tu bolsillo.
Su banco también puede facilitar el crecimiento del saldo de su cuenta de ahorros.
Según Williams, algunos "bancos ofrecen excelentes productos para el ahorro, incluidos programas de 'mantener el cambio' que te permiten ahorrar mientras gastas al mover automáticamente tu cambio a una cuenta de ahorros."
Por ejemplo, si usas tu tarjeta de débito para comprar tu café de la mañana de $3.50 cada día laborable, un programa de redondeo aumentaría tu cuenta de ahorros en alrededor de $10 mensuales.
Si bien las recompensas emitidas por los bancos probablemente no te harán rico, se acumularán con el tiempo. Además, si inviertes tus ganancias, pueden tener un impacto aún más significativo en tu resultado final.
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Prestar de manera estratégica
Su banco probablemente presta dinero a través de muchos productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales y hipotecas.
Williams dijo: “El producto bancario más importante para acumular riqueza es un préstamo hipotecario. La propiedad de una vivienda es donde la mayoría de los estadounidenses acumulan riqueza con el tiempo. [Además], dado los recientes [recortes de tasas] de la Reserva Federal, las hipotecas se han vuelto más asequibles.”
Como un beneficio adicional, su banco puede ofrecerle una mejor tasa de interés simplemente por ser cliente. Incluso una pequeña reducción de la tasa podría ahorrarle decenas de miles a lo largo de la vida de la hipoteca.
Obtener Seguro
Según Williams, el seguro de vida es un “producto necesario para construir riqueza generacional.”
Una póliza de seguro de vida a término paga un beneficio por fallecimiento a tus herederos si falleces durante el período cubierto, generalmente de hasta 30 años. Tus beneficiarios podrían usar el dinero para cubrir tus gastos funerarios, pagar la hipoteca de la casa familiar, financiar una educación universitaria o encargarse de cualquier otra cosa que necesiten.
Una póliza de vida entera, aunque más cara, acumula valor en efectivo y paga un beneficio por fallecimiento. Permanece en vigor mientras pagues la prima. Dependiendo de tu situación y presupuesto, obtener este tipo de póliza podría ser una buena manera de proteger la riqueza de tu familia.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Experto en banca: 8 maneras de utilizar los productos y servicios de tu banco para construir y proteger la riqueza
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