ما هو بنك WEB3.0 بالضبط؟ اليوم سأقدم تعريفًا لذلك.
هذه ليست مقالة علمية بسيطة، ولا نظرة عامة تهدف إلى تضخيم الصناعة. ربما كنت قد رأيت بالفعل: الولايات المتحدة قد أقرّت قانون GENIUS، وهونغ كونغ أصدرت تراخيص العملات المستقرة، كما أصدرت سياسة LEAP 2.0، كل ذلك يشير إلى أن RWA تتجه بسرعة نحو البلوكشين. لكن كل ذلك ليس هو الأمر المهم، المهم هو - هذه التحركات تشير إلى أن بنية مالية جديدة تمامًا تتشكل، ودورها الأساسي هو بنك WEB3.0.
الكثير من الناس لا يزالون عالقين في مفهوم "البنك الرقمي"، معتقدين أن التطبيق سهل الاستخدام، والتجربة سلسة هو تطور. في الواقع، هذا مجرد النسخة 2.0 من البنوك التقليدية، الجوهر لم يتغير - لا يزال مركزه العملة القانونية، ونظام الحسابات، والسيطرة على الصلاحيات في يد البنك. إنه يحل "مشكلة تجربة الخدمة"، لكنه لا يحل "مشكلة الثقة الهيكلية".
لم نعد بحاجة لمناقشة مشاكل البنوك، فقد صوت كل مستخدم بأقدامه: بطيئة، مكلفة، مغلقة، وغير قابلة للتحكم. البنوك التقليدية تشبه المراكز التجارية الكبيرة، حيث العمليات معقدة وتفرض رسوم في كل مكان، بينما ما يريده المستخدمون اليوم هو 7-11، مفتوحة في أي وقت، متاحة على الفور، ويمكن للجميع استخدامها. هذه ليست مجرد شعار، بل هي نقطة تحول في تفكير المنتج.
ومع ذلك، فإن ما يكسر هذا الإطار القديم ليس شكاوى المستخدمين، بل هو صعود الأصول على السلسلة. عندما تصبح العملات المستقرة هي العملة الافتراضية للتداول، وعندما يتم نقل السندات التقليدية إلى السلسلة بواسطة RWA، وعندما تبدأ البورصات ومجتمعات Web3 وبروتوكولات DeFi في إدارة أصول المستخدمين، فإن الخندق الأكثر جوهرية للبنك - حق الحفظ على الأصول - يفقد بسرعة فعاليته.
التحول الذي يحدث بعد ذلك لا يمكن عكسه. تسيطر المزيد والمزيد من مؤسسات Web3 على الأصول، ولكن لا يزال يتعين على مستخدميها استخدام العملات الورقية في الإنفاق: لشراء الطعام، دفع الإيجار، استخدام البطاقات، وسحب النقود. وهكذا ظهرت مشكلة جديدة: كيف يمكن تحويل المال الموجود على السلسلة بأمان، وامتثال، وسهولة إلى عالم العملات الورقية؟
الإجابة ليست في العودة إلى البنوك التقليدية، ولا تعتمد على البورصات بشكل فردي، بل في ولادة بنية تحتية جديدة: بنك WEB3.0.
أنا الآن أقدم تعريفًا واضحًا:
بنك WEB3.0 هو منصة بروتوكول تمكين المؤسسات في Web3 من قدرات البنك، بحيث يمكن لأي مشروع يمتلك أصولًا أو مستخدمين أو رموزًا أن يخدم المستخدمين مثل البنك، دون الحاجة إلى أن يصبح بنكًا بنفسه.
إنها ليست رخصة مصرفية، وليست شركة مالية، بل ليست حتى تطبيقًا لإصدار البطاقات. إنها نظامًا لقدرات مصرفية قابلة للتوصيل، تقدم بشكل معياري قدرات مثل إصدار البطاقات، فتح حسابات VA، تبادل العملات، التسويات العالمية، سحب الأموال بالعملة القانونية، KYC، وAML. إنها ليست منتجًا للعميل النهائي، بل هي بنية تحتية للجهات التجارية؛ لا تصدر الحسابات، بل تمكّن الحسابات؛ لا تحتفظ بالأموال، بل تبني جسورًا.
يمكنك أن تفهمها على أنها "البنك كبرتوكول". تمامًا كما حولت سلسلة الكتل القيمة إلى شيء قابل للبرمجة، فإن بنك WEB3.0 يجعل الخدمات المالية وحدات وظيفة قابلة للتجميع والتكامل. إنه يمكّن منصة RWA من دفع واستلام العملات القانونية، ويسمح للبورصات بدفع الأموال للمستخدمين، ويمكّن مجتمعات Web3 من دفع رواتب المبدعين، ويسمح لمشاريع الألعاب بإصدار بطاقات رواتب - هذه الأمور التي كانت تقتصر سابقًا على البنوك يمكن أن يمتلكها الآن أي مشروع.
على سبيل المثال، مستخدم بروتوكول DeFi، على الرغم من أن أصوله جميعها مستثمرة في البروتوكول لكسب العوائد، إلا أنه لا يزال بحاجة إلى الاحتفاظ بجزء من النقود الورقية في حسابه البنكي لتغطية الإيجار وفواتير الماء والكهرباء والرسوم الدراسية وغيرها من النفقات النقدية. هذه الفجوة في الأصول تمثل نقطة ألم شائعة لجميع مستخدمي DeFi الحاليين. ولكن عندما يتصل هذا البروتوكول بنظام البنوك WEB3.0، تتغير الأمور. يمكن للمستخدمين استخدام بطاقة استهلاك تصدرها البروتوكول لدفع النفقات من الأصول على السلسلة مباشرة، ويقوم النظام الخلفي تلقائيًا بإجراء التحويلات والتسويات، في حين أن حساب VA يدعم استقبال وإرسال النقود الورقية في أي وقت، دون الاعتماد على حدود وإجراءات البنوك التقليدية لتحويل الأموال عالميًا. وهذا يعني أن المستخدمين لم يعودوا بحاجة إلى "سحب الاحتياطي" مسبقًا، حيث أن الأموال على السلسلة متاحة للاستخدام في أي وقت، مما يعزز تجربة المستخدم بشكل كبير. والأهم من ذلك، أنه بمجرد أن تصبح هذه الوظائف سلسة بما فيه الكفاية، فإن المستخدمين سيكونون أكثر استعدادًا لاستثمار المزيد من الأصول النقدية في DeFi، لأنهم يعرفون أنه يمكنهم استخدامها في أي وقت يحتاجون فيه إلى الأموال، وليس من الضروري الاحتفاظ بها في حساباتهم البنكية.
على سبيل المثال، في تطبيق Web3 يمتلك رموزاً خاصة به، في عصر عدم وجود بنوك WEB3.0، كان يتعين على المستخدمين عند الحاجة للاستهلاك أو التحويل عادةً سحب الرموز بكميات كبيرة لبيعها في البورصة، ثم استبدالها بـ USDT أو العملات الورقية، ثم تحويلها للخارج للاستهلاك. هذا النوع من العمليات ليس مزعجاً فحسب، بل يمكن أن يؤدي أيضاً إلى ضغط بيع مركزي، مما يسبب ضغطاً نزولياً منهجياً على سعر الرموز. ولكن إذا قام هذا التطبيق بدمج نظام بنوك WEB3.0، يمكن للمستخدمين عند الحاجة للاستهلاك أو التحويل استدعاء الرموز مباشرة، وبسعر الصرف الفوري، يتم تحويلها تلقائياً إلى العملات الورقية المطلوبة وإتمام الدفع، وكل ذلك يتم بشكل سلس، دون الحاجة إلى البيع المركزي. هذا لا يقلل فقط من عتبة العمليات بالنسبة للمستخدمين بشكل كبير، بل يمدد أيضاً فترة بقاء الرموز في النظام، مما يخفف بشكل ملحوظ من تأثير السيولة في السوق، بل ويمكن أن يغير بشكل جذري من فهم المشروع لمخاطر "ضغط البيع".
الأهم من ذلك، بمجرد فتح القدرة الكاملة للبنك WEB3.0، سيكون المستفيد الأكبر هو كل تاجر Web3. لن يعتمدوا بعد الآن على النظام المصرفي لإدارة أموال العملاء، بل سيديرون الأصول على السلسلة بشكل مستقل تمامًا، ويكملون عمليات الشراء والتسوية والسحب والتحويل وغيرها من الأمور التي كانت تتم فقط عبر البنوك التقليدية من خلال بنك WEB3.0. هذا يعني أن التجار لم يعودوا مجرد أدوات تحصيل، بل أصبحوا "بنوك صغيرة". ستتضاعف كفاءة التسوية بشكل كبير، وستكون نطاقات الخدمة عالمية، مع إمكانية التبديل بين عملات fiat بحرية، وتجربة المستخدم ستكون سلسة للغاية. ستتحول الخدمات المالية من "شباك مصرفي مركزي" إلى "قدرات خدمة معيارية"، مما سيسرع بشكل جذري ترقية البنية التحتية للصناعة المشفرة بأكملها.
من ناحية أخرى، تكشف نقاط ضعف البنوك التقليدية بوضوح - عندما تجعل البنوك WEB3.0 المزيد من المستخدمين مستعدين لحمل واستهلاك الأصول المشفرة، سيبدأ التجار بشكل طبيعي في قبول المدفوعات المشفرة. في ذلك الوقت، ستبدأ حلقة "التحصيل + الدفع" على السلسلة في استبدال تحويل العملات التقليدية، مما سيؤدي إلى فقدان البنوك التقليدية لمشاهد تدفق النقد التي تعتمد عليها للبقاء. هذا ليس استبدالًا، بل هو استئصال.
البنك في WEB3.0 ليس الهدف منه أن يصبح بنكًا خارقًا، بل تمكين عدد لا يحصى من تجار Web3 من امتلاك قدرات مصرفية. ما يجب أن يقوم به هو تفكيك البنك من كونه مؤسسة إلى بروتوكول. ليس إعادة بناء بنك، بل إعادة تعريف ما هو البنك.
لذا، فإن هذه الثورة تحقق كل تاجر Web3، وتزيل، حياة البنوك التقليدية.
هذا، هو العصر الذي ستنشأ فيه البنوك WEB3.0 قريبًا، وأيضًا هو مصيرها الذي ستغيره قريبًا.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
بنك WEB3.0 على وشك الولادة: لمن سيكون، ومن سيقوم بتغيير مصيره؟
كتبه: بيل غيتس
ما هو بنك WEB3.0 بالضبط؟ اليوم سأقدم تعريفًا لذلك.
هذه ليست مقالة علمية بسيطة، ولا نظرة عامة تهدف إلى تضخيم الصناعة. ربما كنت قد رأيت بالفعل: الولايات المتحدة قد أقرّت قانون GENIUS، وهونغ كونغ أصدرت تراخيص العملات المستقرة، كما أصدرت سياسة LEAP 2.0، كل ذلك يشير إلى أن RWA تتجه بسرعة نحو البلوكشين. لكن كل ذلك ليس هو الأمر المهم، المهم هو - هذه التحركات تشير إلى أن بنية مالية جديدة تمامًا تتشكل، ودورها الأساسي هو بنك WEB3.0.
الكثير من الناس لا يزالون عالقين في مفهوم "البنك الرقمي"، معتقدين أن التطبيق سهل الاستخدام، والتجربة سلسة هو تطور. في الواقع، هذا مجرد النسخة 2.0 من البنوك التقليدية، الجوهر لم يتغير - لا يزال مركزه العملة القانونية، ونظام الحسابات، والسيطرة على الصلاحيات في يد البنك. إنه يحل "مشكلة تجربة الخدمة"، لكنه لا يحل "مشكلة الثقة الهيكلية".
لم نعد بحاجة لمناقشة مشاكل البنوك، فقد صوت كل مستخدم بأقدامه: بطيئة، مكلفة، مغلقة، وغير قابلة للتحكم. البنوك التقليدية تشبه المراكز التجارية الكبيرة، حيث العمليات معقدة وتفرض رسوم في كل مكان، بينما ما يريده المستخدمون اليوم هو 7-11، مفتوحة في أي وقت، متاحة على الفور، ويمكن للجميع استخدامها. هذه ليست مجرد شعار، بل هي نقطة تحول في تفكير المنتج.
ومع ذلك، فإن ما يكسر هذا الإطار القديم ليس شكاوى المستخدمين، بل هو صعود الأصول على السلسلة. عندما تصبح العملات المستقرة هي العملة الافتراضية للتداول، وعندما يتم نقل السندات التقليدية إلى السلسلة بواسطة RWA، وعندما تبدأ البورصات ومجتمعات Web3 وبروتوكولات DeFi في إدارة أصول المستخدمين، فإن الخندق الأكثر جوهرية للبنك - حق الحفظ على الأصول - يفقد بسرعة فعاليته.
التحول الذي يحدث بعد ذلك لا يمكن عكسه. تسيطر المزيد والمزيد من مؤسسات Web3 على الأصول، ولكن لا يزال يتعين على مستخدميها استخدام العملات الورقية في الإنفاق: لشراء الطعام، دفع الإيجار، استخدام البطاقات، وسحب النقود. وهكذا ظهرت مشكلة جديدة: كيف يمكن تحويل المال الموجود على السلسلة بأمان، وامتثال، وسهولة إلى عالم العملات الورقية؟
الإجابة ليست في العودة إلى البنوك التقليدية، ولا تعتمد على البورصات بشكل فردي، بل في ولادة بنية تحتية جديدة: بنك WEB3.0. أنا الآن أقدم تعريفًا واضحًا:
بنك WEB3.0 هو منصة بروتوكول تمكين المؤسسات في Web3 من قدرات البنك، بحيث يمكن لأي مشروع يمتلك أصولًا أو مستخدمين أو رموزًا أن يخدم المستخدمين مثل البنك، دون الحاجة إلى أن يصبح بنكًا بنفسه.
إنها ليست رخصة مصرفية، وليست شركة مالية، بل ليست حتى تطبيقًا لإصدار البطاقات. إنها نظامًا لقدرات مصرفية قابلة للتوصيل، تقدم بشكل معياري قدرات مثل إصدار البطاقات، فتح حسابات VA، تبادل العملات، التسويات العالمية، سحب الأموال بالعملة القانونية، KYC، وAML. إنها ليست منتجًا للعميل النهائي، بل هي بنية تحتية للجهات التجارية؛ لا تصدر الحسابات، بل تمكّن الحسابات؛ لا تحتفظ بالأموال، بل تبني جسورًا.
يمكنك أن تفهمها على أنها "البنك كبرتوكول". تمامًا كما حولت سلسلة الكتل القيمة إلى شيء قابل للبرمجة، فإن بنك WEB3.0 يجعل الخدمات المالية وحدات وظيفة قابلة للتجميع والتكامل. إنه يمكّن منصة RWA من دفع واستلام العملات القانونية، ويسمح للبورصات بدفع الأموال للمستخدمين، ويمكّن مجتمعات Web3 من دفع رواتب المبدعين، ويسمح لمشاريع الألعاب بإصدار بطاقات رواتب - هذه الأمور التي كانت تقتصر سابقًا على البنوك يمكن أن يمتلكها الآن أي مشروع.
على سبيل المثال، مستخدم بروتوكول DeFi، على الرغم من أن أصوله جميعها مستثمرة في البروتوكول لكسب العوائد، إلا أنه لا يزال بحاجة إلى الاحتفاظ بجزء من النقود الورقية في حسابه البنكي لتغطية الإيجار وفواتير الماء والكهرباء والرسوم الدراسية وغيرها من النفقات النقدية. هذه الفجوة في الأصول تمثل نقطة ألم شائعة لجميع مستخدمي DeFi الحاليين. ولكن عندما يتصل هذا البروتوكول بنظام البنوك WEB3.0، تتغير الأمور. يمكن للمستخدمين استخدام بطاقة استهلاك تصدرها البروتوكول لدفع النفقات من الأصول على السلسلة مباشرة، ويقوم النظام الخلفي تلقائيًا بإجراء التحويلات والتسويات، في حين أن حساب VA يدعم استقبال وإرسال النقود الورقية في أي وقت، دون الاعتماد على حدود وإجراءات البنوك التقليدية لتحويل الأموال عالميًا. وهذا يعني أن المستخدمين لم يعودوا بحاجة إلى "سحب الاحتياطي" مسبقًا، حيث أن الأموال على السلسلة متاحة للاستخدام في أي وقت، مما يعزز تجربة المستخدم بشكل كبير. والأهم من ذلك، أنه بمجرد أن تصبح هذه الوظائف سلسة بما فيه الكفاية، فإن المستخدمين سيكونون أكثر استعدادًا لاستثمار المزيد من الأصول النقدية في DeFi، لأنهم يعرفون أنه يمكنهم استخدامها في أي وقت يحتاجون فيه إلى الأموال، وليس من الضروري الاحتفاظ بها في حساباتهم البنكية.
على سبيل المثال، في تطبيق Web3 يمتلك رموزاً خاصة به، في عصر عدم وجود بنوك WEB3.0، كان يتعين على المستخدمين عند الحاجة للاستهلاك أو التحويل عادةً سحب الرموز بكميات كبيرة لبيعها في البورصة، ثم استبدالها بـ USDT أو العملات الورقية، ثم تحويلها للخارج للاستهلاك. هذا النوع من العمليات ليس مزعجاً فحسب، بل يمكن أن يؤدي أيضاً إلى ضغط بيع مركزي، مما يسبب ضغطاً نزولياً منهجياً على سعر الرموز. ولكن إذا قام هذا التطبيق بدمج نظام بنوك WEB3.0، يمكن للمستخدمين عند الحاجة للاستهلاك أو التحويل استدعاء الرموز مباشرة، وبسعر الصرف الفوري، يتم تحويلها تلقائياً إلى العملات الورقية المطلوبة وإتمام الدفع، وكل ذلك يتم بشكل سلس، دون الحاجة إلى البيع المركزي. هذا لا يقلل فقط من عتبة العمليات بالنسبة للمستخدمين بشكل كبير، بل يمدد أيضاً فترة بقاء الرموز في النظام، مما يخفف بشكل ملحوظ من تأثير السيولة في السوق، بل ويمكن أن يغير بشكل جذري من فهم المشروع لمخاطر "ضغط البيع".
الأهم من ذلك، بمجرد فتح القدرة الكاملة للبنك WEB3.0، سيكون المستفيد الأكبر هو كل تاجر Web3. لن يعتمدوا بعد الآن على النظام المصرفي لإدارة أموال العملاء، بل سيديرون الأصول على السلسلة بشكل مستقل تمامًا، ويكملون عمليات الشراء والتسوية والسحب والتحويل وغيرها من الأمور التي كانت تتم فقط عبر البنوك التقليدية من خلال بنك WEB3.0. هذا يعني أن التجار لم يعودوا مجرد أدوات تحصيل، بل أصبحوا "بنوك صغيرة". ستتضاعف كفاءة التسوية بشكل كبير، وستكون نطاقات الخدمة عالمية، مع إمكانية التبديل بين عملات fiat بحرية، وتجربة المستخدم ستكون سلسة للغاية. ستتحول الخدمات المالية من "شباك مصرفي مركزي" إلى "قدرات خدمة معيارية"، مما سيسرع بشكل جذري ترقية البنية التحتية للصناعة المشفرة بأكملها.
من ناحية أخرى، تكشف نقاط ضعف البنوك التقليدية بوضوح - عندما تجعل البنوك WEB3.0 المزيد من المستخدمين مستعدين لحمل واستهلاك الأصول المشفرة، سيبدأ التجار بشكل طبيعي في قبول المدفوعات المشفرة. في ذلك الوقت، ستبدأ حلقة "التحصيل + الدفع" على السلسلة في استبدال تحويل العملات التقليدية، مما سيؤدي إلى فقدان البنوك التقليدية لمشاهد تدفق النقد التي تعتمد عليها للبقاء. هذا ليس استبدالًا، بل هو استئصال.
البنك في WEB3.0 ليس الهدف منه أن يصبح بنكًا خارقًا، بل تمكين عدد لا يحصى من تجار Web3 من امتلاك قدرات مصرفية. ما يجب أن يقوم به هو تفكيك البنك من كونه مؤسسة إلى بروتوكول. ليس إعادة بناء بنك، بل إعادة تعريف ما هو البنك. لذا، فإن هذه الثورة تحقق كل تاجر Web3، وتزيل، حياة البنوك التقليدية.
هذا، هو العصر الذي ستنشأ فيه البنوك WEB3.0 قريبًا، وأيضًا هو مصيرها الذي ستغيره قريبًا.